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報告:近四成女性為家庭財務決策者 傾向“追求穩(wěn)定”

中央財經(jīng)大學報告:近四成女性為家庭財務決策者,傾向“追求穩(wěn)定”

5月18日,中央財經(jīng)大學、微淼商學院聯(lián)合發(fā)布了《國民財商教育發(fā)展白皮書(2021年)》。

白皮書對全國31個省份的成年消費者進行了調(diào)研,有效問卷54374份,從國民金融知識、投資理財意識和行為、資產(chǎn)配置、風險意識、理財渠道、投資決策能力等六個方面對國民基礎(chǔ)財商素養(yǎng)進行了分析。

結(jié)果顯示,近90%對投資理財感興趣的受訪者有金融知識欠缺方面的擔憂。與主要發(fā)達國家相比,我國現(xiàn)行的財商教育體系仍不夠完善,對于各個年齡群體的差異化設(shè)計還處于摸索階段,這同時也意味著,財商教育行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

疫情后近半受訪者開始關(guān)注資產(chǎn)的保值增值

人們普遍具有創(chuàng)造財富的迫切需求,已經(jīng)意識到投資理財?shù)闹匾?,但僅不到三成受訪者愿意承擔相應風險。受訪者金融知識相對匱乏,金融知識的貧瘠讓近九成受訪者對理財充滿擔憂。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,89.7%的受訪者表明他們對投資理財最大的擔憂是金融知識欠缺,其中受訪者最為短板的金融知識表現(xiàn)主要在于對金融產(chǎn)品的了解(80%受訪者缺乏),金融計算能力(68.3%受訪者缺乏)以及金融經(jīng)濟政策的動態(tài)掌握(54.4%受訪者缺乏)三方面。

值得關(guān)注的是,新冠肺炎疫情在一定程度上觸發(fā)了國民財富觀念轉(zhuǎn)變。人們傾向創(chuàng)富大于消費,財務危機意識提升。受疫情影響,大家開始習慣未雨綢繆,人們的存錢、理財和保險意識增強,資金流向也多以銀行儲蓄存款以及中低風險的貨幣基金、理財產(chǎn)品等穩(wěn)健型渠道為主。

從調(diào)研數(shù)據(jù)看,僅3.7%的受訪者認為新冠肺炎疫情對自己毫無影響。一半以上的受訪者在疫情大流行的背景下,開始關(guān)注資產(chǎn)增值保值,并且嘗試投資理財、注重長期財富規(guī)劃以及相應提高了風險意識;48.3%的受訪者開始減少消費,注重儲蓄。另外,近半受訪者在疫情之后開始投資理財也表明了疫情對人們資產(chǎn)管理意識的影響。

數(shù)據(jù)顯示,39%的增量用戶存錢意識在疫情后被激發(fā),近62.8%的人群可支配收入的存錢比例達到10%-30%。對于儲蓄的管理,疫情后,大家更傾向于稍為穩(wěn)健的理財方式,比起高收益,流動性和安全性在這個時期更為重要。近八成受訪者開展積極的資產(chǎn)管理與投資理財,其中近半受訪者剛涉足投資領(lǐng)域;然而投資市場對新進入者并不友好,2020年,60.8%的新入市者蒙受理財虧損。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,僅有26.2%的受訪者對投資理財毫無經(jīng)驗,近一半受訪者于2020年新進入投資市場,但其中60.8%的人在2020年交出了“學費”,38.2%的新散戶虧損在5%以內(nèi),虧損在15%以上的有4.2%。

人們的消費方向在疫情期間出現(xiàn)了明顯的轉(zhuǎn)變。一方面,休閑娛樂、社交聚會和旅行相關(guān)消費明顯下降;另一方面,自我和家人的學習提升以及不動產(chǎn)相關(guān)的消費成為了疫情期間資金的主要流向。疫情期間,44%的受訪者增加了在自我提升/學習方面的投入;19%的受訪者對于投資理財相關(guān)的支出也相應增加。

疫情推動了線上理財需求增長。根據(jù)中國家庭金融調(diào)查(China Household Finance Survey,CHFS)數(shù)據(jù),疫情之后,除低收入組外,各收入組家庭的線上投資意愿均增加。年收入5萬-10萬的家庭,其線上投資意愿指數(shù)為107.1;年收入100萬以上家庭的線上投資意愿為116.5。可見,疫情后多數(shù)家庭較為接受線上投資的方式。

女性投資更為謹慎,偏好穩(wěn)健型投資產(chǎn)品

雖然87.4%的受訪者認同理財?shù)闹匾裕J為“你不理財,財不理你”,但對于投資理財?shù)娘L險承受意愿,七成受訪者表示抗拒,這表明“剛性兌付”的思維慣性仍留存在多數(shù)人心中,人們習慣于保本保收益的理財模式,目前正面臨觀念轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。從財商人群性別特征來看,女性的投資風格較為謹慎,心理上更傾向“追求穩(wěn)定”。

報告從兩個方面對女性謹慎的投資風格進行了分析。一方面,謹慎來源于對虧損的態(tài)度,受訪者中有12.3%的女性不能承受虧損,比例僅略高于男性。并且,女性的主要虧損接受區(qū)間集中在10%-30%之間,這反映女性投資者從風險承受能力上來說并不脆弱。對于極端虧損,女性顯然更為謹慎:女性在對于虧損40%-50%以及50%以上區(qū)間的接受度上均低于男性5個百分點。

另一方面,謹慎表現(xiàn)在對金融產(chǎn)品的選擇上:女性偏好穩(wěn)健型投資產(chǎn)品。調(diào)研顯示,女性在銀行理財產(chǎn)品的選擇上高出男性近9個百分點,但在股票的選擇上低于男性近14個百分點,另外,結(jié)合男女性對公募基金、外匯、黃金、大宗商品以及股權(quán)投資方面的選擇也可看出端倪。

有趣的是,報告認為中國女性在家庭中擁有較高財權(quán),具體表現(xiàn)在女性在投資決策與家庭日常開支支配中的話語權(quán)。公開數(shù)據(jù)顯示,自上個世紀80年代以來,中國女性平均收入增長了63%,其社會經(jīng)濟地位迅速提升。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,逾八成女性深度參與家庭財務決策,其中近四成為家庭財務的決策者,可以說女性的財商對家庭金融狀況起著至關(guān)重要的作用。

同時,女性在家庭內(nèi)部的日常開銷管理方面也發(fā)揮重要作用。在對已婚男性關(guān)于家庭日常支出管理角色的調(diào)研中,46%的男性受訪者與配偶共同管理,22%的男性受訪者全權(quán)交由配偶管理,綜合已婚男性受訪者的回答,68%家庭的日常支出有女性的深度參與。

中央財經(jīng)大學副校長史建平表示,中國經(jīng)濟正經(jīng)歷著一場新的變革,國家財富格局也面臨新的重構(gòu),于此情境,唯有不斷提高全民的財商素養(yǎng),提高全民的財商教育水平,才能讓更多的國民實現(xiàn)最終的財富增長,提升國民幸福指數(shù)。(記者:邊萬莉 編輯:馬春園)

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