中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者近日發(fā)現(xiàn)，在21CN聚投訴網(wǎng)站發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)投訴排行榜》中，美股上市互聯(lián)網(wǎng)金融公司小贏科技旗下的產(chǎn)品小贏卡貸2018年投訴量高達(dá)1844件，解決率僅7.5%。投訴量大解決率低的小贏卡貸暴露了貸款全過(guò)程的種種問(wèn)題：貸前用戶(hù)教育嚴(yán)重不足招致用戶(hù)不滿，貸款失敗后不能解綁信用卡被控侵犯隱私權(quán)，貸后催收不當(dāng)致第三方親友投訴等。

問(wèn)題一：用戶(hù)貸前教育不足 未提示“提前還款收取全部本息”招致投訴

據(jù)記者觀察，小贏卡貸或存在貸前教育不足問(wèn)題。有不少用戶(hù)控訴其“提前還款仍收取原定利息”，而客服回應(yīng)合同中存在相關(guān)規(guī)定。投訴人楊先生投訴小贏卡貸“提前還款仍需支付違約金”，他認(rèn)為這違反法律法規(guī)。小贏卡貸的客服告知他《借款合同》第十二條第一款，有明確約定提前還款的規(guī)則，即平臺(tái)允許提前還款，但仍需收取違約金。記者采訪了北京市東巖律師事務(wù)所合同法律師鄭亮，鄭律師表示：“如果合同中明確規(guī)定了提前還款需要支付原定全額本息，則應(yīng)按照合同約定還款。”

在21CN聚投訴平臺(tái)上，投訴小贏卡貸“提前還款仍收取全額利息”的案例較多。有消費(fèi)分期經(jīng)驗(yàn)的用戶(hù)張洋對(duì)記者表示，她在招商銀行信用卡中心分期還款時(shí)，客服在電話中提示了“提前還款仍需付合同約定利息”的規(guī)則。記者嘗試聯(lián)系投訴人楊先生，想詢(xún)問(wèn)他是否有客服提示提前還款相關(guān)規(guī)定，截至發(fā)稿前該聯(lián)系電話無(wú)人接聽(tīng)。

小贏卡貸另一客服接受采訪時(shí)向記者表示，他們所有貸前規(guī)定是以“向用戶(hù)展示全部合同的形式”進(jìn)行。記者再三確認(rèn)下，該客服表示貸款確認(rèn)前并無(wú)人工電話形式的條款提示，部分用戶(hù)申請(qǐng)貸款后接到人工客服電話是用于審核資質(zhì)的。小贏卡貸未能做好貸前教育，導(dǎo)致用戶(hù)認(rèn)為自身蒙受了損失，該公司在接到多次投訴后至今未做出相關(guān)改善。

問(wèn)題二：無(wú)法解綁信用卡被控侵犯隱私權(quán)

在貸款過(guò)程方面，小贏卡貸用戶(hù)無(wú)法解綁信用卡的情況遭到了投訴。張先生表示他未能在該平臺(tái)申請(qǐng)到借款后要解綁信用卡，但客服表示“沒(méi)有解綁功能”，讓其等1-3個(gè)月繼續(xù)借款。張先生認(rèn)為不能放款拒絕解綁信用卡侵犯其隱私權(quán)，此外小贏卡貸建議過(guò)后繼續(xù)申請(qǐng)借款有“變相強(qiáng)制借款”嫌疑。

問(wèn)題三： 不當(dāng)催收影響擴(kuò)散至第三方親友

此外，關(guān)于貸后還款，小贏卡貸貸后不合理催收情況嚴(yán)重。“借款用戶(hù)第三方親友”不勝騷擾投訴小贏卡貸暴力催收，還有用戶(hù)投訴其使用“呼死你”軟件過(guò)度催收。錢(qián)先生并非小贏卡貸用戶(hù)，但他投訴表示小贏卡貸每天電話騷擾稱(chēng)他欠朋友(借款用戶(hù))錢(qián)催促還款，他認(rèn)為小贏卡貸找不到本人就罵通訊錄的行為嚴(yán)重妨礙他的正常生活，希望該公司停止不當(dāng)催收并道歉。投訴人郭先生投訴小贏卡貸使用“呼死你”軟件轟炸并變相辱罵第三方。

有部分用戶(hù)提出小贏卡貸與眾安保險(xiǎn)有擔(dān)保合作，催收是不是眾安保險(xiǎn)負(fù)責(zé)?記者向小贏卡貸客服確認(rèn)催收公司所屬，該客服表示用戶(hù)逾期后會(huì)有小贏卡貸催收部門(mén)進(jìn)行全權(quán)跟進(jìn)。