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聚焦“兩會(huì)”|全國(guó)人大代表周燕芳:建議提高保險(xiǎn)產(chǎn)品中健康管理服務(wù)的定價(jià)比例-環(huán)球今日訊


(資料圖片)

健康中國(guó)倡導(dǎo)現(xiàn)代的健康生活方式,其中健康管理扮演著十分重要的角色,但由于非剛需、需長(zhǎng)期見(jiàn)效、缺乏支付方等原因,難以有效落地。

推動(dòng)健康管理與商業(yè)保險(xiǎn)的深度融合,有助于健康管理的快速發(fā)展和廣泛普及。藍(lán)鯨保險(xiǎn)獲悉,今年兩會(huì)期間,全國(guó)人大代表、太平洋醫(yī)療健康管理有限公司副總經(jīng)理(主持工作)周燕芳就進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)與健康管理深度融合提出了建議。

周燕芳指出,商業(yè)保險(xiǎn)與健康管理深度融合,有助于推廣健康管理服務(wù),落實(shí)健康促進(jìn)舉措;有助于落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量管理,推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展;有助于整合醫(yī)療健康生態(tài)的服務(wù)資源,形成“醫(yī)藥險(xiǎn)”的服務(wù)閉環(huán);更有助于推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)互促深融。

但現(xiàn)階段商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理在融合方面仍存在諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)。比如,健康管理服務(wù)大多作為獲客和保單促銷(xiāo)的工具,未真正參與到風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)當(dāng)中;健康管理服務(wù)種類(lèi)和形式相對(duì)有限,投保人獲得感不高;健康管理服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn),服務(wù)供應(yīng)商質(zhì)量參差,服務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)定性存在不可控;健康管理服務(wù)受產(chǎn)品定價(jià)比例限制,可納入商業(yè)健康險(xiǎn)的服務(wù)類(lèi)型有限;人身險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)高度同質(zhì)化,缺乏以客戶(hù)為中心的創(chuàng)新。

針對(duì)上述問(wèn)題,周燕芳提出以下建議。一是可以拓寬可結(jié)合健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。允許長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入健康管理服務(wù)。2022年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億,健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入8653億。建議將可結(jié)合健康管理的產(chǎn)品范圍擴(kuò)大到養(yǎng)老保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種,可以擴(kuò)大健康管理服務(wù)投入3-4倍。通過(guò)主動(dòng)、科學(xué)地設(shè)計(jì),可引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)更好地參與并服務(wù)社會(huì)治理的現(xiàn)代化,充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“正外部性”,實(shí)現(xiàn)更多和更公益的“溢出”。

二是提高保險(xiǎn)產(chǎn)品中健康管理服務(wù)的定價(jià)比例。保險(xiǎn)公司提供的健康管理服務(wù)包含在保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任條款中的,其分?jǐn)偝杀静坏贸^(guò)凈保險(xiǎn)費(fèi)的20%,從金額上限制了健康管理服務(wù)的內(nèi)容和服務(wù)形式。提高這一比例,可以為健康管理服務(wù)與長(zhǎng)期險(xiǎn)的進(jìn)一步融合打開(kāi)新的空間。健康管理服務(wù)有望從獲客環(huán)節(jié),延伸至后續(xù)長(zhǎng)期的客戶(hù)服務(wù)環(huán)節(jié),理賠風(fēng)控環(huán)節(jié),轉(zhuǎn)變以往健康管理主要作為服務(wù)成本的概念,實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的減量服務(wù);同時(shí)給投保人提供一攬子的健康保障方案,增強(qiáng)投保人獲得感,對(duì)投保人的健康產(chǎn)生正面積極的影響。

三是規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)與健康管理結(jié)合的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)方式。為避免服務(wù)成為保險(xiǎn)行業(yè)下一個(gè)銷(xiāo)售誤導(dǎo)和引發(fā)投訴的熱點(diǎn),建議由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭,進(jìn)一步明確各類(lèi)健康管理服務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范運(yùn)行細(xì)則,并定期對(duì)健康管理服務(wù)開(kāi)展質(zhì)量評(píng)估,必要的內(nèi)容予以行業(yè)備案等手段,對(duì)健康管理服務(wù)進(jìn)行有效的管理。

四是建立保險(xiǎn)業(yè)健康管理平臺(tái),促進(jìn)行業(yè)交流發(fā)展。保險(xiǎn)與健康的融合創(chuàng)新是一種外向型的跨界創(chuàng)新,需要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游進(jìn)行協(xié)作和整合。由協(xié)會(huì)組織牽頭,集合保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、醫(yī)療健康企業(yè)之力建立保險(xiǎn)業(yè)健康管理平臺(tái),多方跨界交流,可大大促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新。包括集行業(yè)內(nèi)各方專(zhuān)業(yè)能力和數(shù)據(jù)積累,對(duì)重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流研究,明確行業(yè)共識(shí);基于行業(yè)共識(shí),在頭部風(fēng)險(xiǎn)償付能力高的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)創(chuàng)新,形成可以推廣的創(chuàng)新模式;就創(chuàng)新模式逐步建立起普適性原則、工作流程和配套機(jī)制,在全行業(yè)內(nèi)推廣,鼓勵(lì)二次創(chuàng)新交流。

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