編者按：新經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的邊界在逐漸消融。在這十年間，新經(jīng)濟(jì)企業(yè)如何構(gòu)建起新的游戲規(guī)則？傳統(tǒng)行業(yè)如何被新經(jīng)濟(jì)改造？未來(lái)還將涌現(xiàn)出哪些新賽道、新風(fēng)口？中新經(jīng)緯推出“新經(jīng)濟(jì)這十年”專(zhuān)題報(bào)道，記錄新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的典型故事，以此反映中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的壯闊歷程。

(資料圖片僅供參考)

(馬靜)“隨著中國(guó)金融開(kāi)放政策的穩(wěn)步推進(jìn)，金融科技發(fā)展將兼具多元化、創(chuàng)新性和適應(yīng)性，也在指引金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)由‘科技賦能’向‘科技引領(lǐng)’的轉(zhuǎn)變。”平安證券黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)兼CEO何之江在近期接受中新經(jīng)緯專(zhuān)訪時(shí)如是說(shuō)。

自2013年開(kāi)啟向互聯(lián)網(wǎng)券商的轉(zhuǎn)型，經(jīng)過(guò)近十年耕耘，科技賦能已成為平安證券最亮眼的底色。談及經(jīng)驗(yàn)，何之江表示，科技戰(zhàn)略應(yīng)和公司戰(zhàn)略相契合，需要大膽投入與不斷積累，要形成科技運(yùn)用的文化氛圍，還要保持定力和耐力，積小勝為大勝。

所有金融服務(wù)都是金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景

隨著以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，金融科技在資本市場(chǎng)的應(yīng)用日新月異。何之江認(rèn)為，資本市場(chǎng)既是金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的前沿陣地，也是金融科技發(fā)展壯大的重要支撐，所有的金融服務(wù)都是金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景。

據(jù)何之江介紹，目前金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是線上化，目前各家券商已基本實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶、交易在內(nèi)的全業(yè)務(wù)線上化辦理，交易的便捷性得到明顯提升；二是自動(dòng)化，比如投行工作中大量固定格式文檔的撰寫(xiě)工作，可通過(guò)OCR(光學(xué)字符識(shí)別)等自動(dòng)識(shí)別技術(shù)將紙質(zhì)文檔轉(zhuǎn)換成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，提取其中的關(guān)鍵信息，自動(dòng)生成圖表和報(bào)告，縮短了材料撰寫(xiě)時(shí)間；三是智能化，比如可通過(guò)“智能投研”實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的在線化和智能化，讓服務(wù)惠及更廣泛的普通個(gè)人投資者。此外，還包括借助NLP(神經(jīng)語(yǔ)言程序?qū)W)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能客服、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、通過(guò)交易算法實(shí)現(xiàn)的程序化交易等。

從實(shí)踐來(lái)看，為證券行業(yè)注入新動(dòng)能的金融科技，早已成為同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的隱形主賽道，各券商持續(xù)加大信息技術(shù)和人才的建設(shè)投入，通過(guò)科技融合推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)中證協(xié)統(tǒng)計(jì)，在人力投入方面，2021年證券公司IT人員總數(shù)為30952人，同比增長(zhǎng)19.7%；在資金投入方面，2021年全行業(yè)信息技術(shù)投入金額338.20億元，同比增長(zhǎng)28.7%，占2020年度營(yíng)業(yè)收入的7.7%。投入主要集中在擴(kuò)展人才、加快前中后臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、升級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施及運(yùn)行管理等方面，以進(jìn)一步提升科技實(shí)力。

平安證券立足于科技型平臺(tái)券商定位，也是金融科技的弄潮兒之一。據(jù)何之江介紹，平安證券早在2013年就開(kāi)啟從傳統(tǒng)券商向互聯(lián)網(wǎng)券商的轉(zhuǎn)型，通過(guò)對(duì)APP的全面優(yōu)化，打造一站式理財(cái)平臺(tái)，在業(yè)內(nèi)首推移動(dòng)端7×24小時(shí)銀證轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，著力提升客戶體驗(yàn)。近年來(lái)，平安證券開(kāi)啟線上化、平臺(tái)化改造，提升運(yùn)營(yíng)效率，提高內(nèi)外部客戶服務(wù)品質(zhì)。2021年至今，則通過(guò)實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化、智能化”的聰明經(jīng)營(yíng)，形成交互式體驗(yàn)。

持續(xù)利用科技成果優(yōu)化和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程

金融科技的本質(zhì)是金融的創(chuàng)新，信息技術(shù)在證券行業(yè)“開(kāi)花結(jié)果”過(guò)程中，證券公司也在積極通過(guò)科技融合推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至目前，平安證券個(gè)人客戶數(shù)突破2200萬(wàn)人，穩(wěn)居行業(yè)前列。在服務(wù)模式向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型已成共識(shí)的當(dāng)下，如何脫穎而出？平安證券的答案是科技賦能。

何之江提到，平安證券堅(jiān)持科技賦能，加強(qiáng)自主創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)利用科技成果優(yōu)化和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程，開(kāi)辟觸達(dá)客戶全新途徑，為客戶送去一站式服務(wù)體驗(yàn)，持續(xù)賦能和陪伴企業(yè)成長(zhǎng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在中證協(xié)近日發(fā)布的《證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐報(bào)告及案例匯編(2022)》中，平安證券在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理等多方面的實(shí)踐也作為優(yōu)秀案例入選其中。

比如，平安證券搭建的業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字化智能客戶運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，不僅賦能業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)敏捷高效運(yùn)營(yíng)，及時(shí)響應(yīng)監(jiān)管等政策需求，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，還可實(shí)現(xiàn)細(xì)到單一客戶粒度的多波段客戶旅程服務(wù)能力，驅(qū)動(dòng)客戶體驗(yàn)更優(yōu)；智能投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可覆蓋從承攬、承做、審核、發(fā)行、銷(xiāo)售以及存續(xù)期等閉環(huán)式的全業(yè)務(wù)過(guò)程管理；領(lǐng)航智能全面合規(guī)管理平臺(tái)覆蓋了證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理業(yè)務(wù)，涉及各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)、各層級(jí)子公司和全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查、反饋各環(huán)節(jié)，同時(shí)滿足監(jiān)管合規(guī)覆蓋全業(yè)務(wù)的要求。

值得關(guān)注的是，金融科技浪潮席卷資本市場(chǎng)，帶來(lái)的不僅有機(jī)遇，還有風(fēng)險(xiǎn)。2020年之后，金融科技監(jiān)管全面升級(jí)，強(qiáng)調(diào)發(fā)展與風(fēng)控兩手抓，在創(chuàng)新的同時(shí)，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)成為信息技術(shù)運(yùn)用的必要考量條件。

何之江也分享了平安證券的做法，即依托平安集團(tuán)科技優(yōu)勢(shì)，借助AI、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，先后開(kāi)發(fā)運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)等，運(yùn)用科技手段進(jìn)行數(shù)據(jù)安全防范和風(fēng)險(xiǎn)管理。

據(jù)其介紹，平安證券的全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、預(yù)警和干預(yù)，支持風(fēng)險(xiǎn)信息的計(jì)量、評(píng)估與報(bào)告，在安全合規(guī)的基礎(chǔ)上，滿足各類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)管控工作的線上化需求，對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)也提供了便捷有效的幫助。

其中，風(fēng)險(xiǎn)管理駕駛艙涵蓋四大風(fēng)險(xiǎn)，四大業(yè)務(wù)，同一客戶/同一業(yè)務(wù)全覆蓋，數(shù)據(jù)T+1日更新；信用投后管理模塊大幅降低人工操作，節(jié)約輿情收集與持倉(cāng)匹配時(shí)間0.5小時(shí)/每日，節(jié)約手工資產(chǎn)分級(jí)時(shí)間4小時(shí)/每日，減少收集數(shù)據(jù)編制報(bào)表時(shí)間2小時(shí)/每日；限額與經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模塊實(shí)現(xiàn)350+限額指標(biāo)自動(dòng)監(jiān)控、報(bào)告由月頻提升至日頻，限額報(bào)告一鍵生成。

金融科技只有持續(xù)投入，才能厚積薄發(fā)

平安證券所取得的成績(jī)離不開(kāi)金融科技的進(jìn)步與創(chuàng)新。談及經(jīng)驗(yàn)，何之江分享了四點(diǎn)看法。首先是科技戰(zhàn)略應(yīng)和公司戰(zhàn)略相契合。平安證券以打造綜合金融服務(wù)戰(zhàn)略下的智能化證券服務(wù)平臺(tái)為愿景，希望通過(guò)專(zhuān)業(yè)品質(zhì)實(shí)現(xiàn)有價(jià)值的穩(wěn)健增長(zhǎng)，而科技賦能是必然的實(shí)現(xiàn)方式，借助科技賦能深度改造各業(yè)務(wù)線模式。

其次，科技需要大膽投入與不斷積累。何之江強(qiáng)調(diào)，管理層需要高度重視，將IT建設(shè)上升到公司戰(zhàn)略層面，加大在硬件、軟件建設(shè)的投入。同時(shí)積極引入外才，培育內(nèi)才，打造與公司科技戰(zhàn)略發(fā)展匹配的具有研發(fā)能力和管理能力的科技團(tuán)隊(duì)，為科技應(yīng)用與創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

何之江還提到，要形成科技運(yùn)用的文化氛圍。所有人都應(yīng)自覺(jué)自愿地去擁抱科技，管理者用科技解決管理問(wèn)題，業(yè)務(wù)端人員用科技手段解放生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技聯(lián)動(dòng)才能產(chǎn)生最大的效果。

“科技賦能需要積累，財(cái)務(wù)報(bào)表上不會(huì)立即見(jiàn)效，只有通過(guò)持續(xù)投入，沉淀積累，才能厚積薄發(fā)。”何之江表示，要保持定力和耐力，積小勝為大勝。要想科技賦能絕非易事，需要持之以恒地付出以及多方要素合力，包括管理層對(duì)IT系統(tǒng)建設(shè)的重視與支持、持續(xù)的資源投入、耐心細(xì)致的系統(tǒng)建構(gòu)和升級(jí)。

此外，何之江還指出，雖然近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在金融科技方面成果豐碩，但是因?yàn)槠鸩较鄬?duì)較晚，與國(guó)際金融巨頭相比，還存在一定的差距。

何之江認(rèn)為，國(guó)際金融科技在多元性、創(chuàng)新性、標(biāo)準(zhǔn)化和人員儲(chǔ)備上的優(yōu)勢(shì)明顯，但對(duì)比之下，中國(guó)的金融科技仍然存在較大的提升空間。第一，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有龐大的市場(chǎng)，但在金融科技的多元化和創(chuàng)新性方面尚顯不足，發(fā)展同質(zhì)化明顯，且在金融科技底層技術(shù)和核心算法方面的研發(fā)還存在差距。第二，雖然近年在金融科技標(biāo)準(zhǔn)制定上取得一些進(jìn)展，但仍缺少話語(yǔ)權(quán)。第三，各大金融機(jī)構(gòu)已充分意識(shí)到人才的重要性，但在培養(yǎng)力度和經(jīng)驗(yàn)積累上與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家仍有差距。

何之江表示，未來(lái)隨著中國(guó)金融開(kāi)放政策的穩(wěn)步推進(jìn)，金融科技發(fā)展將兼具多元化、創(chuàng)新性和適應(yīng)性，也在指引金融機(jī)構(gòu)回歸核心技術(shù)的研究，全面提升自主研發(fā)能力，逐步實(shí)現(xiàn)由‘科技賦能’向‘科技引領(lǐng)’的轉(zhuǎn)變。

他還提到，目前深圳市開(kāi)展市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，平安證券也是試點(diǎn)單位之一，將積極、深度地參與，借助科技手段，加強(qiáng)自主研發(fā)能力，促進(jìn)科技創(chuàng)新與資本市場(chǎng)深度融合，充分發(fā)揮“金融+科技”疊加優(yōu)勢(shì)，秉著共享、共贏、開(kāi)放、合作的思維，構(gòu)建海納百川、兼容并包的開(kāi)放式生態(tài)。

(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者馬靜，郵箱：majing@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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