又是一年3·15，為了保護好老百姓的錢袋子，不少地方銀保監(jiān)局發(fā)布了風險提示。

比如，北京銀保監(jiān)局提示消費者，牢記金融消費者八項權益，并為新市民送上一份“金融消費錦囊”。黑龍江銀保監(jiān)局提示消費者，警惕非法集資詐騙，依法維護自身合法權益；謹慎購買金融產(chǎn)品，防范銷售誤導風險。江蘇銀保監(jiān)局也提示消費者，“轉(zhuǎn)貸降息”套路深，隱藏風險需警惕；還發(fā)布了關于老年人保險消費活動的風險提示。天津銀保監(jiān)局則發(fā)布了關于警惕不法貸款中介誘導消費者違規(guī)轉(zhuǎn)貸的風險提示。

警惕“轉(zhuǎn)貸降息”套路

(資料圖)

中國證券報·中證金牛座記者注意到，多地銀保監(jiān)局的風險提示與“轉(zhuǎn)貸”相關。轉(zhuǎn)貸真的能降息嗎？恐怕是“陷阱”！

江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布的風險提示稱，近期，社會上一些不法貸款中介誤導誘騙消費者違規(guī)使用消費貸、經(jīng)營貸“提前還房貸”，并從中收取高額中介服務和資金“過橋”費用，導致消費者陷入違規(guī)轉(zhuǎn)貸的多重風險之中。江蘇銀保監(jiān)局提示，這可能導致違法違規(guī)風險、資金鏈斷裂及個人征信受損風險、高額收費陷阱、個人信息泄露風險等。

江蘇銀保監(jiān)局提示稱，消費者未按貸款合同約定用途使用貸款資金，需要承擔違約責任，不僅貸款會被提前收回，還要承擔高額罰息。社會上一些不法貸款中介宣稱可以為消費者申請貸款提供“幫助”，實則往往是通過偽造貸款申請材料、違法設立虛假空殼公司等手段騙取銀行貸款，一旦查實，消費者不僅要承擔民事違約責任，情節(jié)嚴重的，還可能被追究刑事責任。

“不法中介所謂的‘轉(zhuǎn)貸降息’，需要消費者先結清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸。不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務費、手續(xù)費等各種名目的高額費用，消費者‘轉(zhuǎn)貸’后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平?！碧旖蜚y保監(jiān)局提示，即使最終申請經(jīng)營貸失敗，消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用，同時還將承擔高息過橋資金的還款壓力。

理性購買金融產(chǎn)品

近年來，金融產(chǎn)品供給持續(xù)擴大，服務也不斷優(yōu)化，吸引了不少金融消費者。然而，在金融產(chǎn)品銷售時，部分人員違規(guī)夸大產(chǎn)品收益、誘導消費者購買金融產(chǎn)品，故意夸大收益等。多地銀保監(jiān)局發(fā)布提示，請消費者理性購買金融產(chǎn)品，避免被誤導。

黑龍江銀保監(jiān)局指出，銷售誤導的表現(xiàn)形式可能存在以下幾種：一是故意夸大收益。在銷售金融產(chǎn)品過程中，部分銷售人員避重就輕，引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)或?qū)^往業(yè)績進行虛假、夸大宣傳。二是保本保收益宣傳。對產(chǎn)品收益或相關情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益。三是混淆產(chǎn)品類型。以儲蓄存款、銀行理財、基金等名義銷售保險產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品稱為理財產(chǎn)品，未如實向消費者告知產(chǎn)品類型。四是隱性捆綁搭售。以公司規(guī)定、相關政策、強制勾選為由，變相誤導消費者購買附加金融產(chǎn)品，致使消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務。

黑龍江銀保監(jiān)局提示消費者，選擇合規(guī)機構，立足自身需求，了解產(chǎn)品信息，不輕信高收益。

北京銀保監(jiān)局則提示，消費者要樹立理性借貸觀念，提高風險防范意識，弘揚勤儉節(jié)約美德，科學安排生活支出，根據(jù)自身收入水平和消費能力做好收支籌劃，量入為出、理性消費。要合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，充分了解分期業(yè)務手續(xù)費、貸款產(chǎn)品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用。不要不計后果盲目借貸、過度借貸，否則可能使個人甚至整個家庭陷入債務困境。