(魏薇 實(shí)習(xí)生高璇)今年以來，人民幣存款的利率不斷調(diào)低，與此同時(shí)，美元存款利率卻不斷走高。

近日，中新經(jīng)緯咨詢北京各大銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)一年期美元存款利率已突破5%。美元存款到底發(fā)生了什么？普通儲(chǔ)戶購(gòu)買美元存款需要注意哪些問題？

(資料圖)

來源：包圖網(wǎng)

部分銀行美元存款年利率超5%

在美聯(lián)儲(chǔ)加息的背景下，美元存款利率也水漲船高。今年7月初，各銀行美元存款年利率還在2.5%—3%，10月時(shí)調(diào)到了4%，如今不少銀行將年利率調(diào)高至5%。

22日，中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢工商銀行北京某支行，一位客戶經(jīng)理表示，該行美元存款有一款產(chǎn)品叫“匯鑫存”，起存金額不同利率也不同。以1年期為例，存款額8000美元—3萬(wàn)美元年利率4.8%，3萬(wàn)—10萬(wàn)美元年利率4.9%，10萬(wàn)美元以上可以達(dá)到5%。“這是11月份新調(diào)的，近期暫時(shí)沒有收到要調(diào)整的通知，北京地區(qū)都是這個(gè)(利率)?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理表示。

交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹，目前該行的美元存款利率仍維持11月份所定利率，存款額3000美元—3萬(wàn)美元年利率為4.9%，3萬(wàn)—10萬(wàn)美元年利率為5%，10萬(wàn)美元以上年利率為5.1%。

興業(yè)銀行北京某支行客戶經(jīng)理稱，該行1年期美元存款利率為4.9%—5%，6個(gè)月期為2.42%—3.02%，同時(shí)不同起存金額對(duì)應(yīng)不同利率，金額越高，利率越高。

除了國(guó)有行和股份行，部分城商行的美元存款年利率也能達(dá)到5%。中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢北京銀行、南京銀行北京地區(qū)的部分支行，客戶經(jīng)理均表示，1萬(wàn)美元起1年期存款年利率為5%。

11月23日起南京銀行鑫匯添個(gè)人美元存款定價(jià) 來源：南京銀行官網(wǎng)

寧波銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹，該行1年期美元存款利率分三個(gè)檔，1萬(wàn)美元以下的年利率為4.9%，1萬(wàn)—5萬(wàn)美元的年利率為5%，5萬(wàn)美元以上的年利率為5.2%?！氨拘械拿涝婵罾拭恐軘?shù)據(jù)都會(huì)發(fā)生變化，以上數(shù)據(jù)將保留到12月25日?！痹摽蛻艚?jīng)理稱。

江蘇銀行上海分行發(fā)布的海報(bào)也顯示，該行起存金額1萬(wàn)美元1年期年利率達(dá)5%，起存金額2000美元1年期年利率為4.8%。

來源：江蘇銀行上海分行微信公眾號(hào)

有銀行仍保持掛牌利率

中新經(jīng)緯采訪中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行北京地區(qū)支行的美元存款利率在掛牌利率的基礎(chǔ)上有所上浮。以1年期美元存款為例，多數(shù)銀行的掛牌利率為0.80%，農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)的1萬(wàn)元美元存款年利率為4.3%；建設(shè)銀行北京地區(qū)1萬(wàn)—5萬(wàn)美元年利率為3.4%，5萬(wàn)—10萬(wàn)美元年利率3.6%，10萬(wàn)美元以上為4%。

光大銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹，美元存款每周都會(huì)公布新的利率，之前有到過4.9%、5%，后來進(jìn)行了調(diào)整。本周，2000美元—5萬(wàn)美元1年期的年利率4.5%，5萬(wàn)—10萬(wàn)美元年利率4.6%，10萬(wàn)美元以上年利率4.7%。

渤海銀行北京某支行客戶經(jīng)理介紹，美元存款利率波動(dòng)較大，前幾周各家銀行的美元存款利率可達(dá)到5%左右，但最近波動(dòng)形勢(shì)趨于平穩(wěn)，并開始了下降趨勢(shì)，該行目前1萬(wàn)美元以上1年期的存款年利率是4.55%，如果存款達(dá)到50萬(wàn)美元以上則可在4.55%的基礎(chǔ)上單獨(dú)申請(qǐng)上調(diào)。

但也有銀行美元存款利率并未跟隨上浮，如招行、華夏銀行北京地區(qū)的支行客戶經(jīng)理均表示，其美元存款利率就是掛牌利率，1年期美元存款年利率多低于1%。

存美元要注意這些

為何今年美元存款利率會(huì)不斷走高？融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析稱，外幣存款利率與幣種所在地的利率水平有關(guān)。今年以來，美聯(lián)儲(chǔ)多次加息，美元利率水平持續(xù)走高，美元存款利率也隨之大幅上升，部分銀行的美元存款利率已超過人民幣存款利率。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對(duì)中新經(jīng)緯表示，美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)邦基金利率已經(jīng)上調(diào)到4.25%—4.5%，市場(chǎng)利率一般會(huì)高于基準(zhǔn)利率，且市場(chǎng)普遍預(yù)期未來美聯(lián)儲(chǔ)利率還將提升，一年期5%的存款利率對(duì)于銀行來說是合理的資金價(jià)格。

“美元存款利率將繼續(xù)走高，但走高的幅度可能有限。美聯(lián)儲(chǔ)的利率終值可能在5.1%，所以未來美元存款利率還會(huì)超過5%?！?/strong>盤和林說。

但為了高利率將手中人民幣兌換成美元，并不一定劃算。首先要考慮兌換美元的交易成本，在銀行買入和賣出美元之間存在一定價(jià)差。以12月23日14時(shí)22分中國(guó)銀行外匯牌價(jià)為例，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)為700.54，這個(gè)價(jià)格是銀行將美元賣給客戶的價(jià)格，也就是個(gè)人購(gòu)入美元的價(jià)格，即購(gòu)入100美元需要700.54元人民幣；而美元現(xiàn)匯買入價(jià)為697.59，這個(gè)價(jià)格是個(gè)人將美元賣給銀行的價(jià)格，即100美元換回人民幣只有697.59元人民幣，兩者相差2.95元。

另外就是要考慮匯率的波動(dòng)。劉銀平強(qiáng)調(diào)，購(gòu)買美元存款有兩個(gè)問題需要關(guān)注，一是美聯(lián)儲(chǔ)接下來是否會(huì)繼續(xù)加息，美聯(lián)儲(chǔ)加息，美元存款利率就會(huì)跟著上調(diào)；二是美元兌人民幣匯率走勢(shì)，美元升值對(duì)購(gòu)買美元存款的儲(chǔ)戶更有利。

來源：中新經(jīng)緯攝

而近兩個(gè)月，人民幣兌美元匯率出現(xiàn)快速拉升。以人民幣兌美元中間價(jià)看，11月4日最低點(diǎn)已觸及7.2555，但12月23日中間價(jià)報(bào)6.9810。這意味著，同樣兌換1萬(wàn)美元，11月4日約需72555元人民幣，如今只需要約69810元人民幣，不到兩個(gè)月，就損失了2745元人民幣。

目前市場(chǎng)普遍認(rèn)為人民幣繼續(xù)貶值的空間有限。光銀國(guó)際研報(bào)認(rèn)為，中國(guó)當(dāng)前的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和居民消費(fèi)活動(dòng)正穩(wěn)步恢復(fù)正?；l(fā)展，再加上美聯(lián)儲(chǔ)開始放緩加息步伐，利好人民幣的升值前景。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)基本面仍然穩(wěn)健，為人民幣提供巨大支持，預(yù)計(jì)2023年人民幣兌美元匯率將在6.6至6.7之間獲得良好支撐。

在盤和林看來，從投機(jī)資本的角度看，資本追求更高的收益率，當(dāng)前美聯(lián)儲(chǔ)加息，美元利率升高，且美元升值，美元存款的確是個(gè)不錯(cuò)的投資方式，但需要注意，美國(guó)高通脹往往代表著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入過熱階段，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性增強(qiáng)，未來1-2年很可能出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，屆時(shí)利率會(huì)迅速調(diào)回零利率水平。

此外，盤和林表示，從產(chǎn)業(yè)資本的角度看，貨幣對(duì)應(yīng)的是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，很多產(chǎn)業(yè)資本留在了具有發(fā)展?jié)摿Φ膰?guó)家，比如中國(guó)，產(chǎn)業(yè)資本并沒有因?yàn)槔铍x開，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基本面上，中國(guó)比美國(guó)更有發(fā)展?jié)摿?，更為穩(wěn)定。所以，持有貨幣應(yīng)該和貨幣對(duì)應(yīng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)掛鉤。

近日，國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英表示，近期，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策預(yù)期出現(xiàn)邊際變化，美元匯率從高位回落，相關(guān)外溢影響有所緩和。隨著中國(guó)更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施全面落地見效，經(jīng)濟(jì)有望持續(xù)回穩(wěn)向上態(tài)勢(shì)，將進(jìn)一步提振市場(chǎng)預(yù)期和信心。同時(shí)，中國(guó)國(guó)際收支結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、外匯市場(chǎng)內(nèi)在韌性增強(qiáng)，也將有利于中國(guó)外匯市場(chǎng)保持平穩(wěn)運(yùn)行。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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