3月1日，央行上海分行發(fā)布一則行政處罰公示表顯示，付臨門支付有限公司（下稱“付臨門”）及兩名公司責(zé)任人遭到處罰。

罰單顯示，付臨門違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定，被央行處以警告，沒收違法所得11.95萬元，并處以罰款504萬元。付臨門合記遭罰沒516萬元。

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與此同時，因?qū)Ω杜R門違反備付金管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人田曼被處以警告，并處以罰款10萬元；因?qū)Ω杜R門違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人陳希彪被處以警告，并處以罰款20萬元。

付臨門于2011年獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單，彼時業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國。2016年12月，付臨門銀行卡收單業(yè)務(wù)退出安徽、青海兩省，2018年7月，再退出四川一省。目前其業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單(除安徽、青海、四川以外地區(qū))。

某支付行業(yè)從業(yè)人士李好（化名）向藍(lán)鯨財經(jīng)透露，付臨門目前的主要業(yè)務(wù)是POS機收單業(yè)務(wù)，而收單業(yè)務(wù)本身就是一個合規(guī)風(fēng)險很高的業(yè)務(wù)。POS機收單業(yè)務(wù)是靠體量來支撐利潤，體量一大就會出現(xiàn)諸多難以規(guī)避的問題。

“不過，風(fēng)險問題也分主動和被動。有些收單平臺明明監(jiān)測到了可疑商戶，但是這個商戶流水夠大，對支付平臺來說利潤可觀，加之管理層也抱著僥幸心理，就會刻意忽視這種情況，為不法分子洗錢提供溫床。這種情況確實該加大處罰力度?！崩詈弥赋?。

與此同時，李好補充道：“被動情況就是有些支付平臺因為收單體量大，風(fēng)控難以做到把每一個可疑商戶都識別出來。比如一家早餐店，按理來說每單流水差不多就是幾十塊錢，但如果某幾天忽然出現(xiàn)了很多幾百元的流水賬單，你能判斷這家早餐店肯定在給人洗錢嗎？也不能，有可能是有企業(yè)統(tǒng)一在這家訂購早餐?！?/p>

“所以從實際情況來看，主動與被動其實是很難分辨的。監(jiān)管層面還是要靠重點去整治這種抱有僥幸心理的支付平臺以讓整個市場走向規(guī)范化。對于那部分‘被動’被罰的支付機構(gòu)，要想持續(xù)經(jīng)營，也應(yīng)該在自身風(fēng)控上下足功夫?！?/p>

最后，李好表示，中國的C端支付業(yè)務(wù)是非常先進(jìn)的，市場也已幾乎飽和。但是B端的業(yè)務(wù)卻不夠成熟，未來屬于以科技驅(qū)動積極擁抱數(shù)字化的支付企業(yè)。

天眼查信息顯示，付臨門由上海銀嘉金融服務(wù)集團有限公司（下稱 “銀嘉金服”）通過旗下孫公司全資控股，銀嘉集團高管孔建國和張秀英分別通過旗下公司持有付臨門40.5%和36%股份。銀嘉金服實際控制的公司包括銀嘉（深圳）商業(yè)保理有限公司、上海銀嘉數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司以及黑龍江開元盛世煤化工產(chǎn)品交易中心有限責(zé)任公司等。

銀嘉金服官網(wǎng)介紹，其創(chuàng)立于2009年，主營業(yè)務(wù)包括第三方支付、非銀類綜合金融服務(wù)、個人及中小微企業(yè)征信服務(wù)、商業(yè)保理服務(wù)等，旗下產(chǎn)品主要是付臨門大POS、付臨門智能POS、MPOS等POS機業(yè)務(wù)。

華軟科技（002453.SZ）曾戰(zhàn)略投資付臨門母公司銀嘉金服。2018月3月，華軟科技原名天馬精化，曾從銀希投資、永銀投資、孔建國處收購銀嘉金服10%股權(quán)。2019年12月，華軟科技公告，多方簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)定銀希投資、永銀投資受讓公司持有的銀嘉金服10%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓金額合計為20952萬元。退股計劃曝光。據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，2021年10月，華軟科技退股銀嘉金服。

付臨門曾多次收到罰單。2018年7月，付臨門因存在違反商戶實名制管理規(guī)定等多項違規(guī)問題，被央行給予警告，沒收違法所得147.33萬元，并處罰款744.95萬元，合計罰沒金額892.28萬元。2021年1月，付臨門山西分公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰20萬元，時任山西分公司高級管理人員王家齊被罰款1萬元。另外，諾付寶參與者非法經(jīng)營案一審判決書公布，付臨門等多家支付公司為合作方。