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“銀行客戶經理今天跟我說，經營貸利率能做到2.9%了?，F(xiàn)在的銀行員工，一邊在拉存款，一邊找企業(yè)貸款?！本W(wǎng)友小吳在社交平臺上的分享，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

中國證券報記者調研了解到，當前部分地區(qū)的經營貸利率已調降至3%以下，國有行、股份行的經營貸利率最低可達2.9%。專家指出，包括經營貸在內的個人貸款利率下降是一種趨勢，但后續(xù)經營貸利率的進一步下調空間有限。銀行需嚴控經營貸的資金流向，防止相關資金流入房地產等。

經營貸利率下探至3%以下

8月22日，記者致電廣發(fā)銀行廣州某支行，其工作人員表示，當前該行的三年期經營貸利率最低可達到2.9%。

工商銀行廣州地區(qū)某支行工作人員告訴記者：“我行經營貸利率從本周開始從3.3%下調到3.2%。五年期，隨借隨還，需要抵押物。如果企業(yè)資質好的話，還可以申請再下調一點，最低可以做到3%?！碑斢浾咴儐柺欠駷閺V州地區(qū)整體下調時，該人士表示：“周一1年期LPR下調10個基點，其他支行應該也是一起下調的?！?/p>

除了廣州地區(qū)，記者調研了解到，其他地區(qū)也有銀行自8月21日起調降經營貸利率。建設銀行深圳地區(qū)某支行貸款經理告訴記者：“我行上周的經營貸利率是3.4%，周一開始下調到3.3%。是根據(jù)LPR下調及貸款政策做出的調整。需要有房產抵押，必須是深圳的房子。”

此外，廣發(fā)銀行四川某支行貸款經理告訴記者，最近的經營貸利率最低可以達到2.95%。“已經很低了，因為最近要沖任務指標，所以這個利率是階段性的活動，需要抓緊把握。但申請時需要有營業(yè)執(zhí)照?！彼f。

謹防背后風險

記者調研過程中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)地區(qū)的銀行經營貸最低利率在3%至4%區(qū)間。貸款額度大多不超過抵押物價值的70%。根據(jù)客戶資質，不同客戶所申請下來的實際利率也不相同，不少貸款經理向記者表示“需一事一議”。

對于銀行調降經營貸利率的原因，巨豐投顧高級投資顧問李建杰告訴記者：“主要從兩方面來看，一方面是存款端的整體利率下行，為經營貸利率下調打開了空間；另一方面社會融資貸款意愿較低，銀行資金需要放出去回收存款利息成本，因而調低貸款利率，促進社會貸款需求?！?/p>

后續(xù)是否還有下調空間？業(yè)內人士指出，未來經營貸利率進一步下調的空間有限。8月21日LPR利率非對稱調降，支持信貸增長的同時顯示穩(wěn)定銀行息差的政策取向。“行業(yè)過度內卷并非常態(tài)，難以長期持續(xù)，一旦未來經濟企穩(wěn)、企業(yè)融資需求復蘇，這種現(xiàn)象就會逐漸減少?！崩罱ń鼙硎?。

此外，有銀行人員表示經營貸利率已低于該行定期存款利率。例如，某國有行廣州地區(qū)某支行員工告訴記者，該行經營貸利率最低可以到3.0%，先息后本。而該行三年期定期存款利率3.05%，五年期為3.1%。

業(yè)內人士告訴記者，當前需要警惕部分客戶利用經營貸的相對低利率，去購買銀行高利率存款產品進行套利，或者利用經營貸去償還前期較高利率的房貸，導致資金在金融系統(tǒng)空轉的現(xiàn)象。

專家表示，經營貸是銀行向個體工商戶或小微企業(yè)等經營實體發(fā)放的經營性用途的貸款，所以需明確兩個重點，一個是經營實體，一個是經營性用途。銀行應注意監(jiān)督經營貸的資金流向，防止經營貸流入房地產，用作抵押的房產必須已結清貸款。目前尚有抵押貸款的房產，先得用自有資金提前還貸款，防止經營貸購買理財產品造成資金空轉。