“線上供應鏈金融服務讓我們的供應商吃下定心丸，供應鏈穩(wěn)了，我們的發(fā)展勁頭更足了?！睆V東潤星科技有限公司（下稱“潤星科技”）負責人稱。

潤星科技是一家專注大型高端數(shù)控機床研發(fā)與制造的專精特新小巨人企業(yè)，由于機床制造行業(yè)付款周期較長，幾家小微鏈條企業(yè)不得已準備減少對潤星科技的供貨，這將影響整個產(chǎn)業(yè)鏈暢通運行。在上海封控情況下，潤星科技在上海的一家供應商近日通過線上渠道使用供應鏈融資服務，當天貸款就到賬了，不僅解決了供應商的資金難題，同時也幫助潤星科技保持了原材料的穩(wěn)定供貨。

近期，中國人民銀行、外匯管理局發(fā)布《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》（下稱“金融23條”），提出23條措施，聚焦當下經(jīng)濟運行中的痛點難點，明確提出“強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持”、“引導金融機構快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求”。

這也是繼2020年9月，中國人民銀行等八部委出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，建立供應鏈金融規(guī)范發(fā)展的政策框架以來，再一次強調(diào)，在著力保障物流暢通和促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定的大背景下，供應鏈金融應發(fā)揮更大作用。

穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)

供應鏈金融天然具有高頻、小額、碎片化、數(shù)據(jù)化的特點，高質(zhì)量發(fā)展供應鏈金融，離不開產(chǎn)業(yè)端協(xié)同和產(chǎn)融數(shù)據(jù)交互。

“產(chǎn)業(yè)端數(shù)據(jù)信息協(xié)同一直是商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的重點和難點?！苯ㄔO銀行公司部負責人江文波指出。

“金融23條”明確，組織開展多種形式的政銀對接活動，幫助銀行提升客戶獲取、風險評價和管控能力；積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公共事業(yè)、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率；強調(diào)金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業(yè)用款需求這些舉措，對于供應鏈金融發(fā)展具有重要促進作用。

在市場看來，當前疫情局部反復加大了產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈經(jīng)營的不確定性，“金融23條”的及時出臺為穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)、助力疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展注入一針強心劑。

據(jù)中國民生銀行行長鄭萬春介紹，供應鏈金融具有如下特征：一是供應鏈金融基于供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈整體，以服務供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨；二是供應鏈金融運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，具有線上化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢；三是供應鏈金融具有綜合化服務的特征，快速響應結算、融資、財務管理等綜合需求；四是供應鏈金融能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值，具有生態(tài)特征和多方共生共贏特征。

江文波表示，實體產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運行對于打贏疫情攻堅戰(zhàn)，暢通國民經(jīng)濟循環(huán)具有重要意義?！敖鹑?3條”明確要求大力支持的重點領域和市場主體，線上供應鏈金融服務為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點斷點，消除痛點難點，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

解決供應鏈金融難點，線上化是可行路徑

近一段時間，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，一些城市按下“慢行鍵”，封控管理區(qū)域部分停工停產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈遭遇堵點。

據(jù)悉，針對疫情影響下制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)能受限、運力減少、供應鏈計劃不確定性增加、物流成本上升和時效降低等痛點，傳化貨運網(wǎng)發(fā)揮平臺優(yōu)勢，保障其供應鏈暢通、穩(wěn)定和安全。全網(wǎng)集聚超100萬運力資源，為制造企業(yè)提供整車運輸、零擔運輸、城市配送的在線運力調(diào)度、智能運力匹配，以及數(shù)字化交付保障服務，有效緩解制造企業(yè)在疫情影響下“車難找”、“運價高”等棘手問題。

產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈遭遇堵點也讓一些中小企業(yè)現(xiàn)金流承壓。廣東一方制藥有限公司作為抗擊新冠疫情獲批藥物“肺炎一號”受托生產(chǎn)方，短期資金流轉(zhuǎn)需要支持。民生銀行了解情況后，應用全線上化公司業(yè)務融資產(chǎn)品為其發(fā)放貸款近100萬元。

第一財經(jīng)記者采訪了解到，因疫情管控延長，復工期間，民生銀行通過網(wǎng)絡平臺為全國多家醫(yī)藥物流企業(yè)完成平臺注冊。近兩個月來，民生銀行服務醫(yī)藥行業(yè)客戶64戶，累計信貸投放168筆，投放金額22.5億元，有效支持了抗擊疫情工作。

為了緩解企業(yè)疫情期間現(xiàn)金流壓力，傳化支付方面24小時在線，保障平臺上物流企業(yè)的交易結算及時高效、安全穩(wěn)定，幫助物流企業(yè)實現(xiàn)資金的及時歸集與便捷支付，助力企業(yè)降低疫情期間的現(xiàn)金流壓力。

鄭萬春表示，供應鏈金融堅持市場化、法治化原則，由金融機構深度嵌入供應鏈環(huán)節(jié)，基于真實交易事件，整合商流、物流、資金流、信息流，優(yōu)化供應鏈流程和降低交易成本、提升供應鏈整體效率，有效緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

談到供應鏈金融未來的發(fā)展方向，鄭萬春稱，供應鏈金融業(yè)務的特點是跨越大中小企業(yè)，核心企業(yè)一般是大型或大中型企業(yè)，鏈上的企業(yè)則多為中小微企業(yè)，地域分布廣泛，金融需求零散、流程復雜，傳統(tǒng)單筆對公業(yè)務模式難以持續(xù)，場景化、線上化和數(shù)字化，才是解決供應鏈金融難點和痛點的發(fā)展方向和可行路徑。