2022年15家保險公司日均共計賠付3.73億

2022年保險公司理賠情況如何？

(資料圖片)

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計，當前，已有16家保險公司發(fā)布2022年理賠數(shù)據(jù)。其中，共15家保險公司對賠付金額作出公示，總計1361.08億元，日均賠付3.73億元；僅6家保險公司公示理賠獲賠率，數(shù)值均在99%以上。

從賠付案件數(shù)量看，15家人身險公司賠付數(shù)量最高險種均為醫(yī)療險。以大型人身險公司為例，中國人壽醫(yī)療險理賠案件數(shù)量占總案件數(shù)量比重達94.14%、平安人壽醫(yī)療險理賠案件占比達92%、泰康人壽達92.7%。

從賠付案件金額看，15家人身險公司賠付金額最多險種以重疾險為主。其中，包括平安人壽、泰康人壽、陽光人壽在內(nèi)的12家人身險公司賠付金額最多險種為重疾險；中國人壽、招商信諾人壽為醫(yī)療險；恒大人壽則為身故賠付。

除上述內(nèi)容外，2022年理賠報告中，數(shù)字化、智能化、線上化已成保險理賠新趨勢；速度、溫度則成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。如理賠報告顯示，泰康人壽已有99.91%用戶選擇線上理賠，3000元以下小額理賠支付時效約9小時；太平人壽最快獲賠速度為2秒；平安人壽閃賠賠付金額36億元，賠付件數(shù)165萬件。

盡管從當前數(shù)據(jù)看，年內(nèi)各保險公司理賠金額、速度及獲賠率均維持較高質(zhì)量，但天貓投訴平臺及微博、小紅書等社交網(wǎng)站仍有多起消費者理賠難實例。記者觀察到，年內(nèi)，多家保險公司所售包含新冠確診責任產(chǎn)品均存在理賠難問題；部分“新險種”理賠環(huán)節(jié)同樣存在消費者舉證難、保險機構(gòu)核查難困境，如外賣平臺中店家所贈食品安全險、游戲賬號交易所涉及的交易安全險。

15家公司賠付金額共計1361.08億元

據(jù)不完全統(tǒng)計，當前，已有16家保險公司發(fā)布2022年理賠數(shù)據(jù)。

賠付總額上，共15家保險公司作出公示。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，15家保險公司總計1361.08億元，日均賠付3.73億元，賠付金額前5名分別為中國人壽全年賠付515億元、平安人壽賠付398億元、新華保險賠付135億元、眾安保險賠付119億元，以及泰康人壽賠付79億元。

最受消費者關(guān)注的獲賠率上，15家公司中僅有6家公司作出公示，相應數(shù)值均超99%。其中，新華保險理賠獲賠率最高，達99.77%；恒大人壽次之，達99.71%；中國人壽獲賠率為99.65%；復星保德信人壽獲賠率為99.5%；平安人壽及招商信諾人壽均為99%。

數(shù)量上，15家人身險公司賠付數(shù)量最高險種均為醫(yī)療險，中國人壽醫(yī)療險理賠案件數(shù)量占總案件數(shù)量比重達94.14%、平安人壽達92%、泰康人壽達92.7%；金額上，15家人身險公司賠付金額最多險種以重疾險為主，包括平安人壽、泰康人壽、陽光人壽在內(nèi)的12家人身險公司賠付金額最多險種為重疾險，中國人壽、招商信諾人壽為醫(yī)療險，恒大人壽則為身故賠付。

從重疾險理賠數(shù)據(jù)看，未成年人應格外關(guān)注白血病風險，遠離各類致病因素；成年人甲狀腺癌患病率較高，且男性更應關(guān)注心肺健康，女性多關(guān)注乳腺健康；老年人中肺癌患病率較高，且需注意消化道疾病風險。

以樣本較大的中國人壽、平安人壽為例。理賠數(shù)據(jù)顯示，2022年中國人壽重疾險未成年男性重疾險出險原因主要為白血病、淋巴瘤；18-40周歲男性為甲狀腺惡性腫瘤、急性心肌梗死；40周歲及以上為急性心肌梗死、肺惡性腫瘤。未成年女性出險原因主要為白血病、甲狀腺惡性腫瘤；18-60周歲為甲狀腺惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤；60周歲以上則為肺惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤。

平安人壽數(shù)據(jù)則顯示，重疾賠付中，惡性腫瘤賠付件數(shù)約占75%。其中，女性重疾賠付件數(shù)占比遠超男性，達58%，高發(fā)重疾為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤；男性需關(guān)注的最主要重疾則是較重急性心肌梗死，其次為甲狀腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤。此外，兒童的白血病、良性腦腫瘤、淋巴瘤等重疾風險也需引起家長關(guān)注。

提速、保質(zhì)：理賠通道持續(xù)優(yōu)化

理賠報告顯示，2022年，保險公司理賠通道持續(xù)優(yōu)化。數(shù)字化、智能化、線上化已成保險理賠新趨勢；速度、溫度則成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。

渠道優(yōu)化上，各保險公司通過科技賦能、數(shù)字轉(zhuǎn)型，均有突破，手機報案、線上理賠成為常態(tài)。如理賠報告顯示，中國人壽智能化處理理賠案件已近1400萬件，理賠智能化率超70%；平安人壽“智能預賠”服務使用人數(shù)較2021年提升約38%，提前獲賠保險金較2021年提升近112%；泰康人壽已有99.91%用戶選擇線上理賠，3000元以下小額理賠支付時效約9小時。

理賠速度上，多家公司在審核材料相對簡單的案件中開啟智能處理服務，做到簡單案件“閃賠”“秒賠”。其中，太平人壽理賠案例中最快獲賠速度為2秒，平安人壽及華泰人壽為10秒，新華保險為12秒。泰康人壽“閃賠”賠付金額為36億元，案件數(shù)量為165萬件；百年人壽平均結(jié)案用時低于1小時，理賠報案后半小時內(nèi)回訪。

平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，未來，平安人壽將繼續(xù)堅持以客戶需求為導向，主動為客戶尋找理賠的理由，依托數(shù)字化賦能，為客戶提供更簡單、更高效、更溫暖的理賠服務體驗。

據(jù)了解，在騰訊微保平臺出險的用戶，有超94%通過騰訊微保小程序入口發(fā)起理賠報案，88%為無紙化理賠案件。截至目前，在“投保幫手”輔助下，已累計超707萬用戶實現(xiàn)產(chǎn)品合理配置并完成選購。

仍有部分險種存在理賠難

盡管從當前數(shù)據(jù)看，年內(nèi)各保險公司理賠金額、速度及獲賠率均維持較高質(zhì)量，但天貓投訴平臺及微博、小紅書等社交網(wǎng)站仍有多起消費者理賠難、維權(quán)難實例。

如新冠病毒傳染病相關(guān)保險理賠。當前，在微博、微信、豆瓣、小紅書等社交平臺均有大量此類糾紛。主要原因包括，部分保險產(chǎn)品宣傳語較為模糊、新冠相關(guān)名詞解釋不斷變化。

有消費者指出，此前，部分新冠病毒傳染病相關(guān)保險產(chǎn)品宣傳頁面表示“隔離即賠付”，但實際條款中則強調(diào)區(qū)分居家、集中、強制集中隔離概念；宣傳頁面表示“確診即賠付”，但實際理賠中要求上交材料復雜、且脫離實際，除核酸檢測結(jié)果外還需出具醫(yī)師報告、肺部CT等集中隔離時難以提供的證明材料。

社交平臺中，不少消費者戲稱，“保險公司有兩個不賠：這也不賠、那也不賠?！?/p>

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院風險管理與保險學系主任何小偉對21世紀經(jīng)濟報道表示，市場中，部分機構(gòu)仍存在博眼球、炒噱頭的傾向?！澳壳?，大部分機構(gòu)態(tài)度仍是謹慎、保守、合規(guī)的。信息差有時候是被誤導產(chǎn)生的，這時更大的責任在產(chǎn)品提供方，保險公司在這一過程中更應愛惜羽毛，避免引發(fā)輿情。近年來，監(jiān)管層在人身險方面對誤導銷售、消費者權(quán)益的保護持續(xù)強化，這樣的倡導也有利于消除誤導，引導行業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

此外，記者注意到，天貓投訴平臺中存在多起涉及食品安全險、游戲交易安全險的“新險種”理賠糾紛。

如有消費者投訴在某外賣平臺上購買的炒飯附贈食品安全險，拿到餐品后發(fā)現(xiàn)異物，但保險公司不予理賠；下單燒烤后發(fā)現(xiàn)食物嚴重變質(zhì)、發(fā)霉，達到《食品安全法》理賠標準，商家稱拒絕賠償，聲稱責任應由保險公司承擔，保險公司則拒絕賠償。此外，另有消費者在交易游戲賬號時購買交易安全險，但賬號被盜后，保險公司拒絕理賠。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示，“新險種”在設計、推廣、理賠過程中往往有因缺少大數(shù)據(jù)、公司內(nèi)部及外部監(jiān)管未健全等因素容易產(chǎn)生理賠糾紛，需要不斷完善。