銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號(hào))顯示，安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)企業(yè)。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十八條、第三十四條、第三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)馬鞍山監(jiān)管分局對(duì)單位罰款30萬(wàn)元人民幣。

官網(wǎng)顯示，安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司總部設(shè)在安徽省和縣，是一家具有60多年悠久歷史的金融機(jī)構(gòu)。2013年9月，由和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而來(lái)?，F(xiàn)有職工443人，注冊(cè)資本4.82億元，總部?jī)?nèi)設(shè)13個(gè)職能部門，1個(gè)一級(jí)中心。下設(shè)1個(gè)營(yíng)業(yè)部，35家支行，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布和縣、馬鞍山鄭蒲港新區(qū)、蕪湖沈巷地區(qū)。截至2017年末，資產(chǎn)總額116.4億元，各項(xiàng)存款104.19億元，各項(xiàng)貸款73.33億元。

安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東為安徽省誠(chéng)信食品有限責(zé)任公司等386戶，持股比例100.00%。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十八條規(guī)定：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為原文：