“剛把錢從基金里贖回來，看到美元存款產(chǎn)品利率高，有點(diǎn)心動(dòng)，不知道該不該試試水？”近期，中國證券報(bào)記者在調(diào)研走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，聽到眾多類似問題。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等部分國有大行在內(nèi)的不少銀行，美元存款產(chǎn)品利率最高可達(dá)5%左右。但專家指出，考慮到換匯成本，個(gè)人如果僅基于投資理財(cái)?shù)哪康?，?yīng)謹(jǐn)慎換匯購買該類產(chǎn)品。

美元存款利率高至5.5%

(相關(guān)資料圖)

近段時(shí)間，在美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下，美元存款產(chǎn)品利率走出了一波“亮眼”行情。目前，不少銀行的1年期美元存款產(chǎn)品利率已高達(dá)5.5%。2022年，部分銀行此類產(chǎn)品的利率還在3%-4%之間。

記者發(fā)現(xiàn)，部分國有行、股份行的1年期美元存款產(chǎn)品利率低于5%。

工商銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理小李介紹，1年期、10萬美元起存利率可做到5%。

農(nóng)業(yè)銀行1年期1萬美元起存利率、民生銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率均在4.8%左右。

部分銀行美元存款產(chǎn)品利率。本報(bào)記者制表

值得關(guān)注的是，部分城商行推出的美元存款產(chǎn)品利率在5%以上。江蘇銀行上海分行披露，于2月1日至3月10日發(fā)行“享贏寶”美元存款產(chǎn)品，1年期、1萬美元起存利率可達(dá)5.5%，1年期、2000美元起存利率達(dá)5.3%。

圖片來源： 江蘇銀行上海分行微信公眾號(hào)

杭州銀行13個(gè)月、10萬美元起存利率也為5.3%。此外，除起存金額不一致外，南京銀行和北京銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率均為5.0%。

圖片來源：南京銀行無錫分行微信公眾號(hào)

與普通定期存款相比，多數(shù)銀行的美元存款產(chǎn)品利率高出不少。比如招商銀行推出的1年期美元存款產(chǎn)品利率在4.3%-4.7%之間，該行2年期定期存款利率為2.65%，3年期為2.9%。

警惕換匯風(fēng)險(xiǎn)

從利率方面看，美元存款產(chǎn)品更有吸引力，關(guān)于換匯存款的討論也逐漸升溫。但多位專家和銀行理財(cái)經(jīng)理表示，“換匯存美元”具有多重風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎對(duì)待。

美元存款產(chǎn)品利率近期走高，與美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息關(guān)系密切，呈現(xiàn)“水漲船高”之勢(shì)，但后續(xù)如何存在不確定性。

招聯(lián)金融研究員董希淼表示，去年年末以來，美聯(lián)儲(chǔ)加息幅度出現(xiàn)放緩跡象，去年12月加息幅度為50個(gè)基點(diǎn)，今年1月加息幅度放緩，為25個(gè)基點(diǎn)，下一步仍有放緩的可能。在這種情況下，考慮換匯成本，如果基于投資理財(cái)?shù)哪康?，?yīng)謹(jǐn)慎換匯。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問謝后勤也表示，人民幣和美元兌換的價(jià)差中間是有交易成本的，此外，還要注意匯率變化，應(yīng)考慮如美元貶值，該類產(chǎn)品利率能否對(duì)沖貶值帶來的損失。

工商銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理舉例介紹：“假如今天將人民幣兌換成美元，當(dāng)存款到期時(shí)，匯率跌了，此時(shí)要換回人民幣，就得承擔(dān)這部分損失。”

中證君采訪多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，理財(cái)經(jīng)理給出的推薦產(chǎn)品列表里，多為低波穩(wěn)健、可獲取穩(wěn)定收益類產(chǎn)品，比如前段時(shí)間較火的以攤余成本法估值的理財(cái)產(chǎn)品。

江蘇銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理表示，該行推出的一款產(chǎn)品具有穩(wěn)定的票息收益，并且以攤余成本法估值，把收益平攤到每一天?！澳壳皹I(yè)績比較基準(zhǔn)也能在3.7%左右，風(fēng)險(xiǎn)較低?！?/p>

北京銀行某支行理財(cái)經(jīng)理提示，建議投資者進(jìn)行組合投資，可在基金、固收+理財(cái)、存款等方面按比例配置，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品發(fā)生回撤，安全系數(shù)高的產(chǎn)品能“保駕護(hù)航”。