隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)內(nèi)改革，中國(guó)人民銀行“大一統(tǒng)”的局面被打破后，我國(guó)銀行業(yè)形成了以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種類型公平競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的新體系。對(duì)外開(kāi)放，在“走出去”的四十年，中資銀行已在境外設(shè)立超過(guò)200余家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，外資銀行在中國(guó)的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1013個(gè)。

多元

從“大一統(tǒng)”到4549家銀行業(yè)法人

1979年之前，中國(guó)人民銀行既發(fā)行鈔票，還經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)。改革開(kāi)放后，人民銀行“大一統(tǒng)”的機(jī)制體制被打破。1979年，農(nóng)行、中行、建行獨(dú)立發(fā)展，1984年工行成立。此后，交通銀行、招商、興業(yè)、廣發(fā)、光大、華夏、浦發(fā)等股份制銀行相繼組建，銀行業(yè)開(kāi)始探索多元化發(fā)展。

1993年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“把國(guó)家專業(yè)銀行辦成真正的國(guó)有商業(yè)銀行”，中國(guó)銀行業(yè)向商業(yè)化發(fā)展。

1994年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行三家政策性銀行先后成立。1995年，《商業(yè)銀行法》頒布，將四大銀行定位為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。1999年，為化解國(guó)有銀行資本金不足和不良貸款問(wèn)題，信達(dá)、華融、長(zhǎng)城和東方四家資產(chǎn)管理公司成立。

2004年，根據(jù)國(guó)務(wù)院要求，四大行完善公司治理和內(nèi)控管理，先后完成上市。

在中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春看來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)從“大一統(tǒng)”格局起步，先后經(jīng)歷專業(yè)化、商業(yè)化、市場(chǎng)化等重大轉(zhuǎn)型變革，形成了以央行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)、健康發(fā)展的新體系。

據(jù)原銀監(jiān)會(huì)今年2月披露的中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2017年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人共4549家，即原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)持牌經(jīng)營(yíng)的總行級(jí)機(jī)構(gòu)有4549家。

1978年中國(guó)國(guó)家銀行的全部資產(chǎn)為1850億元。到了2017年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬(wàn)億元。

今年7月，英國(guó)《銀行家》雜志公布了“2018年全球銀行1000強(qiáng)”榜單。其中，工行、建行、中行、農(nóng)行位居榜單前四位;全球銀行1000強(qiáng)前50榜單中，12家中國(guó)地區(qū)的銀行入榜，在前50榜單中占比24%。

開(kāi)放

在境外設(shè)立超過(guò)200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

伴隨著中國(guó)改革開(kāi)放大門的開(kāi)啟，銀行業(yè)在“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”中發(fā)展迅速。據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2017年年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，中資銀行已在境外設(shè)立超過(guò)200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。其中，有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個(gè)國(guó)家設(shè)立了62家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。投資并購(gòu)方面，建行收購(gòu)美國(guó)銀行(亞洲)有限公司、中行收購(gòu)新加坡飛機(jī)租賃公司、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行收購(gòu)英國(guó)巴克萊銀行部分股權(quán)、工行相繼收購(gòu)印尼哈里姆銀行和中國(guó)澳門誠(chéng)興銀行以及南非標(biāo)準(zhǔn)銀行部分股權(quán)等事件影響深遠(yuǎn)。

“走出去”的同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)也在不斷“引進(jìn)來(lái)”。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，外資銀行在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1013個(gè)，分布在70個(gè)城市。同期，外資銀行在國(guó)內(nèi)資產(chǎn)總額3.24萬(wàn)億元，比2001年增加10多倍，占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模1.3%，外資銀行的資本充足率達(dá)到17.83%。

進(jìn)入新時(shí)期，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐明顯加快。2017年11月10日，財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀透露，中國(guó)將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則等。今年4月的亞洲博鰲論壇上，央行行長(zhǎng)易綱宣布了12條金融業(yè)開(kāi)放的措施。

從宏觀層面看，金融開(kāi)放會(huì)表現(xiàn)出化壓力為動(dòng)力的效果，目前中國(guó)金融業(yè)抗擊能力較之前好很多。不過(guò)，金融開(kāi)放可能會(huì)對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)一定影響。“小型金融機(jī)構(gòu)可以尋求新的渠道，以銀行為例，可以瞄準(zhǔn)小微企業(yè)、地區(qū)城市來(lái)化解一線城市的不利影響。”北大國(guó)發(fā)院副院長(zhǎng)于淼杰此前向新京報(bào)記者表示。

監(jiān)管

監(jiān)管體系和政策不斷完善

伴隨著中國(guó)銀行業(yè)的飛速發(fā)展，銀行業(yè)的監(jiān)管體系也在不斷完善中。

在學(xué)者李虹含看來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管體制改革呈漸進(jìn)式發(fā)展。1978年至1992年，金融監(jiān)管主要采取行政監(jiān)管，專業(yè)性的監(jiān)管手段相對(duì)較弱。1982年至1992年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使中央銀行職能，金融監(jiān)管職責(zé)開(kāi)始專門化，中央銀行金融監(jiān)管模式開(kāi)始確立。但是，這一階段央行主要是依托于行政體制和權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。不過(guò)，1998年證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)相繼從央行分離，2003年銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，這標(biāo)志著分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制正式形成，同時(shí)銀行業(yè)監(jiān)管向機(jī)構(gòu)監(jiān)管、審慎監(jiān)管、法治監(jiān)管邁進(jìn)。

2006年10月31日，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過(guò)，初步完成了監(jiān)管法規(guī)體系構(gòu)建、監(jiān)管流程重構(gòu)、監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)。2015年，《存款保險(xiǎn)條例》頒布實(shí)施，推動(dòng)巴塞爾協(xié)議在中國(guó)應(yīng)用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提高透明度。

近年金融業(yè)的快速發(fā)展對(duì)監(jiān)管提出了更高的要求，監(jiān)管體系和政策不斷完善、更新。2017年成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，2018年3月將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，新的“一委一行兩會(huì)”的監(jiān)管格局形成。

一面在頂層設(shè)計(jì)上完善監(jiān)管體系，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，另一面致力于治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)。2017年4月初，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動(dòng)披露彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板的26個(gè)項(xiàng)目。

2018年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)》和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，明確了8個(gè)重點(diǎn)整治方面，給出22條工作要點(diǎn)。

隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放步伐的推進(jìn)，包括中國(guó)銀行業(yè)在內(nèi)的金融監(jiān)管也面臨著一定的挑戰(zhàn)。“隨著金融的開(kāi)放，會(huì)出現(xiàn)跨市場(chǎng)、跨地域、跨國(guó)界的資本流動(dòng)，而且會(huì)產(chǎn)生很多的金融創(chuàng)新。提高金融的開(kāi)放水平，必須要提高金融的監(jiān)管能力。”央行行長(zhǎng)易綱此前表示。

案例

中國(guó)銀行“走出去”服務(wù)53國(guó)和地區(qū)

中國(guó)銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，多年發(fā)展使其成為中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行。1912年至1949年，中國(guó)銀行先后行使中央銀行、國(guó)際匯兌銀行和國(guó)際貿(mào)易專業(yè)銀行職能;1949年以后，中國(guó)銀行長(zhǎng)期作為國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯，開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、僑匯和其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)銀行成為國(guó)家利用外資的主渠道。此后歷經(jīng)股改、上市，2011年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，成為第一個(gè)入選的中資銀行。

中國(guó)銀行的“走出去”之路是中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的代表。1929年中國(guó)銀行倫敦分行成立，是中國(guó)銀行在香港地區(qū)之外設(shè)立的第一家海外分行。在海外經(jīng)營(yíng)近90年之后，截至2017年末，該行共擁有545家海外分支機(jī)構(gòu)，橫跨全球53個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

2017年年末，該行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合4267.60億美元、3512.89億美元;2017年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額84.68億美元，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度為25.61%，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力和海外業(yè)務(wù)占比繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。