2023年“7.8全國保險公眾宣傳日”期間，中國保險行業(yè)協(xié)會與相關媒體舉行系列主題對話活動，第三場對話的主題是“整治‘代理退?！诋a(chǎn)，保護消費者權益”。

近年來，一些個人、團體或機構打著“代理維權”“保險維權”等名義，通過網(wǎng)絡平臺、社交媒體以及短信等方式發(fā)布“全額退保”虛假信息，鼓動、誘導投保人委托其代為辦理非正常退保，牟取高額手續(xù)費或代理費。退保后還會誘導客戶“退舊買新”，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品，甚至截留侵占退保資金，涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等多項違法犯罪。

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“代理退?！焙诋a(chǎn)不僅擾亂了金融市場的正常秩序，危害了社會穩(wěn)定，而且讓廣大消費者面臨失去正常保險保障、泄露個人信息和資金受損或遭受詐騙等種種風險，嚴重侵害了投保人、被保險人的合法權益。監(jiān)管部門、公安機關等建立了整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象的專門機制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。

從源頭上鏟除“代理退保”黑產(chǎn)滋生土壤

原銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任溫燕指出，退保是投保人的合法權利，一般在保險合同中有明確約定。但“代理退保”黑產(chǎn)不同于日常理性維權。維權是爭議雙方擺事實講道理，通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟等方式化解矛盾，而“代理退保”黑產(chǎn)機構和人員為達目的不擇手段，往往通過虛假承諾、提供虛假信息等方式誘導投保人授權，使用編造事實和偽造證據(jù)等手段進行批量投訴舉報，倒逼保險公司，實際上是借“代理維權”之名行非法套利之實。

國家金融監(jiān)管總局高度重視消費者權益保護工作。為深入整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象，更好維護保險市場秩序，保護保險活動當事人合法權益，監(jiān)管部門、公安機關等建立了整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象的專門機制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。一是嚴厲打擊違法行為；二是壓實公司主體責任；三是廣泛開展宣傳教育。

溫燕提示，“代理退保”黑產(chǎn)多針對傳統(tǒng)人壽保險和健康險產(chǎn)品，而這些保險產(chǎn)品提供的恰恰是長期的風險保障。中途退保，消費者不僅面臨失去持續(xù)保險保障的風險，而且由于年齡、健康狀況等變化，如果想再次購買，還會面臨重新計算等待期、保費可能上漲甚至被拒保的風險。因此，大家應根據(jù)自身的風險保障情況，謹慎衡量是否有必要終止現(xiàn)有的保險合同。尤其對所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等片面宣傳要慎重對待，樹立理性消費觀念，防止上當受騙。

談及打擊整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象的下一步工作安排，溫燕稱，國家金融監(jiān)督管理總局將進一步加強與公安機關等有關部門的密切合作，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢；指導保險行業(yè)協(xié)會等運用科技手段，強化大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，及時篩查移交“代理退?！边`法違規(guī)線索，探索建立從業(yè)人員和機構失信懲戒機制；完善人身保險銷售管理制度，加強人身保險銷售過程全鏈條管理，推動實施人身保險產(chǎn)品分級、銷售人員分類管理制度，深層次治理銷售誤導等行業(yè)頑疾，從源頭上鏟除“代理退?！焙诋a(chǎn)滋生土壤；大力提升保險服務水平，及時解決消費者的真實合理訴求，切實保護消費者合法權益。

公安部刑事偵查局侵犯財產(chǎn)案件偵查處處長朱志雄表示，針對“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè)鏈，公安部聯(lián)合多個部門部署開展專項整治行動，做到“四個嚴打”。下一步，公安機關將持續(xù)保持對“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪的嚴打高壓態(tài)勢，切實保護好人民群眾的財產(chǎn)安全和保險行業(yè)的經(jīng)營秩序。

明確將參與“代理退保”黑產(chǎn)活動納入執(zhí)業(yè)失信行為

針對整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象，中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國指出，中國保險行業(yè)協(xié)會主要是綜合發(fā)揮自律、維權、服務、交流、宣傳職能，重點從四個方面進行整治：

一是強化行業(yè)自律，加強誠信建設。一方面，組織篩查“代理退?！边`法違規(guī)線索，研究行業(yè)整治“代理退?！弊月蓹C制，推動人身保險公司加強從業(yè)人員管理、銷售行為管理、保單品質(zhì)管理和客戶信息管理，提升退保服務質(zhì)量，提高投訴處理效率。同時，制定發(fā)布了《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》，明確將參與“代理退?！焙诋a(chǎn)活動納入執(zhí)業(yè)失信行為。

二是建立常態(tài)化工作機制，反映行業(yè)合理訴求。一方面，組織成立專門工作組，持續(xù)開展行業(yè)調(diào)研，分析“代理退保”黑產(chǎn)特點和整治難點，研究應對舉措，向國家金融監(jiān)督管理總局提出政策建議。同時，加強與公安機關和人民法院等司法部門交流，反映行業(yè)合理訴求，促進協(xié)同機制建設。

三是持續(xù)開展虛假廣告清理行動，切斷“代理退保”黑產(chǎn)獲客渠道。近年來，“代理退保”虛假廣告及信息的主要發(fā)布渠道和獲客渠道是互聯(lián)網(wǎng)平臺。一方面，積極組織對“代理退?！本W(wǎng)絡虛假廣告的識別方法和認定標準進行研究，聯(lián)合有關機構運用技術手段定期對網(wǎng)絡虛假廣告進行監(jiān)測。同時，主動對接了10余家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，建立了聯(lián)絡溝通渠道，先后多次開展聯(lián)合虛假廣告清理，效果比較明顯。

四是持續(xù)開展宣傳教育，向消費者提示風險。一方面，結合典型案例，研發(fā)視頻培訓課程，組織警示教育公益課堂，以案說法，提高保險公司和保險銷售從業(yè)人員的“底線”意識、法律意識和合規(guī)意識。同時，發(fā)布風險提示，向消費者宣傳普及“代理退保”的社會危害，提示“代理退?！憋L險隱患，幫助消費者提高識別能力和防范意識，樹立理性消費觀念。