金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具持續(xù)擴(kuò)容中。1月16日，記者注意到，央行廣州分行于1月14日公示第三批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用名單，并指出以“供應(yīng)鏈金融”為主題，直面中小微企業(yè)融資難題。

包括廣州披露的新一批名單在內(nèi)，金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)近期頻現(xiàn)新進(jìn)展：北京資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)首批項(xiàng)目正式“入箱”、南京推進(jìn)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)……有業(yè)內(nèi)人士指出，金融科技創(chuàng)新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，提升覆蓋服務(wù)群體范圍，做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

廣州公示第三批創(chuàng)新應(yīng)用

2022年首批金融監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用正在公示中。1月14日，央行廣州分行向社會(huì)公示了新一批創(chuàng)新應(yīng)用名單，于1月20日結(jié)束公示。這也是廣州自2020年9月以來，對(duì)外公示的第三批創(chuàng)新應(yīng)用。

具體來看，廣州本次披露的2項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用類型均為“金融服務(wù)”，分別是由工商銀行廣東省分行推出的“基于數(shù)字技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”，民生銀行廣州分行推出的“基于區(qū)塊鏈和遠(yuǎn)程視頻的供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。

包括本次披露的2項(xiàng)應(yīng)用在內(nèi)，廣州累計(jì)公示了11項(xiàng)應(yīng)用。更早一點(diǎn)，在2021年12月，還有吉林省、海南省兩個(gè)省份對(duì)外公示了首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，其中吉林省公示1項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用，海南省公示3項(xiàng)，參與主體包括銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及人工智能企業(yè)等。

中國(guó)人民大學(xué)副教授王鵬告訴記者，廣州等地持續(xù)推進(jìn)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用的篩選、審查等工作，是符合整體監(jiān)管要求和發(fā)展大趨勢(shì)的。金融活動(dòng)按照要求持牌經(jīng)營(yíng)、合法合規(guī)開展，而運(yùn)用各類信息技術(shù)形成監(jiān)管科技，能夠更好地提升監(jiān)管效能。

“前沿技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容相融合，打破了傳統(tǒng)監(jiān)管中存在的盲點(diǎn)或難點(diǎn)，同時(shí)一定程度上也有利于催生新產(chǎn)業(yè)。銀行、金融科技公司等主體在配合監(jiān)管部門做好合規(guī)監(jiān)測(cè)的同時(shí)，也能夠推進(jìn)自身的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)和發(fā)展。”王鵬補(bǔ)充道。

直面中小微企業(yè)融資難題

在央行廣州分行披露的信息中，提到了本次創(chuàng)新應(yīng)用為“供應(yīng)鏈金融”主題。

據(jù)央行廣州分行介紹，本次公示的2個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、遠(yuǎn)程視頻等新技術(shù)與供應(yīng)鏈場(chǎng)景結(jié)合，探索加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資多方主體間信息共享的具體方式，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制等，切實(shí)解決當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)，著力提升上下游中小企業(yè)融資可得性。

另據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月16日，至少已有22個(gè)省市，累計(jì)對(duì)外公示了138項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。在138項(xiàng)金融科技監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用中，共計(jì)130項(xiàng)應(yīng)用參與主體包括銀行，涉及中小微企業(yè)融資、風(fēng)控、供應(yīng)鏈金融、支付等多個(gè)領(lǐng)域。

“金融服務(wù)”和“科技產(chǎn)品”兩大應(yīng)用類別下，“金融服務(wù)”類應(yīng)用也占據(jù)主要地位。而在金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)金融服務(wù)中，中小微企業(yè)融資難、融資貴這一問題受到廣泛關(guān)注。而在過往各試點(diǎn)地區(qū)對(duì)外公示的創(chuàng)新應(yīng)用中，“中小微企業(yè)融資”“供應(yīng)鏈金融”等也一直是各項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用的高頻應(yīng)用場(chǎng)景。

王鵬指出，長(zhǎng)期以來，中小微企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨諸多問題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，使其很難獲得充足的金融資金支持。金融科技監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)用落地后，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)調(diào)取多元化數(shù)據(jù)，包括經(jīng)營(yíng)、供應(yīng)鏈等多個(gè)方面，同時(shí)在識(shí)別數(shù)據(jù)的真實(shí)性方面也有所保障，能夠更好地解決中小微企業(yè)融資難問題，真正做到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)同樣表示，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用主要是服務(wù)小微企業(yè)融資，是希望基于供應(yīng)鏈貿(mào)易形成的數(shù)據(jù)來評(píng)估核心企業(yè)上下游小微企業(yè)信用狀況，并為這些小微企業(yè)提供金融服務(wù)。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管有利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)群體，為小微企業(yè)提供更大的授信額度、更快的放款速度，降低小微企業(yè)和個(gè)人的融資成本。

在王詩強(qiáng)看來，當(dāng)前在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用方面走在前列的試點(diǎn)城市，也是小微企業(yè)活躍、有更高融資需求的地區(qū)，疊加金融科技創(chuàng)新、人才積累等優(yōu)勢(shì)，試點(diǎn)項(xiàng)目能夠取得更快速進(jìn)展，積累更多經(jīng)驗(yàn)。

調(diào)動(dòng)更多科技機(jī)構(gòu)參與

自2019年12月底北京率先開啟創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)以來，在兩年的時(shí)間里，試點(diǎn)地區(qū)范圍和場(chǎng)景不斷擴(kuò)大。正如王詩強(qiáng)所言，首批試點(diǎn)地區(qū)則在應(yīng)用項(xiàng)目擴(kuò)充、落地方面走在了前列。在2021年，便有北京、深圳、重慶等地接連宣布，已有項(xiàng)目正式“出箱”。

而除了原有應(yīng)用場(chǎng)景外，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管也在向其他領(lǐng)域拓展。2021年3月，證監(jiān)會(huì)在北京率先啟動(dòng)了資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作，上海、深圳、廣州、南京等地也獲批試點(diǎn)。

進(jìn)入2022年后，北京也對(duì)外披露資本市場(chǎng)金融科技“監(jiān)管沙箱”首批16個(gè)項(xiàng)目，完成征集、評(píng)審和公示等工作后正式“入箱”。1月12日，南京宣布將開展資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目申報(bào)遴選工作。

對(duì)于下一階段金融科技“監(jiān)管沙箱”的發(fā)展方向，王詩強(qiáng)認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，未來“監(jiān)管沙箱”仍將主要圍繞拓寬個(gè)人和企業(yè)融資邊界、提高金融信息安全保障等領(lǐng)域開展，云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等熱點(diǎn)技術(shù)是應(yīng)用核心，但也仍有突破空間。另外，在參與主體方面，可以調(diào)動(dòng)更多科技公司參與其中，使得參與主體更加多元化。

“‘監(jiān)管沙箱’的初心，是為了促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的融合。不論在哪一場(chǎng)景下，都要實(shí)現(xiàn)有效的商業(yè)閉環(huán)，這樣才能逐步擴(kuò)大應(yīng)用范圍，在試點(diǎn)地區(qū)、創(chuàng)新場(chǎng)景等方面實(shí)現(xiàn)不斷優(yōu)化，最終落地應(yīng)用。”王鵬分析道。

王鵬指出，在傳統(tǒng)金融服務(wù)流程被放入“監(jiān)管沙箱”后，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)有更多的業(yè)務(wù)“監(jiān)管沙箱”實(shí)現(xiàn)融合，進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管。在保證用戶隱私信息安全的前提下，會(huì)有更多的技術(shù)、場(chǎng)景被應(yīng)用其中，需更加注重產(chǎn)品的持續(xù)性、有效性。(記者岳品瑜廖蒙)