2023年1月10日，“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔責八成”當事人的兒子王先生告訴九派新聞，其母丁女士起訴山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱清徐農(nóng)商行）一案有了新進展：他們等到了二審判決，維持原判。

二審判決書。圖|受訪者提供

王先生表示對這個結(jié)果很不滿意，將會提出申訴。

(資料圖片僅供參考)

判決書顯示，針對丁女士對自身財產(chǎn)是否盡到安全保管的注意義務(wù)，應(yīng)否承擔過錯責任的爭議，山西太原市中級人民法院認為，一般情況下，存款人辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)前，對個人賬戶資產(chǎn)情況應(yīng)當知曉，否則無法辦理后續(xù)的個人儲蓄業(yè)務(wù)。而丁女士長期將身份證等交給他人，對應(yīng)當預(yù)見可能發(fā)生的不法侵害，未采取任何防范措施，未對自身財產(chǎn)盡到安全保管的基本注意義務(wù)，應(yīng)對自身的財產(chǎn)損失承擔主要過錯責任，一審判決其對存款損失承擔80%的責任，并無不當。

二審判決書。圖|受訪者提供

針對清徐農(nóng)商行對儲戶存款是否盡到審慎注意義務(wù)，應(yīng)否承擔過錯責任的爭議，山西太原市中級人民法院認為，清徐農(nóng)商行對涉案的大額款項當天或次日存、取，未盡到保障存款人資金安全的審慎注意義務(wù)，故對丁女士的案涉存款損失應(yīng)承擔一定的過錯責任，原審判決清徐農(nóng)商行承擔20%的責任，也并無不當。

【1】騙局：完成2000萬任務(wù)

就有資格當主任行長

丁女士和丈夫在清徐縣做了一輩子生意，嘗試過多種行業(yè)，也攢下了不菲的積蓄。

因為清徐農(nóng)商行是縣城里比較大的銀行，而且網(wǎng)點很多，存取錢相對方便，丁女士便把錢存在這個銀行。

出生于1989年的王某，事發(fā)時是清徐農(nóng)商行職工。據(jù)王先生稱，王某在這個銀行工作多年，是銀行經(jīng)理。此外，王某也是他們的遠房親戚。平日里他們和王某的往來不多，只在逢年過節(jié)走親戚的時候碰過面，他對王某的印象是“不愛說話”。

丁女士稱，2017年初，王某找到她家里，希望他們能幫助其完成理財任務(wù)。因為之前曾配合王某完成過銀行的取款和理財任務(wù)。雖然和以前不一樣的是，這次是以王某的名義投資理財，但信任王某的丁女士還是答應(yīng)幫忙。

王某也曾在供述中稱，自己以完成銀行理財任務(wù)為借口從丁女士處騙取錢財。

2017年，丁女士先后給王某轉(zhuǎn)了400萬和100萬。丁女士的丈夫曾索要購買理財產(chǎn)品的憑證，被王某推脫說他先保管，等到期了再一起給。

原本答應(yīng)的一年理財?shù)狡谥?，丁女士多次去詢問理財?shù)倪M展，被王某以“要到年底才能到期”“單位職工的理財必須單位領(lǐng)導(dǎo)批準后才能取出來”等理由推脫。直到2019年3月份，王某才說，500萬理財已經(jīng)取出來了。王先生稱，王某當時說“連本帶利一共是543萬。”

但王某緊跟著又說，現(xiàn)在銀行有政策，如果能完成2000萬元人民幣的存款任務(wù)，就有資格當主任行長。其請求丁女士夫婦幫忙完成存款任務(wù)，把理財取出的500萬連本帶利直接轉(zhuǎn)存。

丁女士的丈夫認為這是好事，再一次答應(yīng)了他，并打算將手頭的200萬活期轉(zhuǎn)成定期支持他。而他們不知道的是，王某并沒有把原先的那500萬用于理財，連本帶利的543萬更是無稽之談。

2019年3月7日，丁女士和王某一起來到清徐農(nóng)商行某營業(yè)點，辦理轉(zhuǎn)存丁女士認為的543萬和新增的200萬業(yè)務(wù)。

王某曾在供述中稱，和丁女士談好轉(zhuǎn)存事宜之后，他趕緊回到單位在自己的電腦上制作了兩張清徐農(nóng)商行的假回單，并用單位大廳取來的存款單打印出來事先準備好。

他陪著丁女士辦理業(yè)務(wù)時，讓丁女士在柜臺外等候，他利用工作人員的便利進入柜臺內(nèi)部，告訴柜員將丁女士的200萬直接轉(zhuǎn)到他的賬戶上。業(yè)務(wù)辦完之后，他將口袋里事先偽造好的兩張假回單拿給丁女士。

而丁女士則供述稱，辦理業(yè)務(wù)時她和柜員說的是，把自己卡上200萬活期存成一年的定期。

王先生稱他母親對這次交易沒有起任何疑心，在她的認知里，543萬和200萬都轉(zhuǎn)成一年定期存在自己的賬戶上。

丁女士收到的假回單。圖|受訪者提供

【2】報案：倒貸欠下巨額債務(wù)

又過了差不多一個月，丁女士有兩筆定期存款要到期了，其要繼續(xù)存定期。

2019年4月3日，丁女士將先到期的300萬轉(zhuǎn)存為定期。次日，又將到期的200萬繼續(xù)轉(zhuǎn)存為定期。

辦理好相關(guān)事宜后，王某提出要幫丁女士領(lǐng)取定期存款的禮品，將兩張存單和她的身份證拿走。

王某曾供述稱，因為之前自己多次幫丁女士領(lǐng)取禮品，丁女士就把存單和身份證給他。然后，他拿著存單和身份證，以丁女士代理人的身份將錢轉(zhuǎn)走。

書證顯示，王某將兩筆錢都轉(zhuǎn)入自己父親的賬戶中，而后又分轉(zhuǎn)給其他人。王某的父親亦供述稱，自己的銀行卡在4月份被王某使用過，當月有多筆大額交易記錄。

王先生回憶道，王某將存單和身份證拿走后，他們曾多次去索要，被王某以“存單和身份證在單位保險柜里，管保險柜的人生病請假了”為理由推辭。

多次索要無果之后，他們起了疑心，堵住王某，王某這才歸還了身份證，存單依舊沒給。

當年6月，丁女士拿著身份證去銀行查看存款情況，意外發(fā)現(xiàn)1200萬元不翼而飛。

清徐農(nóng)商行其中一個網(wǎng)點。圖|九派新聞 溫艷麗

察覺事情不妙后，丁女士一家當即和銀行交涉，銀行方答應(yīng)查看是怎么一回事。

當天晚上，銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就來到丁女士家，說錢確實沒有了，是王某轉(zhuǎn)走的?！八麄冋f這么大的事不可能是王某自己一個人做的，要繼續(xù)調(diào)查?！?/p>

后來，王先生他們?nèi)ャy行溝通進展，卻只得到一個“在調(diào)查”的籠統(tǒng)回復(fù)。百般無奈之下，王先生選擇報警。

9月19日，王某因涉嫌詐騙罪被拘留。隨著警方介入，這件事更多的真相一點點被揭開。比如他們知道了那兩張543萬和200萬的回單是假的，比如王先生看到了今年4月份那兩筆業(yè)務(wù)的個人業(yè)務(wù)憑證底單，其中一筆300萬的憑證上，竟然連賬號都沒有填，銀行也讓王某將錢轉(zhuǎn)走。

個人業(yè)務(wù)憑證顯示丁女士的錢被轉(zhuǎn)入王某父親賬戶。圖|受訪者提供

王某也在供述中講到他為什么偷偷轉(zhuǎn)走丁女士的錢。其稱自己因為倒貸欠下巨額債務(wù)，從丁女士處轉(zhuǎn)來的錢都被他用來周轉(zhuǎn)和還款付息了。

王某因涉嫌詐騙罪被公訴，一審二審都判了無期。

對王某而言，他的事情告一段落，而對丁女士一家而言，他們的維權(quán)之路才剛剛開始。

【3】一審：儲戶承擔80%責任

2021年11月，九派新聞記者來到山西清徐縣。

縣城里車流不息，門店招攬生意的喇叭聲、小販的招呼聲，不絕于耳?？吹甑陌⒁桃贿吽⒁曨l一邊和別人閑聊，她說前幾天刷到一個離奇的事：縣里有個人在銀行存了一千多萬被銀行職員轉(zhuǎn)走了。賣糖葫蘆的阿姨則聽說了另一個版本：有個人在銀行門口被搶了一千多萬。

縣城街景。圖|九派新聞 溫艷麗

和這份熱鬧不同的是，縣城邊一棟略顯老舊的二層小樓，紅色的大門緊閉，很長一段時間都沒有人走動。

這里是王先生父母的家。王先生說，自從發(fā)現(xiàn)錢被銀行職員轉(zhuǎn)走之后，他父母就變得不愛出門了。

“我父母是做生意的，在我的印象里，我母親一直是熱情、開朗的，但出了這個事之后，她像是變了一個人一樣?！币郧?，他可能兩三天才給家里人發(fā)個信息，問問家里的情況?，F(xiàn)在，他每天上午忙完就從太原市往縣里趕，去照顧兩位老人，陪他們解解悶。

其稱，這筆錢是父母做了一輩子生意攢下來的積蓄，本來是規(guī)劃著養(yǎng)老用的，然而規(guī)劃都還沒開始，錢沒了。

丁女士氣出了高血壓，血壓最高時達到200多，還引發(fā)了一些并發(fā)癥，住過幾次院，現(xiàn)在常年服用降壓藥。

王先生一再婉拒他人與父母接觸，“我母親不知道為這事哭了多少次，我們根本不敢在她面前提這件事，一提血壓就升高，時而失落時而暴怒，情緒起伏特別大。我父親也氣，更氣?！?/p>

王先生認為，他們的錢，應(yīng)當由清徐農(nóng)商行負責，因為他們和銀行之間的存儲合同已經(jīng)生效。律師也認為，王先生一家的損失應(yīng)當全部由銀行負責，銀行的損失由王某負責。

此前，王先生曾向相關(guān)部門反映問題，希望能得到幫助，最好能解決此事。

其提供的一份資料顯示，2020年2月，一份落章為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局的文件回復(fù)稱：我局將要求農(nóng)商銀行對其內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)管理進行檢視，進一步加強員工行為管理，提高金融服務(wù)水平。

王先生對這個回復(fù)不滿意，覺得并沒有解決自己的訴求。出于多種考慮，丁女士先就最后2筆業(yè)務(wù)共計500萬元將清徐農(nóng)商行告上法庭，請求支付本金和相關(guān)利息。

自從提起訴訟后，丁女士的情緒更是一落千丈，“她很擔心，覺得對方勢力大，可能打不贏?！?/p>

2020年4月，丁女士起訴清徐農(nóng)商行一案立案受理。判決書顯示，清徐農(nóng)商行提交的證據(jù)及證明的內(nèi)容包括：王某是銀行個人金融事業(yè)部客戶經(jīng)理，其辦理該案業(yè)務(wù)時非履行職業(yè)行為；銀行柜員談話記錄原件，證明工作人員在辦理案涉存單支取業(yè)務(wù)時對王某員工身份不知情；王某的刑事拘留通知書，證明王某系自然人犯罪，本案原告主張的賠償損失應(yīng)由王某承擔等。

丁女士方一一質(zhì)證。

9月，一審做出判決，山西省清徐縣法院認定，丁女士一方承擔80%的責任，清徐農(nóng)商行承擔20%的責任。

一審判決書。圖|受訪者提供

清徐縣法院認為，丁女士作為儲戶，應(yīng)當對資金安全負有注意義務(wù)。丁女士將自己的存款單及身份證交給王某，雖當庭陳述是讓王某代其領(lǐng)取大額禮品，且王某在刑事審判的供述中也承認丁女士交給其存單及身份證確系讓其領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實，且丁女士也未在存單上注明讓王某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣。丁女士作為成年人，應(yīng)當預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會造成存單被支取的風(fēng)險，但其放任該風(fēng)險的發(fā)生，故丁女士在本次存款造成的損失中存在重大過錯，理應(yīng)承擔相應(yīng)的責任。

一審判決書。圖|受訪者提供

另一方面，法院認為，清徐農(nóng)商行作為專業(yè)金融機構(gòu)，負有保障儲戶存款安全的義務(wù)，未盡到相關(guān)義務(wù)的，應(yīng)承擔相應(yīng)的責任。

【4】失落：會繼續(xù)申訴

“完全不能接受?！蓖跸壬寡詫@個結(jié)果十分失望，提出上訴。

與此同時，“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔責八成”一事傳開，就儲戶和銀行雙方應(yīng)該怎么劃分責任引發(fā)熱烈討論。

北京盈科（合肥）律師事務(wù)所鄧國敏律師認為，該判決結(jié)果值得商榷?！般y行在辦理如此大額資金支取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當盡到充分審查的謹慎義務(wù)，尤其在非儲戶本人親自辦理且案涉存單本身未設(shè)置密碼的情形下，銀行針對資金支取的安全性審查理應(yīng)更加嚴苛?！?/p>

其表示，法院的判決結(jié)果不僅僅針對丁女士個案糾紛的解決，也會對整個國民的安全感和幸福感產(chǎn)生影響。銀行作為金融機構(gòu)，應(yīng)更有能力更有責任去最大程度地保護儲戶的財產(chǎn)安全，讓儲戶對銀行抱有最大的信任，才會促進金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。

在九派新聞的實地走訪中，發(fā)現(xiàn)清徐縣內(nèi)清徐農(nóng)商行的網(wǎng)點確實相對其他銀行多一些。隨機和縣里人交談中，不少人認為清徐農(nóng)商行“是縣里比較大的銀行”“口碑挺好的”。

在王先生的印象中，他父母雖然生意做得不錯，家境相對殷實，但是一直過得十分節(jié)儉，“他們平時不舍得給自己花錢，紙箱子都會攢起來賣掉，買菜都要貨比三家?！?/p>

他萬萬沒想到，父母操勞一輩子，老了竟然遇上這么一遭，他又氣又笑，“我爸媽做了一輩子生意都沒被騙過，錢存銀行里竟然被騙走了?！?/p>

現(xiàn)如今二審宣判，結(jié)果卻令王先生一家失望，他表示會提出申訴。