2023年開年，新華社突然報(bào)道了一則中國樓市常人難以察覺的“小消息”。

(資料圖片)

說實(shí)話，像新華社這樣的國家大媒體，每一則消息背后都是有背景的，尤其是專業(yè)領(lǐng)域提醒你需要關(guān)注的，因?yàn)樗麄兺A(yù)示著這個(gè)領(lǐng)域國家開始做出重大調(diào)整。

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比如，這一次，關(guān)于住房公積金問題，國家就做出了一個(gè)很重要的規(guī)范。

——住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部10日對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快住房公積金數(shù)字化發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

指導(dǎo)意見提出，到2025年，我國將基本形成全系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)同、全方位數(shù)據(jù)賦能、全業(yè)務(wù)線上服務(wù)、全鏈條智能監(jiān)管的住房公積金數(shù)字化發(fā)展新模式。

那么，這個(gè)所謂《住房公積金數(shù)字化發(fā)展的指導(dǎo)意見》究竟想“指導(dǎo)”什么呢？

為了能夠讓大家更為準(zhǔn)確理解國家的意思，我用截屏方式，把意見最重要的兩條放上去。

第一條．

看清楚沒有，三個(gè)趨勢(shì)

未來的公積金要實(shí)現(xiàn)“全國范圍內(nèi)無差別受理，同標(biāo)準(zhǔn)辦理”；

未來的公積金將實(shí)現(xiàn)全國范圍的“各地信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通，協(xié)同聯(lián)動(dòng)”；

未來的公積金將實(shí)現(xiàn)“跨層級(jí)、跨地域、跨系統(tǒng)，跨部門，跨業(yè)務(wù)”的協(xié)同管理和服務(wù)。

如果，你還沒有看懂，我就用一句話來總結(jié)2025年中國住房公積金政策的變化：

將從一個(gè)地方樓市金融政策變成一個(gè)全國性統(tǒng)一樓市金融政策。

或許，在不遠(yuǎn)的將來，鶴崗的公積金也可以買深圳的房產(chǎn)了，同時(shí)深圳的公積金也可以買鶴崗的房子了。

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大家都知道，中國的公積金制度是一個(gè)地方性樓市金融制度。

每個(gè)地方，甚至每個(gè)行業(yè)的公積金繳存方法，繳存多少，使用方法，差別很大，

就以我所在的城市為例，從行政上來分可以分為：市直單位公積金+省直單位公積金。

另外，一些較大的行業(yè)單位，具有壟斷地位的行業(yè)單位，比如和水利部下轄的黃河水利委員會(huì)，和鄭州市行政級(jí)別一樣，就自己擁有自己內(nèi)部的住房公積金體系。

這樣的行業(yè)還有鐵路系統(tǒng)，煤炭系統(tǒng)，電力系統(tǒng)。

每個(gè)公積金政策都是獨(dú)立的，比如在鄭州市，現(xiàn)在如果你是省直公積金，就可以享受到商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的待遇，一下子利率可能少了小一半。

然而，覆蓋面最大的市直公積金卻沒有這樣的好待遇。

但是，問題卻是能用上省直公積金的單位很少，因?yàn)槭≈惫e金服務(wù)的單位很少。它一般只服務(wù)省直各單位，比如省政府、省發(fā)改委、省教育廳，另外還包含中央單位、部屬、省屬大專院校。

而市屬公積金，則服務(wù)范圍要廣很多，除了市值機(jī)關(guān)和廣大事業(yè)單位，最最重要的是可以服務(wù)廣大的企業(yè)單位，包括國企單位和廣大私企單位。

因此，能服務(wù)最廣大買房者的市直公積金卻無法享受商轉(zhuǎn)公的待遇。只能服務(wù)少部分的省直機(jī)關(guān)公積金卻可以享受商轉(zhuǎn)公待遇，這種差別確實(shí)令人感到不公平。

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另外住房公積金地域性也很明顯。

比如，我繳納的是鄭州市住房公積金，未來有一天我想去深圳就業(yè)，我想去深圳買房，這筆公積金是沒有辦法幫忙的，我只能在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)住房公積金，從新開始積累。

全國城市基本上都是這樣，甚至公積金使用跨市都不行，跨省更不行。

當(dāng)然，這幾年，一些地方政府開始推動(dòng)公積金的地方統(tǒng)一政策。

在鄭州1+8都市圈中，現(xiàn)在已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)互認(rèn)互貸。

當(dāng)然，這八個(gè)城市也只是距離鄭州較近的一些城市，河南省范圍內(nèi)距離鄭州較遠(yuǎn)的比如南陽，信陽，三門峽依舊是獨(dú)立的公積金運(yùn)作體系。

另外，公積金跨省互認(rèn)工作也在進(jìn)行，走的最快的可能要算長(zhǎng)三角了。

比如，實(shí)現(xiàn)了上海市、南京市、合肥市、蘇州市、無錫市、嘉興市、衢州市、蕪湖市8個(gè)試點(diǎn)城市互取，但是現(xiàn)在能不能實(shí)現(xiàn)“互用”還不知道，如果你知道這方面消息，可以在留言中說一下。

所以說，對(duì)于住房公積金這個(gè)重要的樓市金融工具，全國各個(gè)地方，各個(gè)行業(yè)，雖然好像是統(tǒng)一政策，然而實(shí)際上割據(jù)的非常厲害，同時(shí)也是不利于全國性大市場(chǎng)的統(tǒng)一的。

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很顯然，這個(gè)工作是有問題的，同時(shí)靠地方政府的合縱連橫方式解決也是比較慢的。

所以，國家推出了本文開頭的那個(gè)《關(guān)于加快住房公積金數(shù)字化發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

先實(shí)現(xiàn)各個(gè)地方公積金數(shù)據(jù)統(tǒng)一，再實(shí)現(xiàn)各個(gè)地方的存取統(tǒng)一，再實(shí)現(xiàn)各個(gè)地方的使用統(tǒng)一。

最后地方性住房公積金變成全國性住房公積金。

很可能，在2025年之后，普通老百姓買房，即使是你在三四線城市繳納的公積金，也可以去一線城市使用，享受較低的利率，實(shí)現(xiàn)手續(xù)的便捷。

至于那些特殊行業(yè)的公積金是否會(huì)納入這次改革，尚不清楚，畢竟觸動(dòng)某些單位的特殊利益要比觸動(dòng)他們的靈魂還難。

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然而，如果這個(gè)政策持續(xù)落地，會(huì)對(duì)樓市產(chǎn)生什么影響呢？

第一、首先對(duì)于高等級(jí)城市，尤其是北上廣深四大一線城市一定是一個(gè)好事情，因?yàn)橄霛櫟竭@些城市的人口是眾多的，其中包括大量的從低等級(jí)城市已經(jīng)繳納公積金的人口。

這個(gè)政策就意味著，他們數(shù)年來在這些城市攢下的為買房的專用資金，也可以無障礙的流入這些城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)，畢竟水多了，船才能浮起來。

第二、利好一線的同時(shí)，這個(gè)政策確實(shí)三四線城市的大利空。雖然政策也允許高等級(jí)城市來低等級(jí)城市買房用異地公積金，但是這些人的數(shù)量能有多少，大家心里都有數(shù)。

畢竟，為了尋找“詩和遠(yuǎn)方”去鶴崗買套房的青年還是少數(shù)。

第三、對(duì)于二線城市，則是一個(gè)相對(duì)公平的政策，因?yàn)樵谶@個(gè)政策的改變下，讓這些城市既有水的流入，也有水的流出。

然而，我覺得其中從遠(yuǎn)期看是“弊大于利”，因?yàn)楦永诟叨说?，高教育水平的，高素質(zhì)的頭部人才的流入，因?yàn)檫@些人才單位會(huì)為他們繳納更多的公積金，讓他們?cè)谝痪€更加順利的置業(yè)買房，從而流出二線城市。

畢竟，在中國，政策的制定權(quán)，牢牢地把握在一線城市人的手中。