中小銀行持續(xù)跟進下調(diào)存款掛牌利率。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，7月以來，多家中小銀行下調(diào)了長期限存款掛牌利率，其中不乏有銀行出現(xiàn)短期限定存利率上調(diào)的情況。存款利率普遍下調(diào)背景下，部分利率相對高的大額存單遭到“搶籌”，出現(xiàn)額度緊張、售罄的情況，而有的銀行則需要預(yù)約，且預(yù)約有條件限制。

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業(yè)內(nèi)人士表示，銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本，穩(wěn)定銀行息差，且長端存款利率下調(diào)幅度更多，不同銀行有所差異，調(diào)整情況和調(diào)整幅度也會根據(jù)自身以及參考同類銀行情況。在存款利率下調(diào)背景下，部分利率相對高的大額存單的優(yōu)勢凸顯，受到追捧。

中小銀行存款利率下調(diào)跟進不斷 有銀行短期限利率現(xiàn)上調(diào)

中小銀行下調(diào)存款掛牌利率仍在持續(xù)跟進。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，7月以來，已有多家中小銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率。

新疆昌吉農(nóng)商銀行稱，自7月4日起調(diào)整人民幣存款利率。從調(diào)整情況來看，自7月4日，該行2年、3年、5年定存執(zhí)行利率由2.7%、3.05%、3.25%降至2.6%、3%、3.05%，最高下調(diào)20個基點。

陜西農(nóng)信華陰聯(lián)社公布，自2023年7月1日起對部分存款掛牌利率進行調(diào)整。具體來看，對2年定期存款掛牌利率，在現(xiàn)執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上下調(diào)10個基點，調(diào)整后2年定期存款掛牌利率執(zhí)行2.32%。另外，對3年、5年定期存款掛牌利率，在現(xiàn)執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上下調(diào)15個基點，調(diào)整后定存掛牌利率分別執(zhí)行2.85%、2.9%。湖南湘陰星龍村鎮(zhèn)銀行也表示，自2023年7月1日起，調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

去年9月，在大行下調(diào)存款掛牌利率后，股份行、地方中小銀行等紛紛跟進下調(diào)。今年6月，大行啟動新一輪下調(diào)后，中小銀行也陸續(xù)跟進。從下調(diào)的存款期限來看，大多下調(diào)了長期限定存掛牌利率。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，7月以來調(diào)整存款掛牌利率的銀行也并非均為對部分長期限定存利率進行下調(diào)，有銀行對部分短期限定存利率進行了上調(diào)。例如，新疆昌吉農(nóng)商銀行7月4日起3個月、6個月定存利率分別為1.8%、2%，調(diào)整前為1.45%、1.8%。

銀行業(yè)分析師認為，銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本，穩(wěn)定銀行息差，且長端存款利率下調(diào)幅度更多，旨在存款定期化背景下降低銀行長端負債壓力。不同銀行有所差異，調(diào)整情況和調(diào)整幅度主要還是看銀行自身以及參考同類銀行的利率調(diào)整情況。

部分高利率大額存單購買“難” 有銀行預(yù)約有條件限制

銀行存款利率下調(diào)背景下，大額存單的相對優(yōu)勢凸顯，形成了大額存單供不應(yīng)求，受追捧的局面。

一位股份行理財經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，目前該行手機APP中顯示的大額存單最高利率低于3%，有利率為3.05%、3.1%的大額存單并未在手機APP中有所顯示，這部分額度有限，需要進行預(yù)約，而預(yù)約的條件是需要行外新轉(zhuǎn)入的資金可以預(yù)約（包括微信，支付寶，其他銀行轉(zhuǎn)入）。該理財經(jīng)理直言：“存款利率在下調(diào)，高利率的大額存單額度比較少，3年期利率為3.1%的大額存單今天剛有的額度，估計明天就沒有了?！?/p>

另外，財聯(lián)社記者查詢大行App發(fā)現(xiàn)，有銀行大額存單顯示額度緊張、售罄或沒有大額存單產(chǎn)品。另外，有的銀行設(shè)置了購買的條件。如一家大行3年期利率為2.9%的大額存單顯示售罄，利率為2.35%的2年期大額存單對自成為該行客戶之日起6個月內(nèi)的新客戶銷售。

實際上，在定存掛牌利率下調(diào)的背景下，大額存單利率也在下調(diào)。此前，在6月8日大行下調(diào)活期以及部分定期存款掛牌利率時，財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，部分大行的大額存單也同步下調(diào)，3年期大額存單利率降至3%以內(nèi)。部分中小銀行大額存單利率相對要高。

存款利率下調(diào)背景下，個人養(yǎng)老金專屬存款、銀行基金類理財產(chǎn)品、年金壽險等也是銀行客戶經(jīng)理推薦產(chǎn)品。一位股份行理財經(jīng)理即向財聯(lián)社記者推薦該行旗下保險公司的年金保險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，面對存款利率持續(xù)下行，保守的投資者可以選擇建立一個由收益較為穩(wěn)健的理財作為“壓艙石”，另外，也可適當配置一些權(quán)益類產(chǎn)品以獲取合理可觀的收益，并降低資產(chǎn)組合的波動風險。

普益標準研究員鄭哲涵稱，投資不是一蹴而就的過程，面對短期波動，投資者首先需要主動了解各類型產(chǎn)品的基本風險收益特征，減少非理性的收益預(yù)期；其次需要重新審視自己的風險偏好、明確投資需求，規(guī)避盲目跟風情況的發(fā)生，并在投資需求與風險偏好出現(xiàn)偏離時迅速調(diào)整投資方案。