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12月23日，銀保監(jiān)會官微發(fā)文，介紹近期貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，積極研究金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)政策措施的相關(guān)內(nèi)容，涉及為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)營造良好金融環(huán)境、保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資金需求、支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)化民營小微企業(yè)金融服務(wù)、優(yōu)化險資運(yùn)用、引導(dǎo)銀行理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)行、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等七個方面。

從具體內(nèi)容來看，首先是為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)營造良好金融環(huán)境。2022年，銀保監(jiān)會不斷完善新市民金融服務(wù)，聯(lián)合有關(guān)部委加大對重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)的金融支持，推動消費(fèi)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好滿足居民“線上+線下”融合消費(fèi)金融需求。10月末，全國信用卡貸款余額達(dá)8.7萬億元。下一步，銀保監(jiān)會表示，將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸，鼓勵保險機(jī)構(gòu)為各類消費(fèi)場景提供個性化保險保障產(chǎn)品。繼續(xù)做好新市民金融服務(wù)，創(chuàng)新符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力。繼續(xù)發(fā)揮金融資金在住房、汽車等大宗消費(fèi)方面的重要支持作用，做好養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、體育、餐飲、住宿、旅游等服務(wù)消費(fèi)的綜合金融服務(wù)。

在著力保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資金需求方面，銀保監(jiān)會配合推動政策性開發(fā)性金融工具有效落地，全程做好溝通協(xié)調(diào)和實(shí)地督導(dǎo)。截至目前，兩批合計7000余億元政策性開發(fā)性金融工具已全部投放，支持項目2700多個。強(qiáng)化制造業(yè)金融服務(wù)，今年前10個月新增制造業(yè)貸款4.4萬億元，10月末制造業(yè)中長期貸款同比增長30%。加大對綠色發(fā)展的金融支持，截至三季度末，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)19.8萬億元，較年初增長28%。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)引導(dǎo)發(fā)揮好政策性金融的逆周期調(diào)節(jié)作用，會同相關(guān)部委指導(dǎo)政策性銀行用好金融工具，引導(dǎo)商業(yè)性銀行保險機(jī)構(gòu)同步跟進(jìn)配套資金支持，加快補(bǔ)短板重大項目建設(shè)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放，加大對新能源、人工智能、生物制造、量子計算等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持。督促銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善綠色金融管理制度和業(yè)務(wù)流程，提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力，支持碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。

同時，全力支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。銀保監(jiān)會堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，落實(shí)好金融16條、保函置換預(yù)售監(jiān)管資金等金融支持政策，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸投放，積極推動“保交樓、穩(wěn)民生”工作落地見效。目前，“保交樓”專項借款資金已基本投放至項目，多家銀行已與房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，住房按揭貸款放款速度為2019年以來最快。下一步，銀保監(jiān)會將加大力度落實(shí)已出臺的金融支持政策，扎實(shí)做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放，積極滿足優(yōu)質(zhì)頭部房企合理融資需求，做好房地產(chǎn)并購融資支持。“因城施策”支持剛性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服務(wù)。支持長租房市場建設(shè)，加大對保障性租賃住房的金融支持，研究支持房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。

銀保監(jiān)會表示，將繼續(xù)強(qiáng)化民營小微企業(yè)金融服務(wù)。銀保監(jiān)會扎實(shí)落實(shí)助企紓困金融政策，民營小微企業(yè)信貸投放總體呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降、質(zhì)升”的良好態(tài)勢。截至11月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.2萬億元，同比增長23.7%，前三季度新增企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)。下一步，銀保監(jiān)會將切實(shí)落實(shí)“兩個毫不動搖”，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度。推動小微企業(yè)貸款投放增量、擴(kuò)面、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，合理滿足接續(xù)資金需求，加大對個體工商戶支持力度，鼓勵發(fā)放首貸戶貸款、信用貸款。積極聯(lián)動相關(guān)部委和地方政府，搭建平臺、發(fā)揮合力，將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)政策、科技政策、社會政策深度結(jié)合，更好發(fā)揮支持高質(zhì)量發(fā)展的效能。

在優(yōu)化保險資金運(yùn)用方面。銀保監(jiān)會引導(dǎo)保險資金依托多元化投資方式和工具，直接對接基礎(chǔ)設(shè)施、重大項目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域，助力暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道。鼓勵保險資金穩(wěn)步增加權(quán)益類資產(chǎn)配置規(guī)模，充分發(fā)揮在優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定資本市場等方面的積極作用。截至10月末，保險資金運(yùn)用余額達(dá)24.5萬億元，同比增長8.67%，其中股票和證券投資基金余額2.91萬億元。下一步，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)保險資金發(fā)揮長期優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化融資服務(wù)。穩(wěn)步增加長期政府債券投資，加大對高等級公司信用類債券的研究與投資。鼓勵保險資管公司發(fā)揮另類投資專業(yè)特長，創(chuàng)設(shè)長期限優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。支持保險資金隨著行業(yè)發(fā)展和專業(yè)能力提升，持續(xù)加大資本市場投資力度。完善分級分類差異化監(jiān)管措施，鼓勵償付能力充足、資產(chǎn)負(fù)債管理能力較強(qiáng)的保險公司加大股票等二級市場權(quán)益類資產(chǎn)投資。積極創(chuàng)造條件，探索保險資金長期穩(wěn)定投資股票模式，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者作用，加大優(yōu)質(zhì)上市公司股票投資。

同時引導(dǎo)銀行理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)行。銀保監(jiān)會堅定落實(shí)資管新規(guī)，加強(qiáng)風(fēng)險隔離，促進(jìn)銀行理財業(yè)務(wù)深化改革和規(guī)范發(fā)展。截至三季度末，286家銀行和29家已批復(fù)開業(yè)理財公司共存續(xù)理財產(chǎn)品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。近期受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升影響，部分理財產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調(diào)整的表現(xiàn)，總體風(fēng)險完全可控。下一步，銀保監(jiān)會將積極探索完善銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展模式，不斷優(yōu)化理財業(yè)務(wù)監(jiān)管。加強(qiáng)相關(guān)法規(guī)制度建設(shè)，健全理財信息登記數(shù)據(jù)庫，筑牢理財業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展根基。更好發(fā)揮理財業(yè)務(wù)功能作用，維護(hù)人民群眾財產(chǎn)合法權(quán)益，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和資本市場穩(wěn)定運(yùn)行。

最后，針對金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，銀保監(jiān)會也明確將進(jìn)行持續(xù)加強(qiáng)。銀保監(jiān)會堅持把保護(hù)銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)者權(quán)益作為核心業(yè)務(wù)和重要職責(zé)，著力完善制度機(jī)制，積極開展消費(fèi)者教育和風(fēng)險提示，嚴(yán)肅通報侵害消費(fèi)者權(quán)益典型案例，依法查處侵害消費(fèi)者權(quán)益行為。下一步，銀保監(jiān)會將督促金融機(jī)構(gòu)按照“機(jī)構(gòu)了解客戶、客戶了解風(fēng)險”的原則，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，充分提示投資風(fēng)險。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，引導(dǎo)投資者真正認(rèn)識到，在市場經(jīng)濟(jì)條件下高收益必然伴隨著高風(fēng)險，宣揚(yáng)“保本高息”的肯定都是金融詐騙。堅持銀行理財、信托等產(chǎn)品的私募性質(zhì)定位，大力整治各類“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁違規(guī)廣告虛假宣傳和誤導(dǎo)銷售，堅決查處“假私募”、欺詐發(fā)行等行為。嚴(yán)格規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等業(yè)務(wù)活動。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)提供豐富適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，多渠道增加居民財產(chǎn)性收入。