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多家大行6月8日起下調(diào)人民幣存款利率,3年期、5年期定存掛牌利率下降15基點 當前通訊


【資料圖】

繼6月6日證券時報記者報道多家國有大行將下調(diào)存款利率,人民幣、美元幣種均有涉及之后,證券時報記者最新從多個信源獨家獲悉,6月8日起,多家國有大行將正式調(diào)整人民幣存款利率。

其中,有大行調(diào)整人民幣存款掛牌利率,活期存款掛牌利率較此前下調(diào)5個基點至0.2%,定期存款整存整取產(chǎn)品中,3個月期、6個月期、1年期掛牌利率保持不變,分別為1.25%、1.45%和1.65%,2年期掛牌利率下調(diào)10個基點至2.05%,3年期和5年期掛牌利率均下調(diào)15個基點分別至2.45%和2.5%。此外,零存整取、整存領(lǐng)取、存本取息品種的掛牌利率保持不變,通知存款掛牌利率保持不變。

記者從某大行網(wǎng)點獲取的最新存款執(zhí)行利率表顯示,6月8日起,該行5年期定期存款執(zhí)行利率將“破3”,達到2.9%;部分中長期大額存單的執(zhí)行利率下調(diào)幅度達20個基點。值得注意的是,同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率會略有不同,要以當?shù)貫闇省?/p>

去年9月,部分國有大行、股份行率先下調(diào)人民幣存款掛牌利率,隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。此次國有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率,預(yù)計將利于緩解銀行凈息差不斷收窄的壓力,進而利于金融系統(tǒng)穩(wěn)定;同時,存款利率下調(diào)引發(fā)的銀行資金成本下行,將有利于為貸款報價利率(LPR)的進一步下行積蓄動能,從而利好企業(yè)和個人融資成本的進一步下降。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰日前表示,2023年開年以來,企業(yè)與居民存款均繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的定期化特征。對于頭部銀行而言,因核心負債占比更高,受存款定期化拖累更為明顯。銀行體系NIM收窄壓力仍存,凈利息收入增速有進一步下行趨勢,迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控,增強銀行體系抗風險能力,進而穩(wěn)定凈利息收入水平。

興業(yè)研究則表示,縱觀2020年疫情暴發(fā)以來的幾輪存款利率下行可以發(fā)現(xiàn),存款利率下調(diào)通常需要融資需求轉(zhuǎn)弱、貸款利率缺乏進一步下行的動力或商業(yè)銀行凈息差承壓等觸發(fā)因素。

值得注意的是,長期存款成本是此次大行主要的壓降對象,這主要是因為當前中長期存款利率遠高于同期市場利率,此番下調(diào)利于防范因利率“倒掛”引發(fā)的資金空轉(zhuǎn)問題。中信證券銀行組研報此前預(yù)計,大行調(diào)降存款利率,主要影響高于市場利率的長端存款利率,進一步緩解大行負債端壓力。對于全行業(yè)而言,不排除后續(xù)股份行和城農(nóng)商行根據(jù)自身經(jīng)營與供求狀況,跟進調(diào)降存款利率。

此外,有市場分析認為,存款利率降低,意味著LPR下降空間打開。王一峰近日表示,存款“再降息”為LPR報價下調(diào)提供緩沖墊,三季度不排除擇機啟動MLF降息。“開年至今,自律機制引導商業(yè)銀行落地了一系列降低存款成本的政策,但由于存款定期化加劇,銀行體系凈息差壓力仍大,貸款報價機制不足以驅(qū)動商業(yè)銀行單獨主動下調(diào)LPR。若定期存款利率再度下調(diào),則可能為LPR報價下調(diào)打開窗口。”

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