一天之內(nèi)，深圳銀保監(jiān)局連開17張罰單，指向多家銀行和相關(guān)責任人。

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8月5日，據(jù)深圳銀保監(jiān)局公布的罰單，中國銀行深圳分行因涉及超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務(wù)，投行理財業(yè)務(wù)等14項違法違規(guī)事實，被處以罰款1130萬元。被處罰的12名責任人中，有7人因涉及“三查”不盡職，受到警告、罰款，其中時任中行深圳分行副行長曾鈺恒被處以警告及取消高管任職資格三年。值得注意的是，12人中有高達4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

廣州銀行深圳分行因“個人經(jīng)營性貸款三查不盡職，貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放個人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”被罰120萬元。

杭州銀行深圳分行因“貸款貸前調(diào)查不盡職，信貸資金被挪用；未穿透審核資金用途，信貸資金被挪用”，被罰款80萬元。1名責任人對違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款行為承擔直接責任，罰款8萬元。

國家開發(fā)銀行深圳分行因“發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未落實實貸實付要求”被罰款40萬元。

“三查”不盡職成受罰重災(zāi)區(qū)

據(jù)券商中國記者梳理，此次深圳銀保監(jiān)局集中開出的罰單中，各家受罰銀行均有不同程度涉及“三查”不盡責的問題。

其中，中行深圳分行有7人因“三查”不盡職，受到警告、罰款甚至取消高管任職資格3年的行政處罰。

落實“三查”制度，降低貸款風險

貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。實施貸款“三查”，是銀行較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風險情況的重要內(nèi)控制度，也是在貸款出現(xiàn)風險后，對相關(guān)責任人員進行責任追究或免責的重要依據(jù)。

去年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》）指出，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

《通知》要求，各銀行機構(gòu)要把常態(tài)化的強內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風險控制點和管控措施，增強系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，強化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構(gòu)和各經(jīng)營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。