最近，樓市政策下一步將如何優(yōu)化成為市場關(guān)注的焦點。存量房貸利率調(diào)整何時落地，也令許多購房者期待。

8月29日，中國證券報記者獲悉，針對銀行上半年的業(yè)績表現(xiàn)和市場關(guān)注的熱點問題，多家銀行高管在投資者中期業(yè)績說明會上進行了回應(yīng)。

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存量房貸利率下調(diào)是大概率事件

此前央行提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。對此，招商銀行行長助理兼董事會秘書彭家文 8月28日在中期業(yè)績說明會上表示， 該行判斷，存量房貸利率下調(diào)勢在必行，是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案，但還沒有最終的方案。

彭家文稱，存量房貸下調(diào)事宜的方案有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。

對于存量房貸利率下調(diào)對招行的影響，彭家文稱，從測算的結(jié)果來看，總體負面影響可控。

彭家文判斷，存量房貸利率的調(diào)整有其正面影響：第一，隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個住房貸款提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會增強銀行客戶的黏度，會讓該行對客戶的經(jīng)營進一步加深，從而對零售業(yè)務(wù)的增長有利。

29 日 ， 農(nóng)行召開中期業(yè)績發(fā)布 會 ，農(nóng)行副行長林立在回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整一事時表 示： “近期人民銀行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。 我們的體會是，這個意見一方面有利于減輕部分存量居民貸款客戶的財務(wù)負擔，另一方面， 也有利于商業(yè)銀行平滑提前還貸壓力。 在有關(guān)政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細則，會盡快完善好合同文本的準備，做好系統(tǒng)銜接。 作為國有大行，我們堅持‘房子是用來住的，不用來炒的’定位，凡是有利于老百姓的事情，我們都會盡力做好服務(wù)。 ”

在28 日召開的2023年半年度業(yè)績會上，華夏銀行行長關(guān)文杰表示， 存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場動向，有序推進后續(xù)相關(guān)工作的開展，履行好社會責任。

關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的問題，在近日舉行的中信銀行2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上，該行副行長謝志斌表示， 中信銀行密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動向，已對本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進行了及時的梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。基于目前掌握的信息來看，同業(yè)各行對政策的理解也是不盡相同的。

招行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率拐點

大概率年內(nèi)將至

在當天的業(yè)績說明會上，招商銀行副行長朱江濤稱，當前國內(nèi)的房地產(chǎn)政策已經(jīng)向市場傳遞了非常積極的信號，但是從政策落地到市場預(yù)期修復(fù)，再到形成市場實際的購買能力，這需要時間。

從招商銀行的房地產(chǎn)風險來看，上半年該行房地產(chǎn)不良貸款生成額為48億元，與去年同期相比有比較大幅度的下降。

朱江濤表示，6月末招行對公房地產(chǎn)不良貸款率是5.45%，比年初上升1.46個百分點，主要也是受制于不良資產(chǎn)處置滯后性的影響?！叭绻M行比較樂觀的判斷，大概率我行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率的拐點會在今年年內(nèi)出現(xiàn)?！?/p>

對于市場關(guān)注的銀行與碧桂園合作和風險敞口的問題，朱江濤表示，具體合作額度未在定期報告中披露。但他能和大家分享的信息是，目前招行和碧桂園的合作額度與招行在行業(yè)市場的地位基本上相符。

他透露，從具體結(jié)構(gòu)來講，招行境內(nèi)自營業(yè)務(wù)敞口占該行與碧桂園全部合作金額的87%，這部分基本都是項目融資，項目端貨值對債務(wù)的覆蓋倍數(shù)在1.5倍以上。后續(xù)招行也會持續(xù)關(guān)注風險，進一步加強對項目端的管理。第二部分是境外的自營業(yè)務(wù)敞口，這部分占比是5%，主要是境外的銀團貸款，擔保方式是信用。一旦主體違約，這部分業(yè)務(wù)的風險相對比較大。第三部分是不承擔信用風險的業(yè)務(wù)，占比是8%。其中，私人銀行代銷占比4%，這筆業(yè)務(wù)大概率會在年內(nèi)收回結(jié)清；理財標準化產(chǎn)品投資占比4%，這部分業(yè)務(wù)的風險已經(jīng)在產(chǎn)品端凈值波動中得到了體現(xiàn)。