隨著首批個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售，四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品（養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金）已全部亮相，各商業(yè)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶“開戶大戰(zhàn)”仍在繼續(xù)，并且目標(biāo)對(duì)象有進(jìn)一步擴(kuò)大趨勢(shì)，推廣人員已將方向瞄準(zhǔn)養(yǎng)老需求并不強(qiáng)烈的年輕人。

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與此同時(shí)，“90后想體面養(yǎng)老要存多少錢”一度沖上熱搜，“存錢養(yǎng)老”無(wú)論從理念上還是實(shí)操上，都在影響著這一屆的年輕人。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心、螞蟻集團(tuán)研究院、螞蟻理財(cái)智庫(kù)近日聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國(guó)家庭財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研年度報(bào)告》。有意思的是，不論是已開通賬戶的居民還是不打算開通或者不確定是否要開通賬戶的居民，“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”都是一項(xiàng)重要原因。不打算開通或不確定是否開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的居民中，有22.1%的居民是因?yàn)橘~戶實(shí)施強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不能隨意取出，資金流動(dòng)受限；而對(duì)于已開通賬戶的居民來(lái)說(shuō)，因?yàn)椤皬?qiáng)制儲(chǔ)蓄進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備”而開通賬戶的占比則達(dá)到44.8%。

券商中國(guó)記者采訪到多位“95后”，聽聽他們作為“這屆年輕人”的主力群體是如何存錢的。

收租養(yǎng)老VS再接再厲

糖糖是95年出生的，畢業(yè)時(shí)爸媽給了她一筆“投資啟動(dòng)資金”，她用這筆資金的一部分作為首付，在海南買了一套50年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓，然后將房子出租給運(yùn)營(yíng)公司用作酒店客房?！俺鲎饨o公司而非個(gè)人也是考慮到相對(duì)穩(wěn)定性?！碧翘潜硎?，一來(lái)公司支付的月租基本能覆蓋每月房貸，待二、三十年的房貸還完后，剩下時(shí)間基本可以把租金作為養(yǎng)老儲(chǔ)備金的一部分。“現(xiàn)在房子還漲價(jià)了”，糖糖表示，不過(guò)未來(lái)能不能真的憑借房子提供養(yǎng)老所需的物質(zhì)支持，還是要看房子能不能保值。

糖糖算是在理財(cái)路上走得頗為順利的類型，一方面有父母支持獲得了“資本的原始積累”，另一方面投資收益也相對(duì)可觀。但對(duì)于此前沒(méi)有過(guò)投資經(jīng)驗(yàn)，卻又匆匆踏上這條路的“小白”們來(lái)說(shuō)，賬戶里飄綠的數(shù)字就是交出的學(xué)費(fèi)。

98年的皮阿吉2020年7月正式“參加工作”，工作一年后，出于“工作了就不再是小孩子了，得有財(cái)富管理意識(shí)”的考慮，跟隨當(dāng)時(shí)萬(wàn)千“90后基民”一同踏入正式理財(cái)?shù)缆?，買入基金，并開啟了定投，幾個(gè)月后，定投累計(jì)本金就已經(jīng)接近一萬(wàn)塊，進(jìn)入2022年，股市震蕩，基金也跟著跌了不少，“虧得最多的時(shí)候，累計(jì)收益甚至是-3105.61元，總金額才9902.49元”，直到現(xiàn)在，皮阿吉還笑稱“我的理財(cái)，不用說(shuō)了吧，凈賺負(fù)兩千?！?/p>

被現(xiàn)實(shí)狠狠“毒打”之后，皮阿吉并沒(méi)有在理財(cái)路上一蹶不振，基金被“套牢”，那就及時(shí)抽身，關(guān)閉定投，轉(zhuǎn)而將每個(gè)月工資固定劃出一部分強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。說(shuō)是儲(chǔ)蓄，其實(shí)是讓錢花起來(lái)沒(méi)那么容易，“每次要買東西都得提前把錢贖出來(lái)，這樣還能給自己一個(gè)冷靜期?！?/p>

定期存款才是硬道理

相較皮阿吉一開始的風(fēng)險(xiǎn)偏好，月島和洲洲最初就選擇了風(fēng)險(xiǎn)厭惡?！拔椰F(xiàn)在開始存定期了”，尚在讀博的月島其實(shí)并沒(méi)有太多閑錢可存。

“年輕人養(yǎng)老有點(diǎn)‘偽命題’，我周圍大部分人是‘提前消費(fèi)，享受當(dāng)下’，還有一部分則是存錢買房，感覺(jué)沒(méi)有閑錢去投資養(yǎng)老?！?/strong>月島其實(shí)也指出了當(dāng)前談?wù)撃贻p人養(yǎng)老時(shí)的一個(gè)問(wèn)題所在，大家僅僅將“養(yǎng)老”作為想象中的未來(lái)經(jīng)歷，諸如“旅游，追劇磕CP，打麻將”，而非一件要著手采取具體行動(dòng)的規(guī)劃，原因就在于“對(duì)我們能掙夠養(yǎng)老錢的自信吧”。

不過(guò)，一旦需要將想象的經(jīng)歷變成可操作的步驟時(shí)，存錢依舊是亙古不變的硬道理。工作了快兩年的洲洲在2022年春節(jié)假期開始記賬，主要是為了清楚自己的收支情況，年底時(shí)就把結(jié)余的六萬(wàn)塊存了一年定期，“我家的錢，這么多年來(lái)，基本上就是存和房”。

作為本次采訪過(guò)程中“年齡大了”的朋友，94年的木子笑稱，剛開始工作那會(huì)兒，錢全都花出去了，“男同學(xué)只要準(zhǔn)備娶媳婦兒，就自動(dòng)打開了瘋狂存錢模式”。木子說(shuō)，2019年之后，他的工資基本就會(huì)固定分為四份：一部分買基金，一部分買股票，一部分存起來(lái)用以配置資產(chǎn)，剩下的“拿出來(lái)花著玩”。