“上周我行西安地區(qū)發(fā)放一個億的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品額度，剛發(fā)放沒多久就被搶空，很多客戶都沒搶到?，F(xiàn)在我們每周分批發(fā)放額度，預(yù)計這周會有新的額度。”建設(shè)銀行西安未央?yún)^(qū)某支行理財經(jīng)理對中國證券報·中證金牛座記者表示。

自11月20日開閘售賣以來，在保本保息、較高利率、品種豐富等優(yōu)勢加持下，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品尤其是期限相對較短的5年期產(chǎn)品引發(fā)搶購熱潮。

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五年期產(chǎn)品銷售火爆

“暫時買不了特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，我們上一批的額度已經(jīng)售罄。現(xiàn)在是先讓客戶登記預(yù)約額度，等下一批有額度時，我們會及時通知客戶來搶購。”當(dāng)記者詢問能否購買相應(yīng)產(chǎn)品時，中國銀行廣州越秀區(qū)某支行理財經(jīng)理小雪說，“您可以先買短期的同業(yè)存單，到時候有額度了，可以贖回直接購買特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品?！?/p>

根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬元。

自試點(diǎn)以來，特定養(yǎng)老儲蓄便受到投資者的熱情認(rèn)購。多位試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)銀行理財經(jīng)理對記者表示產(chǎn)品額度緊缺，有需要的客戶可以提前登記預(yù)約額度，待產(chǎn)品額度發(fā)放時早些前來網(wǎng)點(diǎn)搶購。

利率較高是吸引投資者的主要原因之一。“5年4%的利率，可能是銀行里最高的定期存款利率，所以搶得這么火爆。”小雪向記者解釋。首批發(fā)行的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品5年期整存整取及其他三檔產(chǎn)品整存整取前5年的利率區(qū)間在3.5%-4%，根據(jù)試點(diǎn)城市而略有不同，但均高于同期“工、農(nóng)、中、建”四大行5年期整存整取掛牌利率2.65%。

記者調(diào)研時注意到，盡管該產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，但理財經(jīng)理更傾向推薦5年期產(chǎn)品，該產(chǎn)品也為投資者首選?！爱a(chǎn)品每五年為一個計息周期，當(dāng)前只約定首個五年計息周期利率，之后的利率會重新進(jìn)行調(diào)整。所以從投資時長和利率的角度，5年期產(chǎn)品的性價比會更高一些?！苯ㄔO(shè)銀行西安雁塔區(qū)某支行理財經(jīng)理向記者解釋。

滿足差異化養(yǎng)老需求

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行下一步還應(yīng)豐富養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品和期限結(jié)構(gòu)，更好地滿足居民差異化養(yǎng)老需求。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，4家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，線上線下服務(wù)渠道豐富，存量客戶群體龐大。在4家大型銀行率先進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)，有助于更好地滿足廣大居民養(yǎng)老儲蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)。

董希淼認(rèn)為，下一步還應(yīng)進(jìn)一步豐富養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品和期限結(jié)構(gòu)。還可以采取一些臨時流動性管理的措施，如遇到儲戶大病等情況提供部分提前支取以及存單質(zhì)押等服務(wù)，以更好地滿足廣大儲戶多元化需求。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，適時增加試點(diǎn)產(chǎn)品規(guī)模和試點(diǎn)城市，將試點(diǎn)擴(kuò)大到其他大型銀行和中小銀行。

此外，業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在選擇個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品時，應(yīng)注重時間性和穩(wěn)定性?！皶r間性是要注重長期收益，穩(wěn)定性是要注意風(fēng)險和收益的平衡?！睎|高科技高級投資顧問尹鵬飛表示。