“我們銀行和旗下消費(fèi)金融公司是兩個(gè)公司，消金公司業(yè)務(wù)如何開展我們不是很清楚?！币晃汇y行客戶經(jīng)理表示。

近日，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者走訪中國(guó)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、光大銀行和上海銀行等10家銀行上海地區(qū)分支行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，鮮有銀行工作人員了解旗下消費(fèi)金融公司的產(chǎn)品，亦無法在銀行線下網(wǎng)點(diǎn)直接辦理。

近年來，銀行布局持牌消費(fèi)金融牌照熱情高漲，但股東母行與消費(fèi)金融公司的合作并不密切，例如股東母行利用大量物理網(wǎng)點(diǎn)為旗下消費(fèi)金融公司導(dǎo)流仍是少數(shù)，并未做到資源共享。

(資料圖片僅供參考)

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者在調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)，大多銀行員工對(duì)自家銀行旗下的消費(fèi)金融公司貸款產(chǎn)品并不了解，僅招商銀行工作人員在記者詢問后告知，招行手機(jī)銀行APP可辦理旗下招聯(lián)消費(fèi)金融的貸款產(chǎn)品。

此外，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，10家銀行工作人員均表示無法在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理消費(fèi)金融子公司的貸款業(yè)務(wù)。

興業(yè)銀行上海一網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，該網(wǎng)點(diǎn)只能辦理銀行的貸款業(yè)務(wù)，如果要辦理興業(yè)消費(fèi)金融公司的貸款業(yè)務(wù)，則需要去興業(yè)消金的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理。

招商銀行上海一支行工作人員表示，“我們這不辦理，自己可以在招商銀行APP上搜索辦理?！鄙虾ｃy行一支行人員表示，“我們目前沒有消金公司的相關(guān)業(yè)務(wù)。”光大銀行一網(wǎng)點(diǎn)人員指出，“我們銀行和消金公司的業(yè)務(wù)不在一起，銀行無法辦理。”

南京銀行上海分行一工作人員表示，客戶需要去南銀法巴消金自己的網(wǎng)點(diǎn)辦理，銀行并不能辦理。寧波銀行則表示，寧銀消金只在非一線城市開展業(yè)務(wù)，在上海不辦理，此外，詢問寧銀消費(fèi)金融官方客服能否在銀行線下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，客服同樣給出否定的回答。江蘇銀行官方客服亦表示，未在系統(tǒng)中查詢到蘇銀凱基消金相關(guān)業(yè)務(wù)。

除此之外，郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、杭州銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均表示未聽說過自家銀行旗下消金公司的貸款產(chǎn)品，并表示銀行線下網(wǎng)點(diǎn)無法辦理。

不過，從銀行APP來看，有小部分銀行上架了旗下消金公司的貸款產(chǎn)品。記者查閱發(fā)現(xiàn)，除了招商銀行APP上架了招聯(lián)消金的“好期貸”產(chǎn)品，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行以及光大銀行的APP亦上架了旗下消費(fèi)金融公司的貸款產(chǎn)品，分別為中銀消費(fèi)金融的“好客貸”、中郵消費(fèi)金融的“郵你貸”以及陽光消費(fèi)金融的“歡喜貸”。

其中，光大銀行APP除了“歡喜貸”，同時(shí)還作為貸款超市，上架了中銀消費(fèi)金融的“錢包”、中郵消費(fèi)金融的“郵你貸”以及馬上消費(fèi)金融的“安逸花”。

其余在興業(yè)銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、上海銀行手機(jī)銀行APP均無法搜索到旗下消費(fèi)金融公司的相關(guān)產(chǎn)品。

由此可見，并非所有的銀行均會(huì)給旗下消金子公司導(dǎo)流，那么母行給予導(dǎo)流支持需要哪些條件？

星圖金融研究院研究員黃大智告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者，一方面取決于母行對(duì)消費(fèi)金融子公司的定位，“要看消金公司是作為母行零售金融業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，還是作為一個(gè)獨(dú)立的公司去展業(yè)。”

另一位城商行人士則向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者指出，部分銀行未給消金子公司導(dǎo)流支持，除了與銀行經(jīng)營(yíng)策略有關(guān)，還有對(duì)客群對(duì)象的考慮。其表示，銀行的客群與消金公司的客群并不一致，消金公司的客群更為下沉，審批相對(duì)寬松，同時(shí)利息也相對(duì)更高，一般情況下銀行和消金公司不會(huì)交叉辦理貸款業(yè)務(wù)。

目前，母行的支持更多在資本補(bǔ)充、授信等方面亦得以展現(xiàn)。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)注意到，對(duì)于部分銀行系消金公司來說，母行已成為其資本補(bǔ)充的重要來源。

今年4月，寧波銀保監(jiān)批復(fù)了寧銀消費(fèi)金融股份有限公司增加注冊(cè)資本及股權(quán)變更的批復(fù)。寧銀消金注冊(cè)資本金由9億增至29.11億元，增資后，寧波銀行認(rèn)購新增的20.11億份股份，持有27.01億份股份，占寧銀消金總股本的92.79%。

今年1月，尚誠(chéng)消費(fèi)金融完成注冊(cè)資本變更，注冊(cè)資本由10億元增加至約16.24億元，其中大股東上海銀行和二股東攜程分別新增出資3.8億元和3.75億元。

值得一提的是，與商業(yè)銀行不同，消費(fèi)金融公司無法吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后則主要采取發(fā)債或向銀行借款等方式。除上述資本補(bǔ)充方面，多家銀行系消金公司背靠母行，還獲取了資金支持。

例如，今年4月，上海銀行在公告中表示，經(jīng)公司董事會(huì)六屆二十四次會(huì)議審議通過，同意給予上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司人民幣100億元授信額度（其中備用額度20億元），授信有效期2年。

同月，江蘇銀行發(fā)布《2023年度日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計(jì)額度報(bào)告》顯示，該行向蘇銀凱基消費(fèi)金融授信總額205億元，年末授信余額115.2億元。2023年擬申請(qǐng)授信類預(yù)計(jì)額度250億元，額度主要用于同業(yè)、項(xiàng)目融資、債券投資、債券借貸、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)。

另外，根據(jù)公開數(shù)據(jù)，作為頭部消金公司之一的招聯(lián)消費(fèi)金融，2016、2017、2018、2019以及2021年，招商銀行為其提供同業(yè)授信額度分別為50億元、150億元、230億元、270億元、270億元。此外，2016年至2020年，招行為招聯(lián)消費(fèi)金融拆放資金分別為37億元、27億元、95億元、123.5億元以及145億元。