近期，個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶(hù)因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。記者從重慶銀保監(jiān)局獲悉，該局于近期出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范押品管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，明確提出對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款、存單等現(xiàn)金等價(jià)物的金融質(zhì)押品，應(yīng)加強(qiáng)融資背景和資金用途審查，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利。

《通知》要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立健全押品管理制度體系，嚴(yán)格落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行押品管理指引》《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》等規(guī)定，強(qiáng)化押品準(zhǔn)入、評(píng)估、登記、保管、處置等環(huán)節(jié)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照“合法性、有效性、從屬性”原則，依據(jù)民法典建立健全押品管理制度和流程，對(duì)押品進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，鼓勵(lì)探索新型抵質(zhì)押物(如林權(quán)、農(nóng)村用地、生物活體等)。嚴(yán)把押品準(zhǔn)入關(guān)口，并對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理。

《通知》鼓勵(lì)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推行線上辦理動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的抵押登記、變更、注銷(xiāo)等業(yè)務(wù)，強(qiáng)化對(duì)員工的授權(quán)及管理。建立押品動(dòng)態(tài)價(jià)值監(jiān)測(cè)機(jī)制，并根據(jù)不同押品確定不同重估頻率。強(qiáng)化牽頭部門(mén)對(duì)押品的檢查，對(duì)移交第三方保管的押品定期或不定期開(kāi)展核查。內(nèi)審部門(mén)定期對(duì)押品管理情況開(kāi)展審計(jì)。

根據(jù)應(yīng)收賬款類(lèi)、車(chē)輛等動(dòng)產(chǎn)類(lèi)、實(shí)物類(lèi)、貴金屬類(lèi)、現(xiàn)金類(lèi)、股票質(zhì)押以及林權(quán)等新型押品的特點(diǎn)，《通知》提出差異化風(fēng)險(xiǎn)管控要求。

在近期發(fā)生的存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)糾紛中存在抵押人(出質(zhì)人)為第三方的情況，《通知》也著重進(jìn)行了規(guī)范?！锻ㄖ芬蟾縻y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、變更、注銷(xiāo)等業(yè)務(wù)要積極采用線上流程辦理，確需線下辦理的，應(yīng)授權(quán)雙人實(shí)地辦理或指派專(zhuān)人辦理，不得委托第三方機(jī)構(gòu)辦理;要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)押品第三方監(jiān)管公司的準(zhǔn)入管理和評(píng)價(jià)管理，對(duì)于移交第三方保管的押品應(yīng)開(kāi)展定期和不定期核查;對(duì)于抵押人(出質(zhì)人)為第三方的抵押物，應(yīng)嚴(yán)格審查押品真實(shí)性，核查押品權(quán)屬關(guān)系、抵押人(出質(zhì)人)意愿真實(shí)性，抵押人(出質(zhì)人)與債務(wù)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系。不得開(kāi)展權(quán)屬不清、來(lái)源不合規(guī)、意愿不真實(shí)的第三方抵質(zhì)押業(yè)務(wù)。

此外，《通知》還要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)押品管理信息化建設(shè)，探索使用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別等技術(shù)，核驗(yàn)存貨、倉(cāng)單、提單等實(shí)物押品的真實(shí)性和排他性。

據(jù)了解，重慶銀保監(jiān)局將持續(xù)規(guī)范各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)押品管理，對(duì)監(jiān)管政策執(zhí)行不力的機(jī)構(gòu)將從嚴(yán)、從重采取監(jiān)管措施。