(王蕾)截至2023年1月31日，共有16家上市銀行披露2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，其中15家歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的同比增幅，大多數(shù)資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，不良率下降，撥備覆蓋率上升。招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院研究員董希淼接受中新經(jīng)緯專(zhuān)訪時(shí)表示，要理性看待部分上市銀行2022年業(yè)績(jī)大增。

(資料圖)

董希淼表示，總體而言，2022年上市銀行規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，盈利能力有所提升，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。特別是，部分上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比增速顯著提高，部分銀行盈利指標(biāo)同比增長(zhǎng)20%以上。面對(duì)內(nèi)外部復(fù)雜多變的形勢(shì)，上市銀行主要業(yè)績(jī)指標(biāo)保持在較好水平，成績(jī)來(lái)之不易。部分銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快，主要得益于銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，信貸投放力度加大，對(duì)此應(yīng)客觀理性看待。

“與此同時(shí)，銀行之間分化加快，‘馬太效應(yīng)’進(jìn)一步顯現(xiàn)，部分中小銀行生存與發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)，少數(shù)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加快暴露。”董希淼說(shuō)，因此，不能低估中國(guó)銀行業(yè)下一階段的困難和挑戰(zhàn)。

表1：部分上市銀行2022年業(yè)績(jī)(單位：億元)

數(shù)據(jù)顯示，其中平安銀行、張家港行、無(wú)錫銀行、蘇州銀行、江陰銀行、常熟銀行、瑞豐銀行凈利潤(rùn)增速均同比超過(guò)20%。蘇州銀行、蘇農(nóng)銀行、江陰銀行不良率下降至1%以下。

董希淼認(rèn)為，從當(dāng)前首批披露的業(yè)績(jī)快報(bào)來(lái)看，部分上市銀行業(yè)績(jī)大增是內(nèi)外部多種因素作用的結(jié)果，對(duì)此應(yīng)全面、客觀、理性看待。

首先，上市銀行業(yè)績(jī)顯著改善，既是宏觀經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)的反映，也是上市銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)果。其次，上市銀行盈利能力提升，利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，既提升了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，也增強(qiáng)了銀行發(fā)展穩(wěn)健性，有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)大增，亦與銀行負(fù)債成本下降、息差總體保持穩(wěn)定有關(guān)。

當(dāng)前，上市銀行仍然采取多種措施降低實(shí)體企業(yè)融資成本。央行數(shù)據(jù)顯示，目前貸款加權(quán)平均利率為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本持續(xù)下降。

“商業(yè)銀行由于加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利以及加快處置不良資產(chǎn)，2022年前三季度利潤(rùn)增速明顯下降，實(shí)現(xiàn)全年盈利目標(biāo)壓力較大?！倍ｍ嫡f(shuō)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.2%。平均資本利潤(rùn)率為9.32%，較二季末下降0.78個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.75%，較二季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

“根據(jù)我們計(jì)算，2022年前三季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速同比下降了10.3個(gè)百分點(diǎn)，下降速度超過(guò)預(yù)期。”董希淼說(shuō)。

他表示，隨著中國(guó)加快調(diào)整優(yōu)化疫情防控措施，疊加前期一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施落地實(shí)施，2023年宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)態(tài)勢(shì)將不斷穩(wěn)固，但對(duì)此不能過(guò)于樂(lè)觀。從近期金融數(shù)據(jù)和實(shí)際調(diào)研情況看，我國(guó)企業(yè)和居民有效信貸需求不足等問(wèn)題仍有加劇的趨勢(shì)。

他判斷，總體而言，2023年信貸需求將呈現(xiàn)“前低后高”現(xiàn)象，與宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)趨勢(shì)基本一致。從全年看，預(yù)計(jì)2023年信貸新增24萬(wàn)億左右，高于2022年。

“下一步，仍應(yīng)采取更多有力措施，關(guān)注企業(yè)貸款增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和住戶貸款回升的可能性，推動(dòng)信貸總量更快增長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力的支持和服務(wù)?！倍ｍ到ㄗh。

他預(yù)計(jì)，2023年央行將綜合運(yùn)用總量工具和結(jié)構(gòu)性工具，加大貨幣政策實(shí)施力度，推動(dòng)市場(chǎng)流動(dòng)性更加合理充裕，繼續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，為穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需提供更加有力的支持和服務(wù)。因此，降準(zhǔn)、降息仍然具有較大的可能性。通過(guò)適時(shí)降低存款準(zhǔn)備金率，將為銀行提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的低成本資金，優(yōu)化銀行資金結(jié)構(gòu)，并向市場(chǎng)發(fā)出穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需的明確信號(hào)。

“銀行應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)總體可控的情況下，適當(dāng)優(yōu)化金融資源配置。應(yīng)適度調(diào)整信貸制度與流程，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大的行業(yè)需求，加大對(duì)市場(chǎng)主體尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的紓困解難力度。同時(shí)，采取更全面有力的措施，為不良資產(chǎn)反彈做好更充分的準(zhǔn)備?！倍ｍ到ㄗh，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)LPR尤其是5年期以上LPR適度下行，降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本，提高居民擴(kuò)大住房消費(fèi)的意愿和能力。

他估計(jì)，2023年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)整體性轉(zhuǎn)好以及銀行加大信貸投放力度，上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)將穩(wěn)步提升，凈利潤(rùn)增速、凈息差等主要業(yè)績(jī)指標(biāo)將高于2022年。預(yù)計(jì)2023年上市銀行凈利潤(rùn)增速將高于5%，凈息差有望穩(wěn)定在2%左右。(中新經(jīng)緯APP)

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