去年10月，備受期待的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點正式啟動，為粵港澳居民開辟了一條全新的財富通道。隨著該業(yè)務落地后逐漸加速，越來越多的灣區(qū)個人投資者開始關注這一新的跨境理財機制。作為粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務首批試點銀行之一，在中國人民銀行深圳市中心支行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局指導下，工商銀行深圳市分行開辦該業(yè)務至今順利運行，吸引了諸多嘗鮮“頭啖湯”的粵港澳大灣區(qū)居民，交出了一份漂亮的成績單。

南北互聯(lián)互通

“跨境理財通”是我國資本項目對外開放的重要舉措，也是便利粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資互聯(lián)互通的創(chuàng)新實踐。“跨境理財通”不僅可以為灣區(qū)居民跨境投資提供更多的渠道和選擇，也是對資本項目下跨境財富管理的有益嘗試。

據介紹，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。此前，在境內工作、居住滿一年的港澳居民個人，可以用來源于境內的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產品;如今，18歲或以上持有香港或澳門身份證，且經港澳銀行評估不屬于弱勢社群的港澳投資者無需滿足上述條件，只需開通“北向通”業(yè)務，就可以將其在港澳的資金匯入境內后用于購買內地代銷銀行銷售的投資產品。同樣，此前原有內地投資者只能通過內地或香港的基金公司間接投資，跨境投資的品種包括QDII基金、港股通基金、內地與香港互認基金等;現(xiàn)在，內地灣區(qū)居民只需開通“南向通”業(yè)務，就可以直接投資港澳基金、債券、存款等，投資范圍更廣闊，辦理渠道更方便。

財富配置渠道多元化

“試點序幕拉開之后，前來銀行網點咨詢該項業(yè)務的投資者絡繹不絕。”工商銀行深圳市分行相關負責人告訴記者，“今后我行將根據市場需要不斷豐富投資產品種類，滿足灣區(qū)個人投資者日益增長的跨境投資需求。”在業(yè)務正式開辦首日上午，工商銀行深圳市分行就有客戶辦理了“跨境理財通”簽約。

事實上，很多內地投資者對港澳理財產品很感興趣，但一直未找到合適的投資渠道和信息來源，陳先生就是抱著了解的心態(tài)走進工行網點大廳。理財經理與其溝通發(fā)現(xiàn)陳先生家庭金融資產余額符合業(yè)務準入條件，并且已開通工銀亞洲賬戶，是一位比較成熟的投資者。隨后理財經理對業(yè)務簽約模式、操作方式等信息進行了詳細介紹，陳先生當場決定辦理“南向通”業(yè)務。理財經理為客戶提供了專業(yè)高效的服務，順利完成了業(yè)務辦理。

同時，“北向通”業(yè)務也在火熱開展，工商銀行深圳市分行理財經理提前做好了客戶咨詢解釋準備工作，協(xié)助有意向的香港客戶實現(xiàn)“北向通”投資。在理財經理的耐心指導和深港高效聯(lián)動下，香港客戶魏先生成功辦理了“北向通”業(yè)務簽約，并迅速完成了跨境資金匯入和人民幣理財交易。魏先生的喜悅之情溢于言表，當即表示后續(xù)會陸續(xù)將資金轉入進行人民幣投資，分享國內市場在成長中帶來的增值紅利。

構建高效跨境金融服務體系

隨著大灣區(qū)境內外銀行機構的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機構和渠道間進行橫向比較，尋求更優(yōu)質的財富管理服務體驗。作為市民家門口的銀行，工商銀行深圳市分行為更好地滿足粵港澳三地投資者的業(yè)務辦理便利化需要，讓客戶享受優(yōu)質、高效的跨境金融服務，對業(yè)務模式、服務渠道、投資產品進行設計和優(yōu)化迭代。

工商銀行深圳市分行提供“跨境理財通”多種簽約模式，支持客戶選擇最適合自己的方式提交申請。簽約客戶通過手機銀行進行跨境人民幣資金匯款、產品購買、贖回、查詢等操作，方便快捷。在服務機構方面，工商銀行深圳市分行共有138家網點受理“北向通”業(yè)務、50家網點開辦“南向通”業(yè)務;工銀亞洲、工銀澳門也分別擬定了一批網點開辦該項業(yè)務，力爭實現(xiàn)港澳客戶“足不出港澳”輕松辦理。

在投資產品方面，遴選出百余只類型豐富、覆蓋面廣的基金和理財產品以供客戶挑選，以收益穩(wěn)健、期限豐富滿足客戶對資金的流動性需要。首批上線的“北向通”基金包括貨幣型、債券型、混合型、股票型、指數型等日常主流投資基金，可滿足不同風險偏好、不同期限客戶的投資需求，風險等級為R1至R3，整體投資風格相對穩(wěn)健;“北向通”理財精選固定收益類產品，收益穩(wěn)健持續(xù)增長，歷史業(yè)績良好，期限種類豐富，滿足客戶多類理財需求，每日均可申購。后續(xù)，工商銀行深圳市分行還將根據客戶需求不斷豐富和更新“跨境理財通”產品池。

跨境金融是工行的優(yōu)勢基因所在，作為一家綜合化經營的全牌照銀行，工行旗下?lián)碛泄ゃy瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際、工銀投資以及工銀理財等子公司。近年來，依托集團優(yōu)勢，融合境內工商銀行和毗鄰深圳的工銀亞洲與工銀澳門力量，工商銀行在粵港澳大灣區(qū)建立了多元化的跨境服務體系。