又有銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)。

(資料圖片僅供參考)

江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，日前，江蘇銀行因未對(duì)基金銷(xiāo)售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等3項(xiàng)問(wèn)題被江蘇證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，還有招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行分支機(jī)構(gòu)因基金銷(xiāo)售違規(guī)受到監(jiān)管部門(mén)關(guān)注。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行參與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，需要從產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品銷(xiāo)售、代銷(xiāo)流程、售后服務(wù)等方面進(jìn)行規(guī)范。

圖片來(lái)源：江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)

多家銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于對(duì)江蘇銀行采取責(zé)令改正措施的決定，要求江蘇銀行對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改，并于收到?jīng)Q定之日起30天內(nèi)提交書(shū)面整改報(bào)告。

據(jù)了解，江蘇銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：一是零售業(yè)務(wù)部和網(wǎng)絡(luò)金融部均負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，但未對(duì)基金銷(xiāo)售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理；二是部分基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)人員未取得基金從業(yè)資格；三是存在向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)的情況。

11月30日，廈門(mén)證監(jiān)局官網(wǎng)公布3張行政監(jiān)管措施決定書(shū)，招商銀行廈門(mén)分行、建設(shè)銀行廈門(mén)分行、興業(yè)銀行廈門(mén)分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷(xiāo)售、適當(dāng)性管理不到位、未按要求報(bào)備反洗錢(qián)工作相關(guān)材料等問(wèn)題。

圖片來(lái)源：廈門(mén)證監(jiān)局官網(wǎng)

10月25日，河北證監(jiān)局對(duì)河北銀行采取出具警示函。河北銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括：未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專(zhuān)門(mén)小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員等。

圖片來(lái)源：河北證監(jiān)局官網(wǎng)

福建證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，今年，福建海峽銀行福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)福州片區(qū)分行、交通銀行福建省分行也因個(gè)別未取得基金從業(yè)資格人員在微信朋友圈開(kāi)展基金宣傳推介等問(wèn)題，被責(zé)令改正。

圖片來(lái)源：福建證監(jiān)局官網(wǎng)

基金代銷(xiāo)應(yīng)從多方面進(jìn)行規(guī)范

中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)披露的2022年三季度公募基金保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)名單顯示，在這100家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)中，銀行占據(jù)27家。在前十強(qiáng)中，除螞蟻基金、天天基金外，其余8個(gè)席位均被銀行占據(jù)。

圖片來(lái)源：基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)

一位基金公司人士對(duì)記者表示，建議銀行在產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇，嚴(yán)控代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；在產(chǎn)品銷(xiāo)售方面，嚴(yán)格遵守代銷(xiāo)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售規(guī)范，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，同時(shí)加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，不應(yīng)采取夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

此外，還要對(duì)代銷(xiāo)流程進(jìn)行跟蹤，提升銷(xiāo)售隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識(shí)；最后，做好售后服務(wù)，建立應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶(hù)披露代銷(xiāo)產(chǎn)品運(yùn)作情況。

今年以來(lái)，銀行持續(xù)規(guī)范基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。例如，廣發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行等銀行對(duì)智能定投進(jìn)行規(guī)范改造。興業(yè)銀行、交通銀行在基金定投扣款時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配判斷、公開(kāi)代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)及動(dòng)態(tài)評(píng)估規(guī)則等，加強(qiáng)基金代銷(xiāo)渠道風(fēng)險(xiǎn)管理。