鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》 文丨瀟瀟

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核心提示：

1、截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模達(dá)746.19億元，在12家股份行中最高，較股份行不良貸款規(guī)模均值439.02億元大幅高出70%。截至今年3月末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模增至755.54億元，較上年末增加9.35億元。

2、2022年，浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入同比下降1.24%，歸母凈利潤(rùn)同比下降3.46%，是股份行中唯二營(yíng)收凈利雙降的銀行之一。今年1-3月，該行營(yíng)收下降3.85%；歸母凈利潤(rùn)大幅下降18.35%，較股份行一季度歸母凈利潤(rùn)增速均值3.27%大幅落后21.62個(gè)百分點(diǎn)，較招行一季度歸母凈利潤(rùn)增速7.82%落后26.17個(gè)百分點(diǎn)。

3、2022年，浦發(fā)銀行現(xiàn)金分紅比例為20.5%,已連續(xù)三年分紅比例低于30%。財(cái)經(jīng)評(píng)論員、專欄作家皮海洲認(rèn)為，“該行現(xiàn)金分紅比例未達(dá)到公司章程規(guī)定的30%，失信于投資者。”

4、2022年，浦發(fā)銀行被投訴總量達(dá)18805件，同比增長(zhǎng)13.88%，連續(xù)兩年在股份行中投訴量最高；占股份行投訴總量的比例為15.8%，同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。信用卡業(yè)務(wù)是浦發(fā)銀行投訴的重災(zāi)區(qū)。2022年，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量為15511件，占總投訴量的比例高達(dá)82.48%。

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5月31日，浦發(fā)銀行在銀登中心密集推出17個(gè)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，包括11個(gè)對(duì)公不良資產(chǎn)包、4個(gè)個(gè)貸不良資產(chǎn)包以及2個(gè)對(duì)公單戶轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，本次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及70戶對(duì)公不良債權(quán)、8954戶個(gè)貸不良債權(quán)，不良債權(quán)資產(chǎn)總額達(dá)43.64億元。

關(guān)于不良資產(chǎn)處置，浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東曾在財(cái)報(bào)致辭中表示，“2022年，公司綜合運(yùn)用清收、核銷、打包、資產(chǎn)證券化等多種手段，推動(dòng)存量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清?！?/p>

不良貸款規(guī)模在股份行中最高

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模、不良貸款率在股份行中均處于高位。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模達(dá)746.19億元，在12家股份行中最高，較股份行不良貸款規(guī)模均值439.02億元大幅高出70%。

值得一提的是，自2019年年末至今，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模已連續(xù)四年在股份行中最高。

2023年，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。該行4月28日披露的一季報(bào)顯示，截至3月末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模增加至755.54億元，較上年末增加9.35億元，較股份行不良貸款規(guī)模第二的民生銀行高出62.86億元，較招行高出152.52億元。

不良貸款率方面，浦發(fā)銀行同樣高于股份行均值。截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款率為1.52%，較12家股份行不良貸款率均值1.44高出0.08個(gè)百分點(diǎn)，較招行高出0.56個(gè)百分點(diǎn)。今年3月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為1.52%，與去年末持平。

另外，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率也相對(duì)較低。

截至2022年末，浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率為159.04%，較股份行撥備覆蓋率均值206.62%低47.58個(gè)百分點(diǎn)，較招行低291.75個(gè)百分點(diǎn)。今年3月末，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率為160.78%，較去年末上漲1.74個(gè)百分點(diǎn)，較9家已披露一季報(bào)的股份行撥備覆蓋率均值224.28低63.5個(gè)百分點(diǎn)，較招行撥備覆蓋率448.32%低287.54個(gè)百分點(diǎn)。

連續(xù)兩年?duì)I收凈利雙降 一季度凈利潤(rùn)大跌18%

浦發(fā)銀行在撥備覆蓋率較低的情況下，業(yè)績(jī)表現(xiàn)依然不佳。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2022年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)511.71億元，同比下降3.46%；是12家股份行中唯二營(yíng)收凈利雙降的銀行之一。

值得一提的是，這并非浦發(fā)銀行首次業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳。早在2021年，浦發(fā)銀行以營(yíng)收下降2.75%、歸母凈利潤(rùn)下滑9.12%的成績(jī)，成為當(dāng)年唯一一家營(yíng)收凈利雙降的股份行。

對(duì)于2022年業(yè)績(jī)下滑，浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)中并未直接披露原因。但從其營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，利息凈收入占總營(yíng)收的比例為70.87%、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占總營(yíng)收的15.21%，二者下滑是導(dǎo)致該行業(yè)績(jī)下降的主要原因。

2022年，浦發(fā)銀行利息凈收入為1336.69億元，較上年末減少22.89億元，同比下滑1.68%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1336.69億元，較上年末減少4.43億元，同比下滑1.52%。

今年一季度，邁入“而立之年”的浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)下滑的情況加劇。

浦發(fā)銀行一季報(bào)顯示，今年1-3月，該行營(yíng)收下降3.85%；歸母凈利潤(rùn)大幅下降18.35%，較股份行一季度歸母凈利潤(rùn)增速均值3.27%大幅落后21.62個(gè)百分點(diǎn)，較招行一季度歸母凈利潤(rùn)增速7.82%落后26.17個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)披露，該行一季度歸母凈利潤(rùn)大幅下降的主要原因是“貸款收益率下行，利息凈收入同比下降；加大撥備計(jì)提力度，風(fēng)險(xiǎn)成本高于同期?！?/p>

2023年第一季度，浦發(fā)銀行利息凈收入303.47億元，同比下降12.04%;在總營(yíng)收中占比63.12%，較去年同期的69%下滑5.88個(gè)百分點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.46億元，同比下降10.56%。

從2021年至今，浦發(fā)銀行是12家股份行中，唯一一家連續(xù)兩年?duì)I收凈利雙降的銀行。

分紅不足30%陷入食言爭(zhēng)議

業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳的浦發(fā)銀行，今年還陷入分紅食言的爭(zhēng)議。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2022年，浦發(fā)銀行擬每10股派息3.2元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為20.5%。此前2020、2021年，該行現(xiàn)金分紅比例分別為25.5%、25.26%，已連續(xù)三年分紅比例低于30%。

對(duì)此，有多位投資者表示不滿，“買股票不怕被套，最怕低分紅”、“持倉(cāng)的銀行股這個(gè)（浦發(fā)銀行）分紅最少，當(dāng)初買它就是個(gè)錯(cuò)誤”。

還有投資者對(duì)浦發(fā)銀行這一分紅比例提出質(zhì)疑，他認(rèn)為：2019-2021年，浦發(fā)銀行基本每股收益分別為1.95元、1.88元、1.62元，合計(jì)5.45元；這三年的每股分紅分別為0.6元、0.48元、0.41元，合計(jì)1.49元。最近三年分紅比例不足28%，與公司章程規(guī)定的“最近三年現(xiàn)金分紅累計(jì)分配利潤(rùn)不少于最近三年實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)的30%”不符合。

對(duì)此，浦發(fā)銀行答復(fù)，“除特殊情況外，最近三年對(duì)普通股股東現(xiàn)金分紅累計(jì)分配的利潤(rùn)應(yīng)不少于最近三年實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)的百分之三十，分配的利潤(rùn)為三年累計(jì)，而可分配利潤(rùn)的計(jì)算則為年均。”

財(cái)經(jīng)評(píng)論員、專欄作家皮海洲不認(rèn)可浦發(fā)銀行的答復(fù)，他撰文表示，“2022年整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)都沒(méi)有特殊情況發(fā)生，浦發(fā)銀行對(duì)利潤(rùn)分配方案的說(shuō)明以及在給投資者的回答都是蒼白的，這些都無(wú)法改變浦發(fā)銀行食言的事實(shí)——現(xiàn)金分紅比例未達(dá)到30%，該行失信于投資者?！?/p>

投訴量高居股份行第一，信用卡業(yè)務(wù)是重災(zāi)區(qū)

業(yè)績(jī)下滑的浦發(fā)銀行，其投訴量也大幅增加。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)披露的《銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2022年，浦發(fā)銀行被投訴總量達(dá)18805件，同比增長(zhǎng)13.88%，連續(xù)兩年在12家股份行中投訴量最高；占股份行投訴總量的比例為15.8%，同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。

從具體業(yè)務(wù)來(lái)看，浦發(fā)銀行的投訴主要集中在信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以及理財(cái)業(yè)務(wù)上。

其中，信用卡業(yè)務(wù)是浦發(fā)銀行投訴的重災(zāi)區(qū)。2022年，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量為15511件，占總投訴量的比例高達(dá)82.48%；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量為1743件，占總投訴量的比例為9.27%；理財(cái)業(yè)務(wù)投訴量為583件，占總投訴量的比例為3.1%。

董事長(zhǎng)鄭楊曾在財(cái)報(bào)致辭中表示，“浦發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升客戶的獲得感、幸福感、安全感。”然而，從高達(dá)18805件投訴數(shù)據(jù)來(lái)看，浦發(fā)銀行還有很多工作要做。

該行在財(cái)報(bào)中也曾提及對(duì)于投訴的解決辦法，“要不斷加強(qiáng)投訴工作的內(nèi)部協(xié)調(diào)，聚焦重點(diǎn)投訴領(lǐng)域，加強(qiáng)源頭治理。”

未來(lái)，浦發(fā)銀行能否繼續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量、提振業(yè)績(jī)、減少消費(fèi)者投訴量，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。