題：“房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲”本質(zhì)是房貸投放寬松化

作者 嚴(yán)躍進(jìn) 上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)

近期，南寧市有樓盤(pán)對(duì)外表示“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲，當(dāng)?shù)囟嗉毅y行已經(jīng)在執(zhí)行該政策”，這引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注。有不少網(wǎng)友對(duì)此表示擔(dān)憂，稱“有種貸貸相傳的感覺(jué)”，甚至懷疑該政策是另外一種形式的“接力貸”。

【資料圖】

對(duì)此，我們認(rèn)為，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具。其本質(zhì)上增加了部分購(gòu)房者的貸款時(shí)長(zhǎng)，增加了貸款額度、減輕了月供壓力，有一定積極效應(yīng)，此前杭州也有此類政策出臺(tái)。

我們認(rèn)為，該政策出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)變化，有一定合理性。但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本身不屬于特殊政策。

2020年以來(lái)，全國(guó)各地房地產(chǎn)政策持續(xù)寬松，房貸政策成為主要政策工具。因此，本次南寧延長(zhǎng)房貸年齡期限政策本質(zhì)上與各地激活合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向相吻合。

表1 房貸政策的幾個(gè)維度

資料來(lái)源：各地新聞報(bào)道、易居研究院

該房貸產(chǎn)品是否屬于接力貸？

我們認(rèn)為，在一定程度上，南寧此類產(chǎn)品屬于接力貸。借力貸是允許一些經(jīng)濟(jì)狀況良好的中老年購(gòu)房者申請(qǐng)貸款，同時(shí)其子女也要作為共同還款人，以確保“貸款人+共同還款人”具備充足還款能力。若貸款人喪失還款能力，其子女就需承擔(dān)相應(yīng)還款義務(wù)，即“接力”。

撇去接力貸的小眾化用途，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”同樣惠及中年群體。即40-59歲的中年人辦理房貸可足額獲得貸款，尤其是可獲得30年期的貸款時(shí)長(zhǎng)，因此其在一定程度上減輕了中年人的購(gòu)房負(fù)擔(dān)。

表2 房貸年齡期限延長(zhǎng)政策下的減負(fù)效應(yīng)

數(shù)據(jù)來(lái)源：易居研究院測(cè)算

總體來(lái)看，房貸年齡期限延長(zhǎng)有值得肯定的政策初心，社會(huì)大眾無(wú)需過(guò)分苛責(zé)，且“非黑即白”的評(píng)價(jià)模式，不利于各地政策因城施策開(kāi)展。

同時(shí)，我們建議各地在實(shí)施過(guò)程，要重視房貸各類問(wèn)題、在政策表達(dá)與執(zhí)行中盡量把專業(yè)術(shù)語(yǔ)轉(zhuǎn)化為大眾通俗解讀，更要密切關(guān)注政策背后的市場(chǎng)反應(yīng)，真正促進(jìn)此類政策服務(wù)于購(gòu)房需求。(中新經(jīng)緯APP)

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