編者按：新經(jīng)濟與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的邊界在逐漸消融。在這十年間，新經(jīng)濟企業(yè)如何構(gòu)建起新的游戲規(guī)則？傳統(tǒng)行業(yè)如何被新經(jīng)濟改造？未來還將涌現(xiàn)出哪些新賽道、新風口？中新經(jīng)緯推出“新經(jīng)濟這十年”專題報道，記錄新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的典型故事，以此反映中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的壯闊歷程。

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(馬靜)“隨著中國金融開放政策的穩(wěn)步推進，金融科技發(fā)展將兼具多元化、創(chuàng)新性和適應(yīng)性，也在指引金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)由‘科技賦能’向‘科技引領(lǐng)’的轉(zhuǎn)變?！逼桨沧C券黨委書記、董事長兼CEO何之江在近期接受中新經(jīng)緯專訪時如是說。

自2013年開啟向互聯(lián)網(wǎng)券商的轉(zhuǎn)型，經(jīng)過近十年耕耘，科技賦能已成為平安證券最亮眼的底色。談及經(jīng)驗，何之江表示，科技戰(zhàn)略應(yīng)和公司戰(zhàn)略相契合，需要大膽投入與不斷積累，要形成科技運用的文化氛圍，還要保持定力和耐力，積小勝為大勝。

所有金融服務(wù)都是金融科技的應(yīng)用場景

隨著以大數(shù)據(jù)、云計算、AI、區(qū)塊鏈為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，金融科技在資本市場的應(yīng)用日新月異。何之江認為，資本市場既是金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的前沿陣地，也是金融科技發(fā)展壯大的重要支撐，所有的金融服務(wù)都是金融科技的應(yīng)用場景。

據(jù)何之江介紹，目前金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在以下四個方面：一是線上化，目前各家券商已基本實現(xiàn)開戶、交易在內(nèi)的全業(yè)務(wù)線上化辦理，交易的便捷性得到明顯提升；二是自動化，比如投行工作中大量固定格式文檔的撰寫工作，可通過OCR(光學字符識別)等自動識別技術(shù)將紙質(zhì)文檔轉(zhuǎn)換成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，提取其中的關(guān)鍵信息，自動生成圖表和報告，縮短了材料撰寫時間；三是智能化，比如可通過“智能投研”實現(xiàn)金融機構(gòu)服務(wù)的在線化和智能化，讓服務(wù)惠及更廣泛的普通個人投資者。此外，還包括借助NLP(神經(jīng)語言程序?qū)W)技術(shù)實現(xiàn)的智能客服、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)的大數(shù)據(jù)風控、通過交易算法實現(xiàn)的程序化交易等。

從實踐來看，為證券行業(yè)注入新動能的金融科技，早已成為同業(yè)競爭的隱形主賽道，各券商持續(xù)加大信息技術(shù)和人才的建設(shè)投入，通過科技融合推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)中證協(xié)統(tǒng)計，在人力投入方面，2021年證券公司IT人員總數(shù)為30952人，同比增長19.7%；在資金投入方面，2021年全行業(yè)信息技術(shù)投入金額338.20億元，同比增長28.7%，占2020年度營業(yè)收入的7.7%。投入主要集中在擴展人才、加快前中后臺數(shù)字化轉(zhuǎn)型、升級基礎(chǔ)設(shè)施及運行管理等方面，以進一步提升科技實力。

平安證券立足于科技型平臺券商定位，也是金融科技的弄潮兒之一。據(jù)何之江介紹，平安證券早在2013年就開啟從傳統(tǒng)券商向互聯(lián)網(wǎng)券商的轉(zhuǎn)型，通過對APP的全面優(yōu)化，打造一站式理財平臺，在業(yè)內(nèi)首推移動端7×24小時銀證轉(zhuǎn)賬等多項創(chuàng)新服務(wù)，著力提升客戶體驗。近年來，平安證券開啟線上化、平臺化改造，提升運營效率，提高內(nèi)外部客戶服務(wù)品質(zhì)。2021年至今，則通過實現(xiàn)“自動化、數(shù)據(jù)化、智能化”的聰明經(jīng)營，形成交互式體驗。

持續(xù)利用科技成果優(yōu)化和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程

金融科技的本質(zhì)是金融的創(chuàng)新，信息技術(shù)在證券行業(yè)“開花結(jié)果”過程中，證券公司也在積極通過科技融合推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至目前，平安證券個人客戶數(shù)突破2200萬人，穩(wěn)居行業(yè)前列。在服務(wù)模式向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型已成共識的當下，如何脫穎而出？平安證券的答案是科技賦能。

何之江提到，平安證券堅持科技賦能，加強自主創(chuàng)新，不斷增強核心競爭力，持續(xù)利用科技成果優(yōu)化和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程，開辟觸達客戶全新途徑，為客戶送去一站式服務(wù)體驗，持續(xù)賦能和陪伴企業(yè)成長，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

在中證協(xié)近日發(fā)布的《證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐報告及案例匯編(2022)》中，平安證券在數(shù)字化運營平臺、風險管理、合規(guī)管理等多方面的實踐也作為優(yōu)秀案例入選其中。

比如，平安證券搭建的業(yè)內(nèi)首個數(shù)字化智能客戶運營平臺，不僅賦能業(yè)務(wù)實現(xiàn)敏捷高效運營，及時響應(yīng)監(jiān)管等政策需求，有效防范潛在風險，還可實現(xiàn)細到單一客戶粒度的多波段客戶旅程服務(wù)能力，驅(qū)動客戶體驗更優(yōu)；智能投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可覆蓋從承攬、承做、審核、發(fā)行、銷售以及存續(xù)期等閉環(huán)式的全業(yè)務(wù)過程管理；領(lǐng)航智能全面合規(guī)管理平臺覆蓋了證券經(jīng)營機構(gòu)的合規(guī)管理業(yè)務(wù)，涉及各部門、各分支機構(gòu)、各層級子公司和全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查、反饋各環(huán)節(jié)，同時滿足監(jiān)管合規(guī)覆蓋全業(yè)務(wù)的要求。

值得關(guān)注的是，金融科技浪潮席卷資本市場，帶來的不僅有機遇，還有風險。2020年之后，金融科技監(jiān)管全面升級，強調(diào)發(fā)展與風控兩手抓，在創(chuàng)新的同時，把好風險關(guān)成為信息技術(shù)運用的必要考量條件。

何之江也分享了平安證券的做法，即依托平安集團科技優(yōu)勢，借助AI、云計算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，先后開發(fā)運用全面風險管理平臺等，運用科技手段進行數(shù)據(jù)安全防范和風險管理。

據(jù)其介紹，平安證券的全面風險管理平臺可實現(xiàn)對風險的識別、監(jiān)控、預(yù)警和干預(yù)，支持風險信息的計量、評估與報告，在安全合規(guī)的基礎(chǔ)上，滿足各類型風險管控工作的線上化需求，對前臺業(yè)務(wù)部門也提供了便捷有效的幫助。

其中，風險管理駕駛艙涵蓋四大風險，四大業(yè)務(wù)，同一客戶/同一業(yè)務(wù)全覆蓋，數(shù)據(jù)T+1日更新；信用投后管理模塊大幅降低人工操作，節(jié)約輿情收集與持倉匹配時間0.5小時/每日，節(jié)約手工資產(chǎn)分級時間4小時/每日，減少收集數(shù)據(jù)編制報表時間2小時/每日；限額與經(jīng)濟資本計量模塊實現(xiàn)350+限額指標自動監(jiān)控、報告由月頻提升至日頻，限額報告一鍵生成。

金融科技只有持續(xù)投入，才能厚積薄發(fā)

平安證券所取得的成績離不開金融科技的進步與創(chuàng)新。談及經(jīng)驗，何之江分享了四點看法。首先是科技戰(zhàn)略應(yīng)和公司戰(zhàn)略相契合。平安證券以打造綜合金融服務(wù)戰(zhàn)略下的智能化證券服務(wù)平臺為愿景，希望通過專業(yè)品質(zhì)實現(xiàn)有價值的穩(wěn)健增長，而科技賦能是必然的實現(xiàn)方式，借助科技賦能深度改造各業(yè)務(wù)線模式。

其次，科技需要大膽投入與不斷積累。何之江強調(diào)，管理層需要高度重視，將IT建設(shè)上升到公司戰(zhàn)略層面，加大在硬件、軟件建設(shè)的投入。同時積極引入外才，培育內(nèi)才，打造與公司科技戰(zhàn)略發(fā)展匹配的具有研發(fā)能力和管理能力的科技團隊，為科技應(yīng)用與創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

何之江還提到，要形成科技運用的文化氛圍。所有人都應(yīng)自覺自愿地去擁抱科技，管理者用科技解決管理問題，業(yè)務(wù)端人員用科技手段解放生產(chǎn)力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技聯(lián)動才能產(chǎn)生最大的效果。

“科技賦能需要積累，財務(wù)報表上不會立即見效，只有通過持續(xù)投入，沉淀積累，才能厚積薄發(fā)。”何之江表示，要保持定力和耐力，積小勝為大勝。要想科技賦能絕非易事，需要持之以恒地付出以及多方要素合力，包括管理層對IT系統(tǒng)建設(shè)的重視與支持、持續(xù)的資源投入、耐心細致的系統(tǒng)建構(gòu)和升級。

此外，何之江還指出，雖然近幾年來國內(nèi)金融機構(gòu)在金融科技方面成果豐碩，但是因為起步相對較晚，與國際金融巨頭相比，還存在一定的差距。

何之江認為，國際金融科技在多元性、創(chuàng)新性、標準化和人員儲備上的優(yōu)勢明顯，但對比之下，中國的金融科技仍然存在較大的提升空間。第一，國內(nèi)金融機構(gòu)有龐大的市場，但在金融科技的多元化和創(chuàng)新性方面尚顯不足，發(fā)展同質(zhì)化明顯，且在金融科技底層技術(shù)和核心算法方面的研發(fā)還存在差距。第二，雖然近年在金融科技標準制定上取得一些進展，但仍缺少話語權(quán)。第三，各大金融機構(gòu)已充分意識到人才的重要性，但在培養(yǎng)力度和經(jīng)驗積累上與歐美發(fā)達國家仍有差距。

何之江表示，未來隨著中國金融開放政策的穩(wěn)步推進，金融科技發(fā)展將兼具多元化、創(chuàng)新性和適應(yīng)性，也在指引金融機構(gòu)回歸核心技術(shù)的研究，全面提升自主研發(fā)能力，逐步實現(xiàn)由‘科技賦能’向‘科技引領(lǐng)’的轉(zhuǎn)變。

他還提到，目前深圳市開展市場金融科技創(chuàng)新試點，平安證券也是試點單位之一，將積極、深度地參與，借助科技手段，加強自主研發(fā)能力，促進科技創(chuàng)新與資本市場深度融合，充分發(fā)揮“金融+科技”疊加優(yōu)勢，秉著共享、共贏、開放、合作的思維，構(gòu)建海納百川、兼容并包的開放式生態(tài)。

(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者馬靜，郵箱：majing@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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責任編輯：羅琨