在朝著共同富裕目標邁進的過程中，隨著居民收入不斷積累、資產(chǎn)配置需求持續(xù)增長，財富管理行業(yè)將邁入發(fā)展的黃金時期。與此同時，財富管理目標、投資理念、產(chǎn)品和服務需求等的轉(zhuǎn)變，疊加市場環(huán)境的變化，使得財富管理機構(gòu)的專業(yè)性面臨更高要求。面對上述新形勢，12月10日，在主題為“銀行理財行業(yè)發(fā)展與全民的共同富裕”的“2021第十屆普益標準財富論壇”上，普益標準學術(shù)顧問、西南財經(jīng)大學金融學院教授羅榮華表示，智能化發(fā)展有望成為財富管理市場的突圍之道。

就銀行理財而言，羅榮華指出，理財子公司從商業(yè)銀行中分離孕育，所以具備不錯的數(shù)字化基礎(chǔ)，數(shù)字化起點相對較高，但仍有很大提升空間。具體來說，在智能投研方面，理財子公司可以通過采集和挖掘非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)信息，與傳統(tǒng)投研數(shù)據(jù)進行交叉驗證，對基本面投研賦能;同時，可以建設覆蓋重點行業(yè)的知識圖譜，嵌入到傳統(tǒng)行業(yè)研究框架中，實現(xiàn)行業(yè)研究的體系化和自動化;此外，以ESG為代表的因子投資在資產(chǎn)配置和量化投資的廣泛應用，也使得因子研究成為智能投研的熱點。而在提升中后臺專業(yè)度和效率方面，理財子公司要加快業(yè)務管理上線、上網(wǎng)，提倡迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)，運用自然語言處理、流程機器人等新技術(shù)，打造投資、交易、運營的流程斷點，提升運營自動化、智能化水平。在挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值方面，理財子公司應通過架構(gòu)設計、系統(tǒng)對接、質(zhì)量治理，推動大數(shù)據(jù)在資管全價值鏈的規(guī)模化應用，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)造價值。

更重要的是，智能化也是贏得市場的關(guān)鍵手段。普益標準首席經(jīng)濟學家、西南財經(jīng)大學中國金融研究中心教授王鵬認為，從長遠看，約90%的投資收益都來自成功的資產(chǎn)配置，怎樣提升資產(chǎn)配置能力因而成為銀行理財機構(gòu)面臨的最大挑戰(zhàn)。當前，銀行理財主要目標客群的關(guān)鍵需求是高便利度和低波動性，因此基于智能化投顧的資產(chǎn)配置是滿足關(guān)鍵需求的重要方式。