上市銀行又迎來機(jī)構(gòu)扎堆調(diào)研。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至3月20日，今年以來共有14家A股上市銀行迎來機(jī)構(gòu)調(diào)研，被調(diào)研總次數(shù)達(dá)98次。

調(diào)研紀(jì)要顯示，上市銀行的信貸投放、中間業(yè)務(wù)收入、凈息差等問題依然受到機(jī)構(gòu)關(guān)注。隨著《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》的發(fā)布，上市銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量也被機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注。

(相關(guān)資料圖)

圖片來源：Wind

信貸投放提速

對(duì)于今年以來的信貸投放情況，成都銀行表示，該行今年1月份信貸新增規(guī)模好于去年同期。杭州銀行表示，2023年“春耕開門紅”活動(dòng)取得較好成果，開年以來信貸增量高于去年同期，主要增長(zhǎng)點(diǎn)在對(duì)公貸款。

“目前經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇通道，預(yù)計(jì)下半年的信貸投放會(huì)好于去年同期，全年信貸增量將高于去年?！焙贾葶y行稱。

對(duì)于2023年的整體信貸投放計(jì)劃，蘇農(nóng)銀行表示，初步規(guī)劃該行的資產(chǎn)增速及貸款增速仍在15%左右，整體信貸投放增量不低于上年，同時(shí)根據(jù)整體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇情況，力爭(zhēng)在投放速度上有所提升。

資產(chǎn)質(zhì)量影響不大

今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，這將如何影響商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率？

蘇農(nóng)銀行表示，該行已基本涵蓋《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（征求意見稿）》的要求，在有些方面甚至嚴(yán)于監(jiān)管要求執(zhí)行，因此新規(guī)落地對(duì)該行的資產(chǎn)質(zhì)量基本沒有影響。

常熟銀行表示，目前，該行對(duì)于不良貸款的認(rèn)定嚴(yán)格按照新規(guī)的要求執(zhí)行，逾期90天以上貸款全部納入不良，同時(shí)該行按照審慎原則對(duì)信貸和非信貸資產(chǎn)都計(jì)提充足的撥備，預(yù)計(jì)新規(guī)實(shí)施后對(duì)該行不良率、撥備覆蓋率及非信貸資產(chǎn)撥備計(jì)提影響不大。

對(duì)于資本充足率的影響，常熟銀行表示，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，該行屬于第二檔，新規(guī)調(diào)整了部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法，主要涉及中小企業(yè)貸款、信用卡業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、表外業(yè)務(wù)等，整體來看，新口徑對(duì)該行資本充足率影響不大。

談及《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》對(duì)于商業(yè)銀行的影響，平安證券銀行業(yè)分析師袁喆奇認(rèn)為，新規(guī)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量要求有較多調(diào)整和細(xì)化，整體來看銀行零售和對(duì)公客戶整體資本占用在調(diào)整后會(huì)有所下降?？傮w而言，信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)整，有利于對(duì)零售客群和中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力更強(qiáng)的銀行。

凈息差下行空間有限

在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行的經(jīng)營(yíng)效益和息差問題也受到關(guān)注，上市銀行對(duì)此積極回應(yīng)。

杭州銀行表示，營(yíng)收增長(zhǎng)壓力始終存在。目前整個(gè)行業(yè)的凈息差在收窄，但該行凈息差水平大幅下行空間較小，下降幅度將有限?？傮w來看，該行2023年的營(yíng)收增幅中樞較2022年會(huì)略有回落，但未來仍能在行業(yè)內(nèi)保持較好位置。

為應(yīng)對(duì)負(fù)債端帶來的凈息差壓力，紫金銀行介紹，根據(jù)同業(yè)掛牌利率情況，該行已于今年1月13日下調(diào)活期、協(xié)定存款、通知存款、三個(gè)月儲(chǔ)蓄存款、六個(gè)月儲(chǔ)蓄存款及五年期對(duì)公存款等多個(gè)存款產(chǎn)品的掛牌利率，引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款向短期存款轉(zhuǎn)化。

日前，央行決定于3月27日降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)），這將有助于銀行體系控制負(fù)債成本。不過，對(duì)于銀行業(yè)的整體發(fā)展，光大證券認(rèn)為，未來進(jìn)一步強(qiáng)化負(fù)債成本管控仍迫在眉睫，預(yù)計(jì)在結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)定存款等方面，可能再度出臺(tái)政策“壓量控價(jià)”。