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截至8月31日，國(guó)有六大行半年報(bào)已披露完畢。半年報(bào)顯示，上半年，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6731.71億元，同比增長(zhǎng)6.03%，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。

展望下半年經(jīng)營(yíng)情況，多位銀行高管表示有信心繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，并將全力保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，將重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

有信心保持盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)

從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，工商銀行、建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)收入突破4000億元，分別為4872.70億元、4359.70億元，同比分別增長(zhǎng)4.20%、4.72%。

在凈利潤(rùn)方面，上半年，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)6731.71億元，同比增長(zhǎng)6.03%。其中，工行、建行、農(nóng)行、中行凈利潤(rùn)均超過(guò)1000億元，此外，郵儲(chǔ)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%，增速最快。

展望下半年盈利情況，多位銀行高管表示有信心保持利潤(rùn)增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示，有信心在下半年繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，主要基于以下四方面考慮：首先，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的態(tài)勢(shì)沒(méi)有改變。第二，從自身客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng)，這是農(nóng)業(yè)銀行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)時(shí)候的“護(hù)城河”。第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大幅提升了管理水平。農(nóng)業(yè)銀行將通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)和預(yù)警模型的優(yōu)化，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控的精準(zhǔn)性、及時(shí)性和有效性。第四，撥備充足，具有堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

從凈息差來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行上半年凈息差達(dá)2.27%，在六大行中表現(xiàn)最優(yōu)。上半年，除中行凈息差同比持平外，其他五大行同比均有小幅收窄。

多位銀行高管強(qiáng)調(diào)，下半年將主動(dòng)采取措施應(yīng)對(duì)息差下行壓力。建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良表示，去年以來(lái)央行多次下調(diào)LPR，降息影響還沒(méi)有完全釋放，下半年貸款收益率仍有一定下行空間。面臨市場(chǎng)環(huán)境變化，建設(shè)銀行將積極應(yīng)對(duì)，主動(dòng)采取措施來(lái)對(duì)沖不利影響，使凈息差保持在比較合理的水平上。

為保持息差穩(wěn)定，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，在信貸結(jié)構(gòu)方面將持續(xù)加強(qiáng)調(diào)整，在負(fù)債方面也將繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。

資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

上半年，多家銀行強(qiáng)調(diào)把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好。

截至上半年末，六大行不良貸款率均在1.5%以下，其中郵儲(chǔ)銀行表現(xiàn)最優(yōu)，為0.83%；建行、工行、農(nóng)行、交行不良貸款率均較上年末有所下降。

多家銀行前瞻性加強(qiáng)不良貸款管理。例如，截至上半年末，農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款率1.00%，較年初下降8BP；關(guān)注貸款率1.46%，較年初下降2BP；工商銀行逾期貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個(gè)季度保持為負(fù)，逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。

撥備覆蓋率方面，截至上半年末，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率超過(guò)400%，農(nóng)行、建行、工行撥備覆蓋率超過(guò)200%。

對(duì)于后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量管控，工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，有信心保持工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。下一階段，該行將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性防控和主動(dòng)管理，多管齊下、綜合施策，以高質(zhì)量風(fēng)控全力保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。

此外，在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，多家銀行表示風(fēng)險(xiǎn)可控。張金良表示，上半年在滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求的同時(shí)，建設(shè)銀行嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，截至6月末對(duì)公房地產(chǎn)貸款的不良率2.98%，個(gè)人住房按揭貸款不良率0.25%，在業(yè)內(nèi)一直處于較好水平。他認(rèn)為，房地產(chǎn)貸款目前所面臨的沖擊有限，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

貸款投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化

上半年，六大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。例如，工商銀行上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高，且逐月保持同比多增。

同時(shí)，貸款投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點(diǎn)突出，新增貸款主要投向重大項(xiàng)目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)顯示，上半年投放重大項(xiàng)目貸款4042億元，同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬(wàn)億元，增速24.5%，其中，中長(zhǎng)期貸款增速34.1%，居同業(yè)領(lǐng)先。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬(wàn)億元，增速29.2%。

展望下階段信貸投放，劉建軍認(rèn)為，總體來(lái)看，下半年信貸投放仍面臨一些挑戰(zhàn)，但是完成全年信貸增長(zhǎng)目標(biāo)的信心較強(qiáng)，因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行信貸投放已經(jīng)完成了70%以上進(jìn)度，下半年信貸投放壓力不大。

“7、8月份農(nóng)業(yè)銀行信貸投放均超過(guò)去年同期，預(yù)計(jì)同比多增的信貸增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)大概率將延續(xù)至年底?！惫蠕J(rèn)為，從農(nóng)業(yè)銀行自身信貸儲(chǔ)備來(lái)看，截至8月下旬，農(nóng)業(yè)銀行已審批未發(fā)放的對(duì)公貸款同比多增，且幅度超出個(gè)貸同比下降幅度。農(nóng)業(yè)銀行下一階段信貸主要投放到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“三農(nóng)”縣域、小微企業(yè)、制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)、剛性和改善性住房等五個(gè)領(lǐng)域。