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李一帆:外國銀行分行監(jiān)管評級助推行業(yè)合規(guī)發(fā)展

題:外國銀行分行監(jiān)管評級助推行業(yè)合規(guī)發(fā)展

作者 李一帆 中國銀行研究院博士后

2022年12月27日,銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),進一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系,合理配置監(jiān)管資源,加強分類監(jiān)管,從監(jiān)管層面進一步規(guī)范了外國銀行分行在中國國內的經營發(fā)展。


(資料圖)

《辦法》共三十六條,包括總則、核心要素評級、總行支持度評估、綜合監(jiān)管評級、評級程序、評級結果運用、附則等七個章節(jié),從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范,對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍、主要原則、評級要素、基本程序、評級結果運用等作出了原則性規(guī)定。

對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范

一是明確外國銀行分行監(jiān)管評級基本體系。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分,其結果以核心要素評級結果為基準,總行支持度評估作為調整項。其中,核心要素評級包括風險管理、營運控制、合規(guī)性和資產質量等4項評級要素;總行支持度評估包括總行的經營環(huán)境風險、總行的財務狀況和管理能力以及總行對在華分行的支持度等3項評估要素。

二是規(guī)范評級程序。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級程序包括收集信息、初評、復評、審核、評級結果反饋、評級結果運用、動態(tài)調整、后評價等環(huán)節(jié)。其中,年度監(jiān)管評級工作結束后,外國銀行分行風險發(fā)生重大變化的,監(jiān)管機構可對其監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整。

三是對評級結果運用作出指導。強調監(jiān)管評級結果是作為衡量外國銀行分行經營狀況、風險程度和風險管理能力,制定監(jiān)管規(guī)劃,合理配置監(jiān)管資源,采取監(jiān)管措施和行動,開展市場準入的重要依據;明確監(jiān)管機構應根據監(jiān)管評級結果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施。

補充了現有監(jiān)管評級體系短板

監(jiān)管評級作為銀行業(yè)非現場監(jiān)管的重要內容,在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎性地位。銀保監(jiān)會通過持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則,推動監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化。此次出臺的《辦法》是在對現行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則進行修訂的基礎上,以層級較高的規(guī)范性文件的形式,從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范,也是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化。

總體而言,《辦法》從監(jiān)管層面滿足了完善監(jiān)管評級、優(yōu)化評級質效的需要,補充了現有監(jiān)管體系的短板,同時進一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系,合理配置監(jiān)管資源,加強分類監(jiān)管,促進外國銀行分行穩(wěn)健運營,保障行業(yè)有序健康發(fā)展。

《辦法》在保留外國銀行分行評級基本框架的同時,在要素的權重設置、等級劃分等方面做了進一步的調整和優(yōu)化。相較于現行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則,《辦法》在以下三個方面進行了調整和完善。

一是調整四大評級要素的權重分配。將風險管理、營運控制、合規(guī)性和資產質量四大評級要素在核心要素評級中的權重調整為40%、30%、20%和10%,從而提高合規(guī)性在評級中的重要性,進一步提升評級體系的科學性和合理性。

二是完善特別調整事項的設置。在特別調整事項中,除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風險事件等情況可額外扣分外,還增加了經營管理存在重大缺陷,或者經營戰(zhàn)略調整導致風險急劇上升等額外扣分的情形,從而進一步完善評級體系的科學性。

三是完善評級細分等級。參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》,將外國銀行分行綜合監(jiān)管評級1級進一步細分為A、B兩檔,并在分值劃分方面略作調整,與《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》基本保持一致。

推動外國銀行分行機構合規(guī)經營發(fā)展

未來外國銀行分行機構將在《辦法》指導下合規(guī)經營發(fā)展,保障金融穩(wěn)定。

當前,國內外經濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化,不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多,金融風險誘因和形態(tài)更加復雜。國內金融監(jiān)管始終堅持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線,在防風險前提下逐步補短板、促發(fā)展。未來,在《辦法》指導下,外國銀行分行機構須始終堅持風險為本,牢牢守住風險防控的底線,進一步健全風險管理體系,重點關注自身存在風險的業(yè)務領域,主動防范和化解潛在風險,加快整改風控存在的薄弱環(huán)節(jié),穩(wěn)妥有序地制定實施風險處置方案,不斷提高全面風險管理的能力和有效性。

最終,通過外國銀行分行機構持續(xù)合規(guī)經營,將進一步維護中國金融穩(wěn)定,助力經濟高質量發(fā)展。(中新經緯APP)

本文由中新經緯研究院選編,因選編產生的作品中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用。選編內容涉及的觀點僅代表原作者,不代表中新經緯觀點。

責任編輯:王蕾

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