“我最近想買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，在某大行的個人養(yǎng)老金專區(qū)竟然沒有找到個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，感覺挺意外的。”在北京工作的李女士告訴中國證券報記者。

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近日，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品再度擴容，增至25款。但是，在個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的購買上仍存在限制，部分銀行上架產(chǎn)品較少，在部分險企自營平臺，需要使用合作銀行的個人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保。業(yè)內(nèi)人士認為，銀行對保險產(chǎn)品的篩選、保險產(chǎn)品的銷售成本等或是其影響因素。

線上購買存在限制

中國銀保信官網(wǎng)發(fā)布的最新名單顯示，目前個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已增至15家公司25款產(chǎn)品，類型涵蓋專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險、兩全保險、萬能保險等。

從記者近期調(diào)研情況來看，不少銀行App上架的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品相對較少。比如，截至3月20日，中國銀行App上架了4家公司的5款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，招商銀行App上架了3家公司共4款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，廣發(fā)銀行App的個人養(yǎng)老金專區(qū)僅有一款產(chǎn)品，也有部分銀行App的個人養(yǎng)老金專區(qū)暫無保險產(chǎn)品上架。

除了銀行渠道，部分險企也在搭建個人養(yǎng)老金自營平臺。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前有包括中國人壽、人保壽險、新華保險、國民養(yǎng)老、太平人壽、太平養(yǎng)老在內(nèi)的6家保險公司在App、微信小程序、微信公眾號等平臺設(shè)立個人養(yǎng)老金專區(qū)，部分開通了投保功能。

不過，在險企的自營平臺投保仍存在限制，需要使用合作銀行的個人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保。以中國人壽為例，該公司客服稱，目前該公司個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品合作銀行較少，“廣發(fā)銀行的資金賬戶可以進行投保，其他銀行還在陸續(xù)對接，您可以嘗試用其他銀行的資金賬戶投保，如果無法投保，就是還未進行合作?！痹摽头硎?。

此外，從調(diào)研情況來看，部分投資者對險企自營平臺的認知度不高。有投資者向記者表示，自己會尋求保險業(yè)務(wù)員的講解和幫助來進行投保，對保險公司的線上自營平臺不太了解。

需進一步加強合作

購買個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品“有點難”，業(yè)內(nèi)人士認為，銀行對保險產(chǎn)品的篩選、保險產(chǎn)品的銷售成本等或是其影響因素，銀行、保險公司可從拓展銷售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計等方面加強合作。

某股份制銀行北京某網(wǎng)點工作人員告訴記者，該行對產(chǎn)品的篩選標準較為嚴格，因此目前上架的產(chǎn)品較少，符合條件的產(chǎn)品后續(xù)會陸續(xù)進行合作并上架。

保險產(chǎn)品的銷售成本較高或是另一原因。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示，相對于其他金融產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的銷售方式相對較為獨特，需要經(jīng)過專業(yè)的銷售人員進行講解和推銷，銷售成本和難度較大。記者調(diào)研了解到，和其他三類產(chǎn)品可直接在線上購買不同，部分銀行上架的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品需要到線下網(wǎng)點雙錄（錄音、錄像）方可投保。

展望未來，楊帆認為，銀行、保險公司可從拓展銷售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、提供專業(yè)服務(wù)、加強風險管理等各個方面加強合作?！氨热?，銀行可通過網(wǎng)點、App等多種渠道推廣個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的曝光率和銷售量；保險公司可根據(jù)銀行客戶的需求和偏好，設(shè)計更加符合市場需求的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的吸引力和競爭力。”楊帆進一步解釋。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為，相關(guān)機構(gòu)需加強投資者教育?！皞€人養(yǎng)老金制度實施僅三個多月，需要金融機構(gòu)加強投資者教育，讓投資者了解和熟悉不同個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的特點，這樣有助于投資者做出適合自己的產(chǎn)品選擇?！倍切抡f。