作者：韓迅，實(shí)習(xí)生朱玥

年度股東大會(huì)召開前夕，青島農(nóng)商行（即青農(nóng)商行，002958.SZ）卻給10位高管在2022年度履職評(píng)價(jià)打出了一連串匪夷所思的分?jǐn)?shù)，例如履職11年的原行長(zhǎng)“不稱職”，原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)也“不達(dá)標(biāo)”，還有3位副行長(zhǎng)“基本稱職”……

近日，青農(nóng)商行公布了將于6月20日召開的股東大會(huì)的相關(guān)議案。其中一項(xiàng)為《董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員2022年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告》，該行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)對(duì)已經(jīng)離職的行長(zhǎng)劉宗波評(píng)價(jià)為“不稱職”，原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉同樣評(píng)價(jià)為“不稱職”。另外還有三位副行長(zhǎng)賈承剛、丁明來、王建華被評(píng)價(jià)為“基本稱職”。

(相關(guān)資料圖)

一位與“副行長(zhǎng)李春雷”同名同姓的李春雷今年4月剛剛被青島銀保監(jiān)局進(jìn)行了行政處罰，隨后“稱職”的副行長(zhǎng)李春雷就辭職了。

“不稱職”和“基本稱職”的背后或是青農(nóng)商行在2022年的數(shù)項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，以及逾七千萬元的巨額罰單。

“不稱職”高管已經(jīng)離職

資料顯示，劉宗波出生于1963年10月，自2012年6月開始擔(dān)任青農(nóng)商行黨委副書記、董事、行長(zhǎng)；姜偉出生于1969年10月生，其2012年8月至2015年3月歷任青農(nóng)商行授信審批部兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、授信審批部總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理。2015年3月至2021年9月，姜偉擔(dān)任青農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，兼任信貸管理部總經(jīng)理。2021年9月開始，擔(dān)任青農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，兼任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。

根據(jù)青農(nóng)商行2022年年報(bào)信息，劉宗波于2023年1月17日離任，原因是“超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因”。

姜偉在2022年8月“因個(gè)人原因，辭去青農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)職務(wù)。辭職后，姜偉仍在本行擔(dān)任其他職務(wù)?！?/p>

除此之外，青農(nóng)商行還有三位高層的履職評(píng)價(jià)被認(rèn)定為“基本稱職”，分別是賈承剛、王建華和丁明來。

2023年4月28日，青農(nóng)商行發(fā)布的《關(guān)于執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員辭職的公告》顯示，賈承剛因年齡原因，辭去青農(nóng)商行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)，以及董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)委員等職務(wù)。王建華因年齡原因，辭去青農(nóng)商行副行長(zhǎng)職務(wù)。辭職后，兩人不在青農(nóng)商行及其控股子公司擔(dān)任任何職務(wù)。

五個(gè)被評(píng)為“不稱職”和“基本稱職”的高層中，只剩下青農(nóng)商行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)丁明來沒有發(fā)布辭職的公告。

資料顯示，丁明來出生于1966年12月，2012年6月至今擔(dān)任青農(nóng)商行副行長(zhǎng)，2021年7月至今兼任青農(nóng)商行董事。

賈承剛、王建華和丁明來三人都曾在青島市農(nóng)村信用聯(lián)社任職高位，是看著青島市農(nóng)村信用聯(lián)社改制重組成如今青農(nóng)商行的“老人”。

青農(nóng)商行原行長(zhǎng)劉宗波、原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉2022年的履職評(píng)價(jià)被認(rèn)定為“不稱職”的具體原因是什么？劉宗波和姜偉的離職原因和他們工作評(píng)定為“不稱職”有關(guān)嗎？

6月2日，時(shí)代周報(bào)記者向青農(nóng)商行發(fā)去了采訪函。青農(nóng)商行表示收到了采訪函，但是目前沒確定回復(fù)的時(shí)間和途徑。

截至6月5日發(fā)稿時(shí)，尚未得到青農(nóng)商行的回復(fù)。

數(shù)項(xiàng)違規(guī)事實(shí)與巨額罰單

工作了11年的原行長(zhǎng)與工作了近10年的原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)均被評(píng)為“不稱職”，這不稱職的背后或許是青農(nóng)商行近年來的多起行政處罰。

2022年1月26日，因“貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等”違法違規(guī)事實(shí)，青農(nóng)商行被青島銀保監(jiān)局處以“4410萬元罰款”。

圖片來源：青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)

同時(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)“于剛、晁陽、潘曉慧、李建文、史力、喬智、趙丕波、徐曉山、張寧、李秀娟、耿偉、柳斌、黃健、孫智詰、李超、廉世杰、傅廣明、陳相棟、王龍濤、王云軍、朱大鵬、孫大成給予警告，對(duì)丁明來、賈承剛、王建華、姜偉、劉承林給予警告并罰款合計(jì)66萬元，對(duì)孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。”

七個(gè)月之后，即2022年8月26日、30日，青島銀保監(jiān)局再次對(duì)青農(nóng)商行開出巨額罰單，即“罰沒合計(jì)3087.27萬元”，原因是該行存在“公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等”違法違規(guī)事實(shí)。同時(shí)，青農(nóng)商行對(duì)“孫巨仁、姜偉、陳立國(guó)、肖衛(wèi)國(guó)、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計(jì)人民幣61萬元”。

圖片來源：青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)

而上述兩筆合計(jì)約為7497.27萬元的罰單一直延遲到2023年4月28日才被青島銀保監(jiān)局對(duì)外披露。對(duì)此，青農(nóng)商行在其微信公眾號(hào)上回應(yīng)此事稱，“本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。青農(nóng)商行以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機(jī)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體經(jīng)營(yíng)管理水平全面提升?！?/p>

不知道是不是因?yàn)?022年的這兩筆巨額罰單，最終導(dǎo)致青農(nóng)商行對(duì)原行長(zhǎng)劉宗波、原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)姜偉的評(píng)價(jià)為“不稱職”。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，一位與“副行長(zhǎng)李春雷”同名同姓的李春雷今年被青島銀保監(jiān)局進(jìn)行了行政處罰。

2023年4月14日，因“同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等”違法違規(guī)事實(shí)，青島銀保監(jiān)局對(duì)青農(nóng)商行處以100萬元罰款，同時(shí)對(duì)李春雷給予警告并罰款10萬元。

十幾天后，即4月28日，青農(nóng)商行公告稱，被評(píng)價(jià)為“稱職”的副行長(zhǎng)李春雷因工作原因辭職了。

去年不良貸款率提高了

從行政處罰來看，青農(nóng)商行存在的違法違規(guī)問題主要是貸款問題偏多，這或許是導(dǎo)致青農(nóng)商行不良貸款率提高的一個(gè)原因。

青農(nóng)商行2022年年報(bào)顯示，其不良貸款率為2.19%，而該行2021年、2020年的不良貸款率分別為1.74%和1.44%。值得注意的是，2022年，房地產(chǎn)業(yè)在青農(nóng)商行的公司貸款不良余額中占比35.73%，同比增長(zhǎng)5.03%。

2023年5月8日，在青農(nóng)商行舉辦2022年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，黨委副書記、行長(zhǎng)（代行行長(zhǎng)職責(zé)）于豐星回應(yīng)稱，2022年不良貸款率上升的主要原因是“2022年房地產(chǎn)市場(chǎng)及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時(shí)，2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受多因素沖擊，對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對(duì)公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個(gè)人貸款受沖擊較大?！?/p>

同時(shí)，于豐星介紹了對(duì)不良資產(chǎn)率的控制措施：“下一步本行將持續(xù)優(yōu)化信貸組織架構(gòu)和投放政策，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理力度，加大存量不良貸款的清收處置力度，隨著存量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清，控制新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不斷夯實(shí)信貸業(yè)務(wù)健康高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好?！?/p>

好消息是，根據(jù)2023年一季度財(cái)報(bào)顯示，青農(nóng)商行不良貸款率2.09%，環(huán)比下降0.10%。

但是，在過去近三年的時(shí)間里，券商的賣方分析師們幾乎沒有再出過關(guān)于青農(nóng)商行的研報(bào)。二級(jí)市場(chǎng)來看，自2019年3月末上市沒幾天就漲至10.97元之后，青農(nóng)商行的股價(jià)就一路下跌。

6月5日，青農(nóng)商行以上漲0.36%報(bào)收2.79元，公司市值約為155億元，今年以來的股價(jià)跌幅約為3.46%

對(duì)于青農(nóng)商行來說，如何加強(qiáng)風(fēng)控、繼續(xù)降低不良率、提高在機(jī)構(gòu)方面的關(guān)注度與影響力，或是該行當(dāng)下必須考慮的“重中之重”。