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7月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（下稱《通知》），進一步明確細化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控要求，規(guī)范合作行為，促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》（下稱《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》）發(fā)布實施后，商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改，業(yè)務(wù)流程逐步優(yōu)化、風控能力有所增強；與此同時，在監(jiān)管部門督導(dǎo)下，有關(guān)平臺企業(yè)參與的合作貸款業(yè)務(wù)也有序規(guī)范。

“然而，商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構(gòu)等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展?！鄙鲜鲐撠熑藦娬{(diào)。

為加大對實體經(jīng)濟支持力度，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效,《通知》鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精準研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，增加和完善產(chǎn)品供給，提高貸款響應(yīng)率、優(yōu)化貸款流程，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)貸款在助力市場主體紓困、降低企業(yè)綜合融資成本、加強新市民金融服務(wù)、優(yōu)化消費重點領(lǐng)域金融支持等方面的積極作用。

《通知》對商業(yè)銀行提出如下要求：一是履行貸款管理主體責任，提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管控能力，防范貸款管理“空心化”。二是完整準確獲取身份驗證、貸前調(diào)查、風險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù)，并采取有效措施核實其真實性。三是主動加強貸款資金管理，有效監(jiān)測資金用途，確保貸款資金安全，防范合作機構(gòu)截留、挪用。四是分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權(quán)責，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務(wù)約定。對存在違規(guī)行為的合作機構(gòu)，限制或者拒絕合作。五是切實保障消費者合法權(quán)益，充分披露各類信息，嚴禁不當催收等行為。此外，還應(yīng)加強對合作機構(gòu)營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

同時，為促進商業(yè)銀行強化貸款資金管理，完整、清晰掌握資金流和信息流，《通知》要求貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出，指令應(yīng)由銀行發(fā)起。采用自主支付的，商業(yè)銀行應(yīng)當將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。對于共同出資發(fā)放貸款的，可由其中一個銀行負責具體操作。

另外，《通知》指出，考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實際情況，為不影響消費者體驗和商戶經(jīng)營活動,對貸款發(fā)放渠道不作限制，商業(yè)銀行可以根據(jù)實際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款，但應(yīng)當履行受托支付責任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。

對于過渡期設(shè)置，《通知》指出，綜合考慮商業(yè)銀行與合作機構(gòu)整改進度、業(yè)務(wù)連續(xù)性以及與征信規(guī)定銜接等因素，按照“新老劃斷”的原則設(shè)置了過渡期，與《征信業(yè)務(wù)管理辦法》保持一致，即自發(fā)布之日起至2023年6月30日；《辦法》過渡期也一并延長至2023年6月30日，以確保互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)對實體經(jīng)濟支持力度不減。

過渡期內(nèi)，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務(wù)，應(yīng)當在控制整體規(guī)模的基礎(chǔ)上，逐步有序壓降；過渡期內(nèi)，超出存量規(guī)模的新增業(yè)務(wù)應(yīng)當符合《辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和《通知》要求。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長68.1%、46.3%。