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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊2023年3月6日，裁判文書網(wǎng)發(fā)布一則關(guān)于消費(fèi)貸高息糾紛的判決文書。

據(jù)《裁判文書》顯示，2021年5月14日，張某通過某平臺(tái)向中原消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“中原消金”）借款33700元，貸款期限12個(gè)月，貸款年利率為35.5%。同時(shí)，借款合同約定：如張某未及時(shí)還款，中原消金有權(quán)每日按逾期金額的千分之一計(jì)收罰息，直至貸款本息還完。

張某借款當(dāng)日，中原消金全額發(fā)放貸款。貸款到期后，張某并未如約全額還款，從2021年10月2日開始逾期，截止2022年5月26日仍有23787.55元本金未還。

因此，中原消費(fèi)金融向山東省巨野縣人民法院（下稱“法院”）提起訴訟，請(qǐng)求判令張某立即向中原消金償還欠款本金23787.55元，并判令以未還本金為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算罰息直至還完。

值得一提的是，按照借款合同，雙方約定的貸款年利率為35.5%，罰息年利率36%，而中原消金在提起訴訟后并未要求張某按照合同還款，反而主動(dòng)下調(diào)罰息年利率至24%。而這一訴求仍被法院駁回。

法院表示，對(duì)于中原消金要求張某償還欠款本金23787.55元的訴訟請(qǐng)求，予以支持，但對(duì)于中原消金要求張某按照年利率24%計(jì)算罰息的訴訟請(qǐng)求，予以否決。

法院認(rèn)為，中原消金屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)踐中非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融借款合同中常以利息、罰息等一并約定,導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本過高，違背了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)值本源。雖然非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借貸的利息、復(fù)利、罰息、違約金、其他費(fèi)用等總計(jì)融資成本的最高限制并無明確的法律規(guī)定，但就金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的定位而論，金融應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。按照金融借貸與民間借貸的市場(chǎng)定位和風(fēng)險(xiǎn)與利益一致的市場(chǎng)法則，金融借貸利率不應(yīng)高于民間借貸的利率，故金融機(jī)構(gòu)的融資費(fèi)用上限亦應(yīng)參照民間借貸利率上限，即一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。2021年10月2日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為3.85%，四倍即為年利率15.4%，因此對(duì)中原消金主張的罰息，法院酌定按年利率15.4%進(jìn)行計(jì)算。

法院判決張某支付中原消金貸款本金23787.55元，并按年利率15.4%計(jì)算罰息。此判決為終審判決。

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