工商銀行運(yùn)營(yíng)8年的電商平臺(tái)“融e購(gòu)”將于月底關(guān)停，這一消息也映照出銀行系電商從備受矚目到邊緣化的發(fā)展困境。

日前，工商銀行宣布，因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于2022年6月30日24:00停止融e購(gòu)個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)；融e購(gòu)企業(yè)商城也發(fā)布公告宣布將停止融e購(gòu)企業(yè)商城公開(kāi)銷(xiāo)售、商圈銷(xiāo)售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)。

券商中國(guó)記者了解到，工行的此次調(diào)整既是順應(yīng)監(jiān)管部門(mén)要求——此前監(jiān)管部門(mén)要求銀行剝離非銀業(yè)務(wù)，銀行項(xiàng)下不得成立非金融業(yè)務(wù)子公司，也是順應(yīng)市場(chǎng)變化的選擇。

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“銀行系電商平臺(tái)一直沒(méi)有一個(gè)成熟的案例出現(xiàn)。”一位分析人士指出，金融與電商對(duì)組織能力和資源的要求很不同，擁有傳統(tǒng)基因的金融機(jī)構(gòu)尚未能很好地實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”，而電商作為典型的非金融互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在文化和專業(yè)能力上都是巨大的挑戰(zhàn)。

宇宙行關(guān)停電商平臺(tái)

工商銀行近期發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于6月30日24：00停止融e購(gòu)個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)，如客戶需進(jìn)行積分兌換、購(gòu)買(mǎi)貴金屬和公益捐贈(zèng)，可以登錄該行手機(jī)銀行辦理。

與此同時(shí)，融e購(gòu)企業(yè)商城公開(kāi)銷(xiāo)售、商圈銷(xiāo)售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)也將停止，票據(jù)經(jīng)紀(jì)、工行集采、司法拍賣(mài)等服務(wù)功能入口將遷移至工商銀行門(mén)戶網(wǎng)站首頁(yè)。

工行的此次調(diào)整既是順應(yīng)監(jiān)管部門(mén)要求，也是考慮到銀行系電商平臺(tái)發(fā)展多年一直不溫不火，順應(yīng)市場(chǎng)變化做出的選擇。

據(jù)了解，監(jiān)管部門(mén)已要求銀行剝離非銀業(yè)務(wù)，銀行項(xiàng)下不得成立非金融業(yè)務(wù)子公司。此前，建設(shè)銀行也宣布，因業(yè)務(wù)調(diào)整，自4月25日起，將善融商務(wù)經(jīng)營(yíng)主體由建設(shè)銀行變更為建信金服科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建信金服”），由建信金服負(fù)責(zé)善融商務(wù)經(jīng)營(yíng)。

此外，據(jù)界面新聞報(bào)道，融e購(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人6月11日回應(yīng)稱，這次調(diào)整主要是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和金融發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)融e購(gòu)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行的整合升級(jí)。其中，C端業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)型為積分商城，與手機(jī)銀行融合發(fā)展；B/G端聚焦場(chǎng)景合作和金融輸出，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)功能，助力開(kāi)放銀行建設(shè)。

融e購(gòu)商城是工商銀行為布局互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的核心平臺(tái)之一，自2014年1月上線至今已運(yùn)營(yíng)超8年。工商銀行年報(bào)顯示，截至2018年末，融e購(gòu)交易額達(dá)到1.11萬(wàn)億元；2019年底，融e購(gòu)用戶達(dá)1.46億戶。

但自2020年以后，工行不再單獨(dú)披露融e購(gòu)商城運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，銀行系電商平臺(tái)卻日漸邊緣化。“銀行系電商平臺(tái)投入很大，但成效不顯，很多都已經(jīng)淪為扶貧產(chǎn)品售賣(mài)點(diǎn)，長(zhǎng)久下來(lái)這一高成本業(yè)務(wù)被砍掉也是自然而然的事情?！币晃汇y行人士表示。

銀行系電商日益邊緣化

銀行系電商平臺(tái)興起于2012年，彼時(shí)行業(yè)對(duì)這一模式一度寄予厚望。

2012年6月，建設(shè)銀行推出首家電商金融服務(wù)平臺(tái)——善融商務(wù)。截至2012年末，善融商務(wù)就已擁有超百萬(wàn)會(huì)員，入駐商戶數(shù)目過(guò)萬(wàn)；企業(yè)商城累計(jì)成交35億元，商戶融資近10億元。此后，銀行系電商平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)披露，截至2018年末，有自建電商平臺(tái)的銀行共有23家，交易總額約為2萬(wàn)億元，個(gè)人客戶數(shù)量1.62億，較2017年增超40%。

這一年，工商銀行融e購(gòu)商城的總交易額僅次于淘寶、京東。其中，京東商城2018年交易總額近1.7萬(wàn)億元，融e購(gòu)商城同期交易總額1.11萬(wàn)元。

但在電商行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的這幾年，銀行系電商平臺(tái)的用戶活躍度越來(lái)越平淡，在銀行體系內(nèi)逐漸陷入食之無(wú)味、棄之可惜的發(fā)展困境。“金融與電商對(duì)組織能力和資源的要求很不同，傳統(tǒng)基因的金融還尚未能很好地實(shí)施‘互聯(lián)網(wǎng)+’，尚在探索和進(jìn)一步推進(jìn)‘金融科技’，電商作為典型的非金融互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式，銀行是既熟悉又陌生?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理中心主任顧煒宇表示。

他認(rèn)為，電商需要具有互聯(lián)網(wǎng)精神、充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息科技，圍繞商品交易來(lái)高效地、專業(yè)化地組織生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各方活動(dòng)，不斷提高商品供求匹配的精準(zhǔn)性和及時(shí)性，這些對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在文化和專業(yè)能力上都是巨大的挑戰(zhàn)。

在顧煒宇看來(lái)，比起銀行自建自營(yíng)電商平臺(tái)，更可行的是與電商平臺(tái)合作，雙方共同攜手服務(wù)于客戶?！叭绻y行希望進(jìn)一步建立自身的電商平臺(tái)，可以采取參股、收購(gòu)等方式，同時(shí)，應(yīng)該建立適合電商的運(yùn)營(yíng)管理和激勵(lì)機(jī)制。從電商開(kāi)展的市場(chǎng)角度看，競(jìng)爭(zhēng)小、商業(yè)服務(wù)供給不足、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)或具有一定規(guī)模的市場(chǎng)，可能有銀行進(jìn)入的機(jī)會(huì)?！彼f(shuō)。