歷時(shí)2年，梁文錦終于體會(huì)到“無債一身輕”的實(shí)感。

6月20日這天是個(gè)工作日，梁文錦請(qǐng)了半天假，去深圳市中級(jí)人民法院領(lǐng)取一份特殊的裁定書。

這份案號(hào)01的法律文書裁定，過去21個(gè)月里，梁文錦清償了67萬元的債務(wù)本金，他的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃執(zhí)行完畢，法院最終裁定免除他未清償?shù)膫鶆?wù)。

(資料圖)

2021年送達(dá)給梁文錦的裁定書，他的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃獲得法院批準(zhǔn) 圖源/深圳市中級(jí)人民法院

裁定從6月16日起生效，這意味著他在法律意義上獲得了“經(jīng)濟(jì)重生”，且比原計(jì)劃提前了15個(gè)月。

這不是傳統(tǒng)的“欠債還錢天經(jīng)地義”的故事，而是“個(gè)人破產(chǎn)制度”在實(shí)踐探索中的一個(gè)完整落地的現(xiàn)實(shí)案例。

2021年5月11日，《深圳個(gè)人破產(chǎn)條例》試點(diǎn)施行2個(gè)月之后，梁文錦的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)獲得法院受理，受理案號(hào)01，梁文錦由此成為第一個(gè)以自然人身份（相對(duì)于企業(yè)法人身份）進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序的債務(wù)人。

也是從這一天起，個(gè)人破產(chǎn)制度開始真正為和梁文錦一樣“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人撐起一個(gè)足以喘息的空間。

對(duì)梁文錦這個(gè)“85后”青年來說，“喘息空間”有更具體的意義，他不必遭受催債電話和短信的日夜攪擾，被起訴和強(qiáng)制執(zhí)行，也不至于四處躲藏，在滾雪球的債務(wù)里被逼入絕境。相反，他得以專注工作，重新創(chuàng)造價(jià)值和財(cái)富以清償債務(wù)，借此恢復(fù)個(gè)人信用，并前后減免近40萬元的債務(wù)利息和罰金。

同樣重要的是，個(gè)人破產(chǎn)制度不是偏頗債務(wù)人，無視債權(quán)人的利益，恰恰相反，它是讓“借貸收還”回到一個(gè)有序且合理的法制軌道上來，并始終尊重債權(quán)人的合理權(quán)益。

經(jīng)天律師事務(wù)所律師劉勝軍、紀(jì)少燕是梁文錦個(gè)人破產(chǎn)案件的管理人。這一制度施行2年多來，他們接到不少咨詢，卻發(fā)現(xiàn)很多人對(duì)它誤解頗深，上來就問申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)“是不是可以不用還了”。

紀(jì)少燕回復(fù)的第一句話常常是：你要調(diào)整觀念，第一，不是不用還，第二，申請(qǐng)人要符合“誠(chéng)實(shí)而不幸”的門檻要求。但仍然有人心存僥幸，抱著“試一試”的心態(tài)申請(qǐng)，其實(shí)并不符合條件；即便符合條件的申請(qǐng)人里，之后主動(dòng)退出的也不在少數(shù)。

在這個(gè)意義上，梁文錦個(gè)人破產(chǎn)案也就此向社會(huì)提供了一個(gè)完整且具體的參照樣本，它向我們展現(xiàn)：當(dāng)一個(gè)新制度面向社會(huì)公眾，各方如何識(shí)別申請(qǐng)人是不是“誠(chéng)實(shí)而不幸”，擋住虛假陳述、企圖惡意逃避債務(wù)的老賴，防止投機(jī)取巧，甚至破產(chǎn)犯罪。

在更多典型案例中，我們發(fā)現(xiàn)，個(gè)人破產(chǎn)制度要體現(xiàn)的不只是溫度和人道主義，更是撥亂反正，強(qiáng)調(diào)秩序和規(guī)范，而過程中，一條脈絡(luò)貫穿始終：接受信用考驗(yàn)。

誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人

梁文錦是個(gè)技術(shù)型的工程師。

多年打拼之后，2019年3月，他在深圳辦了一家科技公司，開發(fā)了一款有原創(chuàng)專利的藍(lán)牙耳機(jī)，卻沒想到它賣不出去。2020年，疫情來了，他又趁熱打鐵開發(fā)了一款額溫槍，卻依然沒有找到銷路。

他不得不承認(rèn)，自己雖有技術(shù)，卻不懂市場(chǎng)銷售，也沒有足夠的錢支撐產(chǎn)品生產(chǎn)，投入像肉包子打狗有去無回，資金很快支撐不下去。

為給員工發(fā)工資、給產(chǎn)品續(xù)命，他不得不在幾張信用卡、多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上拆東墻補(bǔ)西墻，就此欠下75萬元的債務(wù)。

創(chuàng)業(yè)失敗的第二個(gè)月，憑著一身技術(shù)，梁文錦找到了工作，做回了打工人。工資待遇不錯(cuò)，他也努力還債，但75萬元的債務(wù)窟窿一齊向他步步緊逼，壓得他喘不過氣。

催收的電話一個(gè)接一個(gè)，多的時(shí)候一天就是七八個(gè)，他不敢在工位上接，只能跑到樓道里去聽。一家五口、祖孫三代擠在城中村的一處兩居室里。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱“條例”）施行，條例明確：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

很快，梁文錦向深圳市中級(jí)人民法院提交了個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)。

深圳市破產(chǎn)法庭 圖源：深圳市中級(jí)人民法院

社會(huì)上負(fù)債累累的人很多，但并非所有申請(qǐng)人都能獲得法院的受理?，F(xiàn)實(shí)中，不少人忽略了一個(gè)重要的前提：誠(chéng)信而不幸。

事實(shí)上，就從提交申請(qǐng)材料的那一刻起，針對(duì)梁文錦的誠(chéng)信審查就開始了。一旦發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)的不正當(dāng)目的，或是作虛假陳述、提供虛假證據(jù)，法院都將不予受理，或駁回申請(qǐng)。

梁文錦通過了法院的第一次考驗(yàn)。經(jīng)過聽證調(diào)查，5月11日，法院裁定受理梁文錦的個(gè)人破產(chǎn)重整申請(qǐng)，并指定破產(chǎn)管理人，劉勝軍、紀(jì)少燕就是從這個(gè)時(shí)候介入案件，以破產(chǎn)管理人的身份開始履職。

在個(gè)人破產(chǎn)案件里，破產(chǎn)管理人（下稱管理人）的作用不可替代，他們的一項(xiàng)重要職責(zé)，就是對(duì)債務(wù)人做全面細(xì)致的誠(chéng)信審查和核實(shí)，它涉及財(cái)產(chǎn)、負(fù)債、個(gè)人經(jīng)歷、家庭關(guān)系等，甚至細(xì)致到退稅、200元的補(bǔ)貼。

2023年6月20日，法院向梁文錦送達(dá)免債裁定

“我們?cè)趯?shí)際操作過程中，重點(diǎn)關(guān)注兩方面：資產(chǎn)和債務(wù)，看過程中有沒有需要關(guān)注的特殊事項(xiàng)，比如是不是通過離婚把所有財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給伴侶，債務(wù)留給自己，過往有沒有賭博行為，銀行賬戶流水有沒有異常往來，有沒有欺瞞？”劉勝軍對(duì)南風(fēng)窗解釋，他們由此審查梁文錦是否確實(shí)喪失清償債務(wù)的能力或資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。

梁文錦通過了第二次考驗(yàn)。

當(dāng)時(shí)他負(fù)債75萬元，僅有約7萬元存款、不到5千元的住房公積金，并持有兩個(gè)公司的股權(quán)、兩項(xiàng)專利、三個(gè)商標(biāo)，沒有房產(chǎn)和車輛，資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。他的婚姻狀況穩(wěn)固，在進(jìn)入破產(chǎn)程序之前，他就已經(jīng)找到工作，稅后固定工資月收入約2.2萬元，大多用于還債。

通俗地說，梁文錦符合個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)債務(wù)人“誠(chéng)實(shí)而不幸”的要求。

截至今年7月，在深圳市個(gè)人破產(chǎn)信息公開平臺(tái)上，發(fā)布了112份受理申請(qǐng)，對(duì)應(yīng)著119位“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。

深圳個(gè)人破產(chǎn)信息公開平臺(tái)上公示著申請(qǐng)受理信息 圖源：官網(wǎng)截圖

從他們的經(jīng)歷，我們可以瞥見社會(huì)生存中、種種不可抗力的風(fēng)險(xiǎn)。

有的是因?yàn)樘嫠藫?dān)保而承擔(dān)連帶清償責(zé)任，導(dǎo)致自己的房子被法拍，申請(qǐng)破產(chǎn)前的11年里，他每月的退休金也被劃扣，最多只有2200元基本生活費(fèi)。

有大齡單親媽媽開了教培機(jī)構(gòu)，卻因?yàn)閳?chǎng)地的出租方公司破產(chǎn)倒閉以致創(chuàng)業(yè)失敗，又遭遇“雙減”打擊教培；成了代課老師后，又碰上疫情期間無法代課，為退還預(yù)收的補(bǔ)習(xí)費(fèi)、支付員工工資，她前前后后背上480萬元的債務(wù)。

除了擔(dān)保牽連、創(chuàng)業(yè)失敗，更有疫情風(fēng)險(xiǎn)、裁員失業(yè)、遭遇詐騙、罹患重病、個(gè)人投資失敗、為家庭負(fù)債所累等等不幸遭遇。他們當(dāng)中有網(wǎng)約車司機(jī)、公司文員、有年輕的創(chuàng)業(yè)者、個(gè)體工商戶，是家中頂梁柱，是孝順的兒女……

對(duì)這119位債臺(tái)高筑的普通人，個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)獲得受理是一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，它意味著，從那一天起，債務(wù)停止計(jì)息，他們得以先松一口氣，而這也是債務(wù)糾紛回歸秩序的開始。

直面?zhèn)鶆?wù)，對(duì)話債權(quán)人

如果沒有進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，梁文錦的債務(wù)或許會(huì)是一筆糊涂賬，債權(quán)人也都面目模糊。誰催得緊、催得狠，他就繼續(xù)拆借，墊上一筆來應(yīng)急，但債務(wù)仍是一片混亂，債權(quán)人也吃力不討好。

2021年7月19日，工作人員將個(gè)人破產(chǎn)裁定書送達(dá)梁文錦 圖源：深圳市中級(jí)人民法院

進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序之后，債務(wù)人最重要的一件事就是直面?zhèn)鶆?wù)、對(duì)話債權(quán)人，而管理人作為第三方，在二者中間架起溝通的橋梁，通知債權(quán)人申報(bào)，并對(duì)債權(quán)具體數(shù)額做審查，根據(jù)債務(wù)人的實(shí)際還債能力擬定重整計(jì)劃。

光審查債權(quán)這一項(xiàng)工作，就需要管理人花費(fèi)很多力氣。

紀(jì)少燕告訴南風(fēng)窗，梁文錦的債權(quán)人里，包含多家銀行的信用卡中心，債權(quán)數(shù)額涉及利息和逾期產(chǎn)生的滯納金，各種名目復(fù)雜混亂，“有時(shí)連（銀行信用卡）代理人也不知道怎么算”。

梁文錦還在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上借了錢，審查債權(quán)時(shí)，紀(jì)少燕以快遞書面文件的方式通知他們申報(bào)債權(quán)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，它們也只是中介平臺(tái)，根本不是債權(quán)人，背后的實(shí)際貸款人是銀行或小額貸款公司，他們又得輾轉(zhuǎn)聯(lián)系實(shí)際的債權(quán)人來申報(bào)。

過程中，紀(jì)少燕也發(fā)現(xiàn)，部分債權(quán)人不在深圳，對(duì)方也向她提出疑問：深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)條例，適用于我這里嗎？不知道怎么參與到程序里來，怎么行使權(quán)利，怎么計(jì)算償債利息。

雖然沒有前例可循，但他們最終順利審查確認(rèn)了15家債權(quán)人，也明確了每家的債權(quán)數(shù)額，梁文錦的債務(wù)這才清晰明了。

債權(quán)人申報(bào)債權(quán)很重要，進(jìn)入程序之后，不合法行為就會(huì)受到約束，它建立起秩序，雙方有了正常溝通對(duì)話、化解糾紛的渠道?！皞€(gè)人破產(chǎn)制度不是保護(hù)某一方，它是雙向的。”紀(jì)少燕指出誤解。

重整計(jì)劃的焦點(diǎn)，是梁文錦最大限度能夠償還多少錢，債權(quán)人同意免除多少債務(wù)。

管理人提供了兩個(gè)數(shù)據(jù)模擬測(cè)算，也就是“破產(chǎn)清算”和“破產(chǎn)重整”兩個(gè)不同程序選擇中，梁文錦的清償率高低。

劉勝軍告訴南風(fēng)窗，當(dāng)時(shí)他們做了測(cè)算，在“清算”程序下，梁文錦的償還率是33.34%，這就是債權(quán)人能夠收回的資金總額。若在“重整”程序下，債務(wù)償還的比例是88.73%，免除的只是法院受理破產(chǎn)之前的利息和滯納金。相比之下，“重整”程序下的方案顯然對(duì)債權(quán)人更有利。

對(duì)梁文錦來說，盡管他當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但他沒有喪失償還能力，重新找到工作后，他的固定工資收入超過2萬元——是否有“未來可預(yù)期的收入”是判斷適用“清算”還是“重整”的關(guān)鍵。

“在有未來預(yù)期的收入的情況下，約定期限，盡可能地去還債，這是誠(chéng)信的體現(xiàn)，也是對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)……要防止債務(wù)人他明明有履行能力卻躺平，最大限度地平衡兩者的關(guān)系。”劉勝軍說。

有了一個(gè)公平合理的方案，2021年6月22日，第一次債權(quán)人會(huì)議上，債權(quán)人一次性表決通過了梁文錦的重整計(jì)劃。根據(jù)重整計(jì)劃：債務(wù)人梁文錦100%清償債權(quán)本金，按月償還債務(wù)，債權(quán)人按本金比例公平受償，需在3年內(nèi)執(zhí)行完畢。

2021年6月22日，梁文錦個(gè)人破產(chǎn)案件第一次債權(quán)人會(huì)議，表決通過了梁文錦的重整計(jì)劃，劉勝軍和紀(jì)少燕在管理人席位上。受訪者供圖

2021年7月16日，法院裁定，批準(zhǔn)梁文錦的破產(chǎn)重整計(jì)劃。之后，每個(gè)月15日，就是梁文錦的還款日，他需要固定償還2.2萬元，幾乎是他月固定工資的全部，他之所以能償還這么多，離不開妻子的幫助。

重整計(jì)劃約定，妻子的收入歸入豁免財(cái)產(chǎn)，用于家庭最低生活保障，除非客觀意外，每月一家五口的總支出不得超過7700元，而梁文錦的工資收入全部用于還債，夫妻共同承擔(dān)起清償債務(wù)的責(zé)任。

對(duì)梁文錦來說，這也是對(duì)信任和勇氣的雙重考驗(yàn)。

紀(jì)少燕記得，開債權(quán)人會(huì)議那天，梁文錦要面對(duì)債權(quán)人的現(xiàn)場(chǎng)發(fā)問：你的錢都到哪里去了，你怎么會(huì)欠那么多錢？

但也正是因?yàn)橹泵鎮(zhèn)鶛?quán)人，梁文錦才有機(jī)會(huì)讓他們知道自己的不幸遭遇，讓他們看見一個(gè)活生生且負(fù)責(zé)任的人，而不只是“欠錢不還又見不著”的冰冷債務(wù)人。他有機(jī)會(huì)用真實(shí)的陳述和憑證來證明自己的信用，用積極的行動(dòng)爭(zhēng)取債權(quán)人的信任，尋求東山再起的空間。

在第一次債權(quán)人會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，梁文錦要直面?zhèn)鶛?quán)人

“如果他沒辦法正常地面對(duì)這些債權(quán)人，像躲貓貓一樣，那其實(shí)才是在逃債，逼著他逃了，人失去了信心的時(shí)候，他就會(huì)躺平，陷入無能為力的惡循環(huán)?！眲佘娬f。

讓渡出來的生存空間

從法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃那一天起，催債電話就停止了。

梁文錦不再需要頻繁去樓道里接電話，他可以專心工作賣力賺錢，按重整計(jì)劃清償債務(wù)，恢復(fù)自己的經(jīng)濟(jì)信用。

如果沒有申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，梁文錦的債務(wù)會(huì)越滾越大，他只能獨(dú)自面對(duì)所有的債權(quán)人，卻無法整體性地化解它，更別說東山再起了。

這個(gè)不過37歲的青年，是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，他掌握技術(shù)，應(yīng)當(dāng)且能夠繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值，一個(gè)良性的社會(huì)理應(yīng)給他重新開始的機(jī)會(huì)。

個(gè)人破產(chǎn)制度，的的確確為他撐起了一個(gè)喘息的空間。

這個(gè)空間是這樣形成的：在制度框架內(nèi)，債權(quán)人更加理性和克制，讓渡合理的空間和時(shí)間；債務(wù)人則需要配合審查，讓渡合理且必要的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)信息；與此同時(shí)，法院、破產(chǎn)管理署的公信力，破產(chǎn)管理人的專業(yè)履職能力，社會(huì)公眾的輿論監(jiān)督，共同介入其中，將這起債務(wù)糾紛置于多重監(jiān)管視野之中。

從“化解債務(wù)糾紛”的視角來看，梁文錦的破產(chǎn)重整達(dá)到了一個(gè)理想的狀態(tài)：他提前清償債務(wù)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)重生，得以重新創(chuàng)造價(jià)值；債權(quán)人也不需要再花成本催債，不需要額外訴訟，可以定期收錢，且所有債權(quán)人按債權(quán)比例公平受償，不分先后。

重整方案獲得法院批準(zhǔn)，針對(duì)他的消費(fèi)限制也同步解除 圖源：深圳市中級(jí)人民法院

和梁文錦稍有不同的是，個(gè)人破產(chǎn)制度為呼羽和張?jiān)荷鷵纹饋淼?，是需求更緊迫的生存空間。

呼羽就是我們?cè)谇懊嫣岬降哪俏唤舆B遭遇：公司因外力因素破產(chǎn)、打擊教培、疫情期間無法代課、欠下480萬元、年齡接近50歲的單親媽媽，她也是第一個(gè)以“清算”程序宣告?zhèn)€人破產(chǎn)的債務(wù)人。

呼羽個(gè)人破產(chǎn)案件的管理人、華商律師事務(wù)所高級(jí)合伙人胡雋告訴南風(fēng)窗，清算程序?qū)ι暾?qǐng)人的要求和限制最為嚴(yán)格，法院受理也更為謹(jǐn)慎。

呼羽之所以能以“清算”程序獲得法院批準(zhǔn)，源于她符合“誠(chéng)實(shí)且不幸”債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)，且未來可預(yù)期收入不確定。

個(gè)人破產(chǎn)清算允許她在免責(zé)考察期屆滿后，只要沒有違反法律規(guī)定的情形，法院可以依法裁定免除未清償?shù)膫鶆?wù)，約92萬元。值得注意的是，在申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)之前，她已經(jīng)賣掉了唯一的住房，260萬元賣房款全部用于償還債務(wù)。

“如果無法通過個(gè)人破產(chǎn)清算解決未償還負(fù)債，最終的結(jié)果也是每個(gè)債權(quán)人去起訴她，也只會(huì)徒增訴累，而結(jié)果也是無法清償?shù)狡趥鶆?wù)。債務(wù)人已經(jīng)盡到了足夠的努力去還債，在其無力償還的情況下，也要包容其失敗，賦予債務(wù)人重新開始的機(jī)會(huì)。”胡雋說。

對(duì)第一個(gè)以“和解”程序免除未清償債務(wù)、年齡最大的申請(qǐng)者張?jiān)荷鷣碚f，個(gè)人破產(chǎn)制度在20年后，為這個(gè)78歲的老人，換來了相對(duì)寬松的生存空間。

我們?cè)谇拔囊蔡岬搅怂?，他因?4年前替他人擔(dān)保，不幸負(fù)債。不僅房子被法拍，退休金也在過去11年里大部分用于償債，每月只能留下2200元作為基本生活費(fèi)用，實(shí)難為這位高齡老人提供保障。

法院受理了他的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，該案破產(chǎn)管理人、錦天城律師事務(wù)所律師包嘉多告訴南風(fēng)窗，據(jù)他們核算，過去十多年里，張?jiān)荷鸦緝斶€了債務(wù)本金，剩下的其實(shí)是部分利息和罰息。

后經(jīng)管理人協(xié)商，債權(quán)銀行同意和解，在債務(wù)人張?jiān)荷Ц?.2萬元款項(xiàng)后，免除剩余未清償債務(wù)。包嘉多對(duì)南風(fēng)窗估算，免除金額約92萬元。

該案的法院裁定已于2021年10月生效，在那之后，張?jiān)荷K于領(lǐng)到了完整的退休金。

你也許已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，免除未清償債務(wù)絕非申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)通過之后就一勞永逸，它始終需要債務(wù)人履行義務(wù)，盡力償還大部分債務(wù)，而非許多人誤以為的“不用還了”。

執(zhí)行重整計(jì)劃的21個(gè)月里，每個(gè)月，梁文錦除了定期還款，還要在“I深圳”APP上，細(xì)致地申報(bào)收入、支出和債務(wù)清償明細(xì)，上傳票據(jù)憑證，大到工資收入、房租交通費(fèi)用，小到退稅收入、水電燃?xì)赓M(fèi)，而非一個(gè)籠統(tǒng)的數(shù)字，剛開始，梁文錦要花上兩三個(gè)小時(shí)才能申報(bào)完成。

同時(shí)，月支出總額超過7700元，視為異常，需要合理解釋；收入比上個(gè)月少了超過500元以上，或是明顯增加了，都需要向管理人說明；離開居住地回家過年，也需要向破產(chǎn)管理署登記備案。

執(zhí)行期間，梁文錦等個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)者需要在“I深圳”APP里按月申報(bào)

執(zhí)行期間，梁文錦仍然繼續(xù)接受誠(chéng)信審查，也是對(duì)前期財(cái)務(wù)、債務(wù)陳述的真實(shí)性核查，以避免個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)被法院駁回的后果。

嚴(yán)格監(jiān)管之下，他享有的仍是相對(duì)的自由。

起初有一回，梁文錦15號(hào)晚上才申報(bào)，不巧趕上申報(bào)系統(tǒng)異常，他險(xiǎn)些錯(cuò)過時(shí)間，紀(jì)少燕大晚上聯(lián)系破產(chǎn)管理署協(xié)調(diào)，才趕在零點(diǎn)前完成了申報(bào)和償還。

對(duì)呼羽也一樣，3年的考察期里，她也要做同樣的申報(bào)，清算程序?qū)λ南拗七€要更多，如今她仍在考察期。

“個(gè)人破產(chǎn)是一個(gè)從‘失去權(quán)利’到‘恢復(fù)權(quán)利’的過程，在恢復(fù)權(quán)利的前置程序中，要經(jīng)過很長(zhǎng)一段時(shí)間的被限制權(quán)利的過程，每一筆收入和支出都得是透明的，才能判斷是否誠(chéng)信。你不能在已經(jīng)負(fù)債的情況下繼續(xù)舉債，高消費(fèi)……如果我們認(rèn)為你在考察期間的行為違反了相關(guān)法律規(guī)定，或者有所隱瞞，或者怠于履行考察期的職責(zé)，管理人、破產(chǎn)管理署可以給出‘不通過’的意見?！焙h說，“后果就是不免債，債務(wù)要繼續(xù)想辦法償還?！?/p>

也是在這些細(xì)致的申報(bào)里，紀(jì)少燕感受到梁文錦一點(diǎn)點(diǎn)“活過來”。

他漲了兩次工資，2022年底，他提出想要一次性多償還些債務(wù)，或提高每月還款額度，加快清償?shù)乃俣取?/p>

今年4月14日，梁文錦一口氣還了23萬元，重整計(jì)劃提前15個(gè)月執(zhí)行完畢。劉勝軍還記得梁文錦說，還完之后，兜里就剩500塊了。不過新一筆工資很快就會(huì)到賬。

今年5月，他租了更大的房子，租金翻了一倍。上了初中，一兒一女早就想有自己的房間了，一家5口終于不用擠在一起，彼此都有了更大的空間。

2023年6月20日法院向梁先生送達(dá)免債裁定 受訪者供圖

6月20日，領(lǐng)取裁定書這天，紀(jì)少燕在法院見到了梁文錦，此時(shí)的他和2年前大不一樣。

2021年，他看起來很不自信，說話有些膽怯，人也瘦。這回再見到他，紀(jì)少燕發(fā)現(xiàn)，梁文錦胖了。

從一小步，到一大步

申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，是梁文錦為解困邁出的一小步，因?yàn)樗∈匦庞?，積極補(bǔ)救，終得以在化解債務(wù)糾紛上前進(jìn)一大步。

隨著梁文錦個(gè)人破產(chǎn)案件的終結(jié)，深圳的個(gè)人破產(chǎn)制度在法制層面的試點(diǎn)實(shí)踐，也邁出了極具示范意義的一步。

我們可以從公開數(shù)據(jù)里管窺實(shí)踐探索的步伐。

截至2023年7月6日，破產(chǎn)事務(wù)管理署完成了147批次、對(duì)1801人的申請(qǐng)前輔導(dǎo)。深圳中院共收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)1635件，已立案審查411件，裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)117件。

遞減的數(shù)字背后，和公眾對(duì)個(gè)破制度的認(rèn)識(shí)偏差有關(guān)，也可見先行的實(shí)踐探索，仍然步伐謹(jǐn)慎。

盡管解決債務(wù)糾紛是現(xiàn)實(shí)需求，咨詢電話也不少，但4位管理人都發(fā)現(xiàn)，從負(fù)債成因以及盡力還債的意愿來看，很多人不符合受理標(biāo)準(zhǔn)。

“你現(xiàn)在還沒有辦法證明你喪失了償還債務(wù)的能力，這個(gè)時(shí)候你就不想還了，我們肯定不會(huì)允許這種事情發(fā)生?！焙h說。

紀(jì)少燕也注意到，有不少申請(qǐng)人抱著試一試的僥幸心理去的：“（誤以為）萬一受理了，扣掉我的豁免財(cái)產(chǎn)，剩下的錢交給法院去還就可以了，這真的是很大的誤解，怎么可能這么簡(jiǎn)單?！?/p>

“個(gè)人破產(chǎn)程序執(zhí)行完畢，受益的不是法院、不是管理人，是債務(wù)人自己，它一定是債務(wù)人自己的事，程序要完整地走下去，絕對(duì)離不開債務(wù)人自身的努力。”紀(jì)少燕說，可現(xiàn)實(shí)中，不乏申請(qǐng)人因受不了程序限制、抹不開面子，自動(dòng)退出。

在紀(jì)少燕的觀察，目前法院受理的個(gè)人破產(chǎn)案件中，生活消費(fèi)類的破產(chǎn)案件較少，更多的是受理包含生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人破產(chǎn)案件。

在同樣因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而負(fù)債的群體里，包嘉多接到了不少來自企業(yè)主的咨詢。他們的企業(yè)已宣告破產(chǎn)，但因?yàn)樗麄儗?duì)企業(yè)提供了連帶責(zé)任保證，企業(yè)主個(gè)人和家庭仍背負(fù)著巨額債務(wù)，同樣有化解的需要、東山再起的空間。

“尤其里面也有一些是受制于客觀的宏觀環(huán)境導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的情形，也沒有任何證據(jù)證明是他們個(gè)人轉(zhuǎn)移了公司的財(cái)產(chǎn)或者侵害了公司的利益”，但現(xiàn)階段他們想要獲得個(gè)人破產(chǎn)受理仍有難度。

從當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)來看，劉勝軍認(rèn)為，與個(gè)人破產(chǎn)制度相關(guān)的配套制度也需要進(jìn)一步探索。

最典型的是，盡管梁文錦的破產(chǎn)重整計(jì)劃已執(zhí)行完畢，免除剩余未清償債務(wù)的裁定書也已送達(dá)，但他的征信還沒有完全恢復(fù)，未來金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)大眾如何看待“個(gè)人破產(chǎn)”的記錄和“執(zhí)行完畢”的信用恢復(fù)行動(dòng)，也還沒有共識(shí)。

李曙光是中國(guó)政法大學(xué)教授、破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任，20多年來，他致力于研究破產(chǎn)制度的立法設(shè)計(jì)與完善，參與了我國(guó)破產(chǎn)法的起草和修訂。

李曙光屢屢關(guān)切的一個(gè)現(xiàn)象是，社會(huì)上有很多污名化破產(chǎn)的聲音，把破產(chǎn)視為不吉利的東西，卻沒有真正深刻地認(rèn)識(shí)到它跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的關(guān)聯(lián)作用。

“很多人不了解，破產(chǎn)法是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的衍生物，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最深刻的游戲規(guī)則?！崩钍锕庹f，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有三大鐵律：價(jià)高者得、公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰，它的內(nèi)核是信用。

“對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)失敗的一些市場(chǎng)主體，它的信用就沒有了，沒有信用，它就很難在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里面生存。如何讓喪失了信用的企業(yè)、個(gè)人能夠退出市場(chǎng)，那就要建立一個(gè)規(guī)則，這個(gè)規(guī)則就是破產(chǎn)法?！?/p>

采訪中，李曙光不斷強(qiáng)調(diào)，破產(chǎn)法是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)“最重要的、基礎(chǔ)性制度”，沒有它，資源難以得到有效配置，社會(huì)難以良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

在這個(gè)意義上，個(gè)人破產(chǎn)制度，既是通過債務(wù)來讓個(gè)人為投資創(chuàng)業(yè)的失敗承擔(dān)責(zé)任，讓債權(quán)人審視自己的風(fēng)控意識(shí)，也是幫助誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人，爭(zhēng)取生存的空間。

截至7月29日，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)公布的全國(guó)失信被執(zhí)行人數(shù)達(dá)到832萬，而2014年，制度實(shí)行后5個(gè)月，這一數(shù)字是8.7萬人。

截至2023年7月30日，全國(guó)失信執(zhí)行人數(shù)達(dá)到830萬 圖源：官網(wǎng)截圖

這一龐大的群體，都離不開社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，當(dāng)中有小型商戶、小微企業(yè)，也不乏創(chuàng)業(yè)失敗的知名企業(yè)家。

一家公司宣告破產(chǎn)，意味著它在法律上已經(jīng)“死亡”，它會(huì)被注銷，退出市場(chǎng)；但身為自然人的個(gè)體，他的生命仍然鮮活，永遠(yuǎn)有生存和追求更好生活的需要。

“人都可能經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)失敗和負(fù)債，但他這個(gè)人還是活著的，如果不通過一個(gè)制度化解債務(wù)，疏通生存渠道，永遠(yuǎn)背負(fù)著債務(wù)的時(shí)候，他的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)只能受限，家庭會(huì)受到影響，老人的贍養(yǎng)、子女的教育也會(huì)因此受影響，下一代的就業(yè)也會(huì)受波及，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，社會(huì)負(fù)擔(dān)會(huì)越來越重，社會(huì)治理成本也會(huì)很大?！眲佘娬f。

個(gè)人破產(chǎn)制度由此被寄予期待，它要化解債務(wù)糾紛、構(gòu)筑起減少失信的防線，賦予更多“誠(chéng)實(shí)而不幸”的負(fù)債家庭以生機(jī)，繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值和財(cái)富，它要成為社會(huì)和諧穩(wěn)定的基石。

解鈴還須系鈴人。穿過債務(wù)糾紛的表象，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，它的核心是維護(hù)信用。即便在個(gè)人破產(chǎn)的框架里，債權(quán)人、債務(wù)人、管理人的三方溝通也始終圍繞“建立信任”打轉(zhuǎn)。

因?yàn)槲覀冊(cè)絹碓角逦匾庾R(shí)到，一個(gè)人的社會(huì)生存，唯有誠(chéng)信才是通行證。