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近日，銀保監(jiān)會(huì)決定自2023年1月1日起開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)區(qū)域?yàn)楸本┦?、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省。

我國(guó)的多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由政府主導(dǎo)；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，2021年末覆蓋職工不超過(guò)3000萬(wàn)；第三支柱包括個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是個(gè)人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。

值得注意的是，個(gè)人養(yǎng)老金是一個(gè)單獨(dú)的理財(cái)賬戶(hù)，個(gè)人繳納沒(méi)有期限限制，但是每人每年最多交12000元。退休后可以按月領(lǐng)取，也可以一次性取出，個(gè)人養(yǎng)老金最大的優(yōu)勢(shì)是可以抵消個(gè)稅。

而商業(yè)養(yǎng)老金本質(zhì)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，可以每年交給保險(xiǎn)公司一部分錢(qián)，交一定時(shí)間之后，從一定的年齡開(kāi)始就能每月領(lǐng)錢(qián)。甚至可以一次性交清，也可以自身實(shí)際情況來(lái)選擇。其好處在于，比起社保更加靈活。

總之，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是在社保養(yǎng)老金基礎(chǔ)上一種非常有效的補(bǔ)充。

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