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預(yù)付式消費頑疾要根治

去健身房鍛煉發(fā)現(xiàn)人去樓空，去餐館吃飯發(fā)現(xiàn)店面早已易主……今年以來，多地預(yù)付式消費投訴數(shù)量明顯增多。破解相關(guān)消費頑疾，既不能放任自流，也不宜因噎廢食，應(yīng)尋求新辦法破解老問題。

如今，預(yù)付式消費早已從美容美發(fā)、健身等行業(yè)擴展到幾乎所有消費領(lǐng)域，交易資金量大幅增長。部分商家往往以折扣優(yōu)惠、降價促銷等作為噱頭，在實際履約中時常出現(xiàn)失信行為，甚至卷錢跑路。由于侵權(quán)成本過低，不良商家有恃無恐，消費者往往只能自認倒霉。

探究問題的癥結(jié)，不少人歸結(jié)于行政監(jiān)管不力。當(dāng)然，必要的監(jiān)管能夠規(guī)范消費秩序，對不良商家起到威懾作用。但也要看到，由于涉及領(lǐng)域過多、消費場景多元、形式多種多樣，客觀上也加大了監(jiān)管難度。

要想根治預(yù)付費亂象，還需切實提高違規(guī)成本，尤其是建立信用懲戒機制。對惡意圈錢跑路行為加大信用懲戒力度，從制度和技術(shù)層面持續(xù)創(chuàng)新，堅決打擊市場亂象。

從制度創(chuàng)新層面看，部分地方已作出一些探索。例如，浙江對預(yù)付式消費作出規(guī)定，涉及預(yù)付卡發(fā)放條件、最高限額以及限制不當(dāng)設(shè)定使用期限等內(nèi)容；北京為預(yù)付消費引入風(fēng)控機制，規(guī)定行業(yè)主管部門會同金融監(jiān)管部門制定預(yù)付資金存管規(guī)則，明確存管比例、資金劃轉(zhuǎn)條件和周期等事項。

也要注意，對預(yù)付消費的專戶監(jiān)管也不宜矯枉過正，部分地區(qū)實行嚴(yán)格的預(yù)付卡資金存管制度，對資金監(jiān)管模式、資金監(jiān)管比例、資金專戶存管、資金劃撥方式等方面均作出詳細規(guī)定，這固然能夠起到保護消費者合法權(quán)益的作用，但也有可能給商家正常經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，不利于商業(yè)現(xiàn)金流的暢通，從而影響經(jīng)營主體擴大再生產(chǎn)，最終影響消費市場的活躍度。

對于發(fā)展中存在的問題，同樣也要用發(fā)展眼光看待。隨著數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈等應(yīng)用加速落地，從技術(shù)上提供了堅實保障，能夠?qū)㈩A(yù)付風(fēng)險降至最低。數(shù)字人民幣技術(shù)能將合同條款寫入智能合約，實現(xiàn)一定比例資金自動凍結(jié)，有利于在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能，從而營造安全便捷的消費環(huán)境。

今年以來，一系列拉動消費的政策措施相繼出臺，內(nèi)需潛力持續(xù)釋放，消費市場不斷回暖。在這種情況下，既要呵護來之不易的消費態(tài)勢，也要維護穩(wěn)定良性的消費秩序，從而更好發(fā)揮消費在經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。

郭存舉