鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 6月6日-7日，由中國普惠金融研究院(CAFI)主辦的“2023中國社會責(zé)任投資高峰論壇(IFCII)”在上海召開。期間，青島銀行黨委書記、董事長景在倫接受了鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》的專訪，就青島銀行在未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃中如何發(fā)展綠色金融、藍色金融、普惠金融，以及如何進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了詳細解答。

青島銀行黨委書記、董事長景在倫

(資料圖片僅供參考)

“聚焦‘調(diào)結(jié)構(gòu)、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力’，以提升綜合經(jīng)營能力為著力點，以提高風(fēng)險管理水平為突破口，以加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動力，全面推動高質(zhì)量發(fā)展，全力打造‘質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機制靈活’的價值領(lǐng)先銀行?！本霸趥愒谇鄭u銀行2022年的年報致辭中提出了這樣的發(fā)展規(guī)劃和愿景。

“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機制靈活”是《青島銀行2023-2025年戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱《戰(zhàn)略規(guī)劃》）的核心。而《戰(zhàn)略規(guī)劃》則是青島銀行未來三年發(fā)展的核心。

1、差異化策略發(fā)展綠色金融

《戰(zhàn)略規(guī)劃》中，青島銀行明確將大力發(fā)展綠色金融，并且已經(jīng)發(fā)布了一系列綠色金融服務(wù)方案，同時，建立了一套完善的綠色信貸風(fēng)控體系。

但是，就像所有新興的戰(zhàn)略領(lǐng)域一樣，發(fā)展綠色金融也是機遇與挑戰(zhàn)并存，特別是綠色信貸領(lǐng)域。景在倫在接受鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》專訪時直言，“綠色信貸同業(yè)競爭激烈，相較于國有大行，青島銀行在利率、期限上優(yōu)勢不大。”這也是青島銀行面對的最大挑戰(zhàn)之一。

要在這樣的環(huán)境下贏得競爭，景在倫認(rèn)為，“只能制定差異化營銷策略。具體而言，一是針對重點項目，發(fā)揮青島銀行法人銀行的效率優(yōu)勢，推動‘容缺審批，齊全放款’，彌補同業(yè)競爭中的價格短板；二是不斷挖掘綠色金融的細分場景和創(chuàng)新模式，重點關(guān)注細分綠色金融業(yè)務(wù)場景，單一項目規(guī)模小，還款來源有保障，創(chuàng)新批量可復(fù)制的業(yè)務(wù)模式，我行通過不斷挖掘綠色金融場景化、差異化的模式在同業(yè)競爭中找到機會?！?/p>

不僅是行業(yè)競爭激烈，綠色信貸業(yè)務(wù)本身對于各家銀行也是挑戰(zhàn)重重。比如，綠色信貸如何認(rèn)定，綠色金融服務(wù)方案如何制定；以及困擾整個行業(yè)的“漂綠”問題等等。

作為一個地方法人銀行，青島銀行會如何應(yīng)對這樣的挑戰(zhàn)？

景在倫認(rèn)為，主要可以從三方面著手：一是根據(jù)行業(yè)分類建立綠色金融場景服務(wù)方案；二是建立綠色金融項目庫；三是持續(xù)推動綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

在“綠色金融場景服務(wù)方案”方面，青島銀行已經(jīng)有了很好的探索，分別推出了聚焦碳金融業(yè)務(wù)的碳貸通，聚焦生態(tài)環(huán)境保護業(yè)務(wù)的綠貸通，聚新能源業(yè)務(wù)的光貸通，以及聚焦環(huán)境權(quán)益融資業(yè)務(wù)的環(huán)貸通等有針對性的差異化貸款產(chǎn)品。

同時，青島銀行總行密切對接政府相關(guān)部門，獲取最新的綠色金融支持政策和項目清單，并積極加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在此基礎(chǔ)上，青島銀行先后落地了山東省首筆排污權(quán)質(zhì)押貸款、山東省地方法人銀行首筆用能權(quán)質(zhì)押融資、山東省首筆CCER未來收益權(quán)質(zhì)押項目貸款、全國首筆碳排放披露支持貸款等多項綠色金融產(chǎn)品?！俺掷m(xù)提升綠色信貸專業(yè)服務(wù)能力，為山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展貢獻‘青銀力量’?！?/p>

2、多舉措發(fā)展藍色金融

在大力發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)上，青島銀行還在積極探索藍色金融業(yè)務(wù)。

藍色金融，顧名思義跟海洋有關(guān)。自然資源部發(fā)布的《2022年中國海洋經(jīng)濟統(tǒng)計公報》及解讀指出，“藍色金融助力海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。政府部門持續(xù)加強政策引導(dǎo)，青島、深圳等地出臺推進海域使用權(quán)抵押貸款和指導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)推動藍色金融發(fā)展的政策文件，推動各類金融機構(gòu)加大對海洋經(jīng)濟發(fā)展的支持力度”。

在此之前，青島已經(jīng)在全方位、多維度的發(fā)展藍色金融。作為青島本地的法人銀行，青島銀行不僅成功的擔(dān)起了先鋒的角色，而且已經(jīng)取得了一系列的成果。

2021年6月，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）合作，作為國內(nèi)的率先試點銀行在藍色金融領(lǐng)域積極開展探索與實踐。經(jīng)過近幾年在藍色領(lǐng)域的深耕，青島銀行藍色金融特色逐步顯現(xiàn)，已經(jīng)獲得了國內(nèi)外諸多機構(gòu)的認(rèn)可。

景在倫對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》表示，目前，青島銀行正在積極從多方面發(fā)展藍色金融業(yè)務(wù)。

首先，是制定藍色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)?；凇堵?lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)》《可持續(xù)海洋原則》，參考國際資本市場協(xié)會（ICMA）的《綠色債券原則》、國際金融公司的《環(huán)境與社會可持續(xù)發(fā)展績效標(biāo)準(zhǔn)》和亞洲開發(fā)銀行的《亞行海洋金融框架（2020）》等文件標(biāo)準(zhǔn)，青島銀行與國際金融公司（IFC）在廣泛咨詢國內(nèi)外行業(yè)專家、深入結(jié)合山東省海洋經(jīng)濟特色的基礎(chǔ)上，制定了全球首個藍色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)——《青島銀行藍色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》。

據(jù)景在倫介紹，《青島銀行藍色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》界定了青島銀行藍色金融業(yè)務(wù)支持的7大板塊37個子行業(yè)的合格活動。

“《藍色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》是國際共識和中國實踐的有機結(jié)合，具有高度的示范性和較強的引領(lǐng)作用。目前，經(jīng)過面向全球征求意見和修訂完善，IFC已經(jīng)將其更名為《藍色金融指引（Guidelines for Blue Finance）》，英文版和中文版已經(jīng)分別于2022年1月和6月發(fā)布?！本霸趥悓P凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》說道。

在《藍色金融指引》的基礎(chǔ)上，青島銀行持續(xù)積極創(chuàng)新藍色金融工具，拓展多渠道負(fù)債來源，為合格的藍色項目提供多元化、充足的融資支持。

“2023年3月9日，青島銀行順利實現(xiàn)與世界銀行集團國際金融公司（IFC）、亞洲開發(fā)銀行 (亞行)、德國投資與開發(fā)有限公司(DEG)及法國開發(fā)署經(jīng)合投資公司（Proparco）合作的1.5億美元3年期藍色銀團貸款提款，該筆資金將專門用于服務(wù)海洋友好項目和重要的清潔水資源保護項目，支持藍色金融發(fā)展?！本霸趥惻e例說道。

截至2022年末，青島銀行藍色金融貸款余額達129.37億元。

青島銀行在積極投放藍色金融資產(chǎn)，支持地方藍色經(jīng)濟發(fā)展的同時，還在努力搭建環(huán)境社會風(fēng)險管理體系。景在倫對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》表示，“在幾家國際開發(fā)機構(gòu)協(xié)助下，青島銀行明確了對藍色金融項目進行環(huán)境與社會風(fēng)險盡職調(diào)查和評估的原則、流程和標(biāo)準(zhǔn)等，以全面、準(zhǔn)確的評估藍色金融項目的環(huán)境與社會風(fēng)險?！?/p>

景在倫特別指出，藍色金融是綠色金融的重要組成部分，兩者存在交叉關(guān)系，藍色金融絕大部分內(nèi)容都可以納入綠色金融范疇?！扒鄭u銀行作為全球首家試點銀行，積極推進藍色金融試點，支持藍色經(jīng)濟發(fā)展。未來，將繼續(xù)以藍色金融為抓手，深化與國際化專業(yè)機構(gòu)的協(xié)同合作，為金融領(lǐng)域加強海洋保護和可持續(xù)發(fā)展樹立行業(yè)典范，以綠色金融為著力點，全力支持山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

3、打造普惠品牌 優(yōu)化營商環(huán)境

2023年，不但是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，也是青島銀行普惠金融改革攻堅元年。在新三年《戰(zhàn)略規(guī)劃》中，青島銀行明確提出了“完善普惠金融經(jīng)營體系，建立普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式”目標(biāo)，確定以“構(gòu)建專營機制、建設(shè)業(yè)務(wù)平臺、完善產(chǎn)品體系、堅持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型”為具體實踐方向的業(yè)務(wù)發(fā)展舉措。

據(jù)景在倫介紹，青島銀行在線下推行普惠“試點行”機制，在條件成熟的“試點行”設(shè)置普惠專營部門，采用信貸工廠業(yè)務(wù)模式，實行派駐制審批，提升普惠作業(yè)效率。并根據(jù)試點情況逐步擴大試點行范圍，直至實現(xiàn)全行專業(yè)化經(jīng)營。同時，在總行層面成立線上業(yè)務(wù)產(chǎn)品專營團隊，負(fù)責(zé)線上業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)、組織推動。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)普惠線上融資平臺，打造青島銀行線上普惠品牌。

在線上線下同步大力推進下，青島銀行的普惠金融產(chǎn)品體系不斷完善，并且持續(xù)創(chuàng)新。目前，青島銀行已形成普惠標(biāo)準(zhǔn)化拳頭產(chǎn)品19款，“下一步準(zhǔn)備推出面向政府采購中標(biāo)小微企業(yè)的‘政采快貸’業(yè)務(wù)，針對小微工廠的‘廠抵快貸’業(yè)務(wù)，針對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的‘文創(chuàng)快貸’業(yè)務(wù)，針對餐飲企業(yè)的‘食易快貸’業(yè)務(wù)等，不斷豐富青島銀行的普惠金融產(chǎn)品?！?景在倫向鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》介紹道。

更引人關(guān)注的是，青島銀行發(fā)展普惠金融并沒有局限在制度、業(yè)務(wù)和技術(shù)層面，而是已經(jīng)上升到了優(yōu)化營商環(huán)境的高度。通常而言，這屬于政府責(zé)任，但是青島銀行也從金融機構(gòu)的角度展示了自己作為青島地方法人銀行的擔(dān)當(dāng)。

景在倫告訴鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》，青島銀行正在扎實開展“深化作風(fēng)能力優(yōu)化營商環(huán)境”專項行動，積極推進改進金融服務(wù)、促進金融公平、優(yōu)化營商環(huán)境等方面的各項工作。

并且，已經(jīng)出臺了具體措施：“一是對普惠信貸業(yè)務(wù)實行資源傾斜。二是有效降低民營企業(yè)和小微企業(yè)融資成本，優(yōu)化營商環(huán)境。嚴(yán)格執(zhí)行落實監(jiān)管部門及政府有關(guān)部門的各項金融收費規(guī)定和要求，除正常利息之外，原則上對民營和小微企業(yè)貸款不再收取其他任何費用，不設(shè)置其他增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的條件?！?/p>

4、數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有終點

在采訪過程中，無論是談到綠色金融、藍色金融，還是普惠金融，都離不開一個關(guān)鍵詞——數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2022 年，青島銀行成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，由景在倫親自擔(dān)任主任，強化頂層設(shè)計，以重點項目建設(shè)為抓手，推進數(shù)字化業(yè)務(wù)平臺建設(shè)。

景在倫也對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》詳細解讀了新三年《戰(zhàn)略規(guī)劃》中數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑。

他表示，青島銀行一直深入踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過強化數(shù)字化頂層設(shè)計、加快數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用、加強數(shù)字化能力建設(shè)等方式，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

而且，青島銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是從業(yè)務(wù)和管理兩個層面同時推進。

景在倫對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》表示，在業(yè)務(wù)層面，青島銀行以重點項目為抓手，其中，零售版塊堅持“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化個人手機銀行8.0、零售智能營銷4.0和財富頻道3.0等系統(tǒng)的建設(shè)，通過產(chǎn)品、運營和渠道的數(shù)字化改造，依托數(shù)據(jù)與科技雙維賦能，搭建線下線上立體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造客戶服務(wù)生態(tài)。青島銀行全轄布局智慧網(wǎng)點，接入智能營銷系統(tǒng)，構(gòu)建全渠道營銷體系。公司版塊加速對公線上營業(yè)廳、對公智能營銷、交易銀行等系統(tǒng)的建設(shè)和持續(xù)優(yōu)化，搭建線下+線上立體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)以核心大企業(yè)為中心、涵蓋上下游中小企業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈客戶群，為客戶提供一攬子綜合化智能化金融服務(wù)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在業(yè)務(wù)層面取得喜人進展的同時，青島銀行也在不斷推進金融科技在管理領(lǐng)域的應(yīng)用。景在倫表示，為提升管理能力，青島銀行持續(xù)推進鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺、集團智能化信用風(fēng)險預(yù)警平合等風(fēng)險管理相關(guān)的平臺建設(shè)及流程優(yōu)化，進一步完善全行大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)的集中與共享，提升運營智能化能力、智能風(fēng)控管理能力、數(shù)據(jù)分析決策能力。

“后續(xù)青島銀行將充分利用數(shù)字技術(shù)，對現(xiàn)有經(jīng)營模式、管理體制進行優(yōu)化和再造。將圍繞客戶體驗，重塑客戶旅程，并驅(qū)動前、中、后臺一體化改造；同時，青島銀行將構(gòu)建數(shù)字化運營能力，實現(xiàn)從客戶獲取、活躍、留存，到變現(xiàn)、裂變的轉(zhuǎn)化。”景在倫補充說道。

盡管在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面已經(jīng)取得了豐碩的成果，但景在倫特別對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有終點，青島銀行將繼續(xù)推動業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型從點到面，從面到體，全方位助力全行戰(zhàn)略落地和業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。