擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，推動金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率、減少收費(fèi)……在今年提交十三屆全國人大五次會議審議的政府工作報(bào)告中，普惠金融成為金融領(lǐng)域最大看點(diǎn)之一。

不僅如此，日前關(guān)于普惠金融的政策頻頻出臺。在業(yè)內(nèi)人士看來，普惠金融發(fā)展長效機(jī)制正逐步建立。

要點(diǎn)一覽

擴(kuò)大普惠金融覆蓋面

政府工作報(bào)告指出，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

此外，推動金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率、減少收費(fèi)，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實(shí)實(shí)在在下降。

用好普惠小微貸款支持工具

政府工作報(bào)告指出，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。

發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融作用。推進(jìn)涉企信用信息共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對小微企業(yè)的覆蓋面，努力營造良好融資生態(tài)，進(jìn)一步推動解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。

創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)

政府工作報(bào)告還對科技、制造業(yè)、外貿(mào)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)等行業(yè)金融發(fā)展做出表述。

促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升科技中介服務(wù)專業(yè)化水平。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款。著力培育“專精特新”企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強(qiáng)出口信貸支持，優(yōu)化外匯服務(wù)，加快出口退稅進(jìn)度，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)。

加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，加快發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。

普惠金融相關(guān)政策頻出

日前，普惠金融相關(guān)政策頻頻出臺。

2月28日，中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，為我國下一階段普惠金融發(fā)展明確方向和目標(biāo)。

會議強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，有效發(fā)揮商業(yè)性、開發(fā)性、政策性、合作性金融作用，增強(qiáng)保險(xiǎn)和資本市場服務(wù)保障功能，拓寬直接融資渠道，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。

3月4日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

此外，2020年、2021年政府工作報(bào)告均對國有大行普惠小微貸款增速做出明確的考核目標(biāo)，分別為40%、30%，而今年卻并沒有這項(xiàng)要求。

在業(yè)內(nèi)人士來看，這考慮到了銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況，也體現(xiàn)了政策的靈活性。

逐步建立長效機(jī)制

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國小微企業(yè)貸款余額50.0萬億元，涉農(nóng)貸款余額43.2萬億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額8.9萬億元，增速持續(xù)高于各項(xiàng)貸款增速。近4年我國普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計(jì)下降超過兩個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，由此來看，經(jīng)過不懈努力，小微企業(yè)融資難題得到了一定程度的緩解。這一問題解決已經(jīng)步入深水區(qū)，下一步應(yīng)逐步構(gòu)建和完善多層次普惠金融市場體系。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，普惠金融下一步的工作重心在于建立長效機(jī)制，提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。未來一段時(shí)間，金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從供給和需求兩端發(fā)力，明確不同類型、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)的定位，逐步構(gòu)建整體協(xié)同、分工明晰的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)安信證券銀行業(yè)首席分析師李雙預(yù)計(jì)，高基數(shù)效應(yīng)下國有大行維持較高增速的難度明顯增加，中小銀行將成為今年普惠小微貸款增長的主要驅(qū)動力。

科技賦能緩解融資難題

對于普惠金融這一重點(diǎn)議題，多名代表委員建言獻(xiàn)策。

全國人大代表、58同城CEO姚勁波建議，借助區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，繼續(xù)深化供應(yīng)鏈金融和普惠金融的融合發(fā)展，形成“產(chǎn)業(yè)-科技-金融”的閉環(huán)。針對小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)固定資產(chǎn)少、資產(chǎn)變現(xiàn)率低等問題，可進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系，優(yōu)化相關(guān)擔(dān)保機(jī)制，拓寬擔(dān)保方式和多元化保證渠道。

此外，優(yōu)化環(huán)境，推動小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。進(jìn)一步完善對小微企業(yè)的配套幫扶政策。繼續(xù)加強(qiáng)對反壟斷、不正當(dāng)競爭監(jiān)管力度，為小微企業(yè)創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。